國(guó)資背景倒賣亂象：平臺(tái)投資3000萬(wàn)換一個(gè)“干爹”

如果股東雖在墊付通知中承諾兜底，但事實(shí)上沒(méi)有自然人股東出具的承諾函或者法人股東出具的承諾函及其內(nèi)部權(quán)力機(jī)關(guān)作出的股東會(huì)決議，則此墊付通知可能構(gòu)成虛假?gòu)V告，投資人可以向工商部門投訴、舉報(bào)。

11月9日訊 幾乎所有的華信系P2P平臺(tái)都在宣傳時(shí)稱獲得華信電子入股，并未提及其并非直接入股的事實(shí)。網(wǎng)貸投資人羿飛認(rèn)為，這些P2P平臺(tái)，事實(shí)上多是華信電子的子公司參股，如果都利用華信電子的國(guó)資背景作為宣傳背書，并夸大華信電子的持股比例，則涉嫌虛假宣傳。

如果要評(píng)選今年北京國(guó)際金融博覽會(huì)最博人眼球的一幕，想必很多人，都會(huì)把選票投給一場(chǎng)投資者的現(xiàn)場(chǎng)維權(quán)行動(dòng)。

10月30日上午，北京金博會(huì)的最后一天，近百位投資人圍住P2P平臺(tái)銀豆網(wǎng)的展臺(tái)，手舉印有“國(guó)企華信還血汗錢”字樣的白紙進(jìn)行維權(quán)。而據(jù)銀豆網(wǎng)CEO王鵬程透露，這些投資人并不是沖著銀豆網(wǎng)來(lái)的，他們的目標(biāo)是銀豆網(wǎng)的股東——北京華信電子企業(yè)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱“華信電子”)旗下的另一網(wǎng)貸平臺(tái)羅斯金融。

“羅斯金融的項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，合作方負(fù)責(zé)人被曝跑路，投資人維權(quán)無(wú)門，所以才想通過(guò)銀豆網(wǎng)與羅斯金融以及華信電子方面取得對(duì)話的渠道。”王鵬程接受媒體采訪時(shí)表示，雖然銀豆網(wǎng)與羅斯金融擁有同一股東，但二者之間并無(wú)任何業(yè)務(wù)往來(lái)。

事件

羅斯金融先項(xiàng)目逾期后蒸發(fā)

工商登記資料顯示，銀豆網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)主體是北京東方財(cái)蘊(yùn)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2013年9月，當(dāng)時(shí)為兩名自然人股東，股東于2016年3月變更為華信電子和王鵬程;羅斯金融則于2016年4月上線，其運(yùn)營(yíng)主體是華信瑞亞(北京)資產(chǎn)管理有限公司，該公司于2015年7月由華信電子全資組建。

“我們就是沖著他們有同樣的股東，才去銀豆網(wǎng)展臺(tái)維權(quán)的，羅斯金融出現(xiàn)問(wèn)題后，其400的電話就打不通了，投資者也聯(lián)系不上公司的任何負(fù)責(zé)人及接待人員，甚至都找不到他們的辦公地址。”參加維權(quán)的羅斯金融投資者顧艷(化名)告訴法治周末記者。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，9月28日，羅斯金融曾發(fā)布項(xiàng)目逾期公告，稱借款方同創(chuàng)惠普在未事先告知情況下逾期，可能要延期兌付，決定關(guān)閉平臺(tái)交易功能進(jìn)行審計(jì);10月4日晚間，羅斯金融又發(fā)布逾期標(biāo)的的先行墊付通知，表示將立即啟動(dòng)墊付代償程序，由集團(tuán)母公司(華信電子)和相關(guān)資產(chǎn)處置企業(yè)，共同出資對(duì)逾期標(biāo)的進(jìn)行全額本息墊付。

“事實(shí)證明，羅斯金融發(fā)布?jí)|付通知就是為了拖延時(shí)間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，本來(lái)說(shuō)10月8日會(huì)執(zhí)行墊付，但直到10月26日，我們等來(lái)的消息卻是‘所有項(xiàng)目均不會(huì)兜底’，之后就徹底沒(méi)消息了。”顧艷提到，目前羅斯金融網(wǎng)站及微信端對(duì)其不利的條款都已經(jīng)被刪除，華信電子官網(wǎng)顯示的地址“北京西單民航大廈六層”，也早已搬空。

值得注意的是，就在羅斯金融投資者在北京金博會(huì)維權(quán)后的第三天，華信電子被北京市工商行政管理局海淀分局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，理由是“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系”。

延伸

旗下多家P2P涉嫌虛假宣傳

專門盯著股東維權(quán)，在P2P平臺(tái)維權(quán)案例中也屬少見(jiàn)。為什么羅斯金融的投資人要瞅準(zhǔn)了華信電子不放呢?這顯然與華信電子的國(guó)資出身有關(guān)。

公開(kāi)資料顯示，華信電子成立于1988年4月22日，是由原電子工業(yè)部批準(zhǔn)，由清華大學(xué)、中國(guó)惠通通訊電子中心、中國(guó)通廣電子公司、中國(guó)瑞達(dá)系統(tǒng)裝備公司等聯(lián)合興辦的一家國(guó)有聯(lián)營(yíng)企業(yè)。

據(jù)第三方平臺(tái)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)，華信電子通過(guò)北京云銀、華信瑞亞、華信巨源、華信金服、浙江漢信等多家公司控制著智投貸、融信網(wǎng)、羅斯金融、拉拉財(cái)富、銀豆網(wǎng)、節(jié)節(jié)貸等9家P2P平臺(tái)。

法治周末記者梳理發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的華信系P2P平臺(tái)都在宣傳時(shí)指出獲得華信電子入股，并未提及其并非直接入股的事實(shí)。

例如，融信網(wǎng)在今年10月26日宣布獲得華信電子戰(zhàn)略入股，實(shí)際上其運(yùn)營(yíng)主體深圳融信是華信電子子公司北京云銀參股的;節(jié)節(jié)貸則在宣傳時(shí)稱自己為“大型國(guó)有企業(yè)控股成員企業(yè)”，但并未說(shuō)明具體由哪家國(guó)企控股。

而華信系P2P中最為有名的銀豆網(wǎng)，也曾因涉嫌謊稱國(guó)資入股被“打臉”。去年11月，銀豆網(wǎng)宣布獲得恒天資產(chǎn)3億元B輪融資，此后其在網(wǎng)站一直公開(kāi)宣傳該消息，并在官網(wǎng)首頁(yè)使用“央企中國(guó)恒天持股”的標(biāo)語(yǔ)，后卻被恒天集團(tuán)公開(kāi)否認(rèn)與其存在股權(quán)關(guān)系。

“在上述P2P平臺(tái)中，多是華信電子的子公司參股，如果各平臺(tái)都利用華信電子的國(guó)資背景作為宣傳背書，并夸大華信電子的持股比例，則涉嫌虛假宣傳。”網(wǎng)貸投資人羿飛告訴法治周末記者。

維權(quán)

難讓華信兜底

對(duì)于羅斯金融曾承諾由華信電子給逾期項(xiàng)目投資人墊付、而后“反悔”的做法，投資人是否有權(quán)要求其繼續(xù)履行承諾呢?

在北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯看來(lái)，如果股東雖在墊付通知中承諾兜底，但事實(shí)上沒(méi)有自然人股東出具的承諾函或者法人股東出具的承諾函及其內(nèi)部權(quán)力機(jī)關(guān)作出的股東會(huì)決議，則此墊付通知可能構(gòu)成虛假?gòu)V告，投資人可以向工商部門投訴、舉報(bào)，平臺(tái)將面臨行政法律風(fēng)險(xiǎn)，但投資人不得據(jù)此墊付通知要求平臺(tái)股東承擔(dān)連帶責(zé)任。

法治周末記者注意到，在上述羅斯金融的墊付通知中，并未看到華信電子的承諾函。

華信電子高管也在近日接受媒體采訪時(shí)表示，墊付公告是羅斯金融負(fù)責(zé)人在華信電子并不清楚的情況下私自發(fā)布的，華信電子從未表示要進(jìn)行墊付。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，P2P平臺(tái)是信息中介，平臺(tái)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息。

“但平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方，包括其股東是否可以向平臺(tái)的出借人提供擔(dān)保，暫行辦法并未明文規(guī)定或禁止。因此，風(fēng)險(xiǎn)可控的關(guān)聯(lián)擔(dān)?？梢栽试S，但要核定并控制額度，也就是說(shuō)要想要股東承擔(dān)兜底責(zé)任，需要有股東承諾兜底的有效證明文件，投資人依據(jù)該等文件向股東追責(zé)。”肖颯指出，從現(xiàn)有證據(jù)看，投資人的確無(wú)權(quán)追究華信電子的責(zé)任。

反思

真假國(guó)資難辨

“在網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管還未落地時(shí)，國(guó)資背景往往成為平臺(tái)増信的條件之一，但國(guó)資背景的參考意義實(shí)際上很有限，平臺(tái)合規(guī)才應(yīng)是投資者的首選。”羿飛指出，除了羅斯金融外，近兩年來(lái)，出問(wèn)題的國(guó)資系平臺(tái)已經(jīng)不下10家。

相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年10月底，全國(guó)已有127家國(guó)資系P2P平臺(tái)，其中國(guó)有獨(dú)資15家，國(guó)資絕對(duì)控股37家。

“很大一部分國(guó)資平臺(tái)是國(guó)企的‘孫公司’，這種包裝也比較容易操作。”網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)人士張淼(化名)告訴記者，按照規(guī)定，如果國(guó)企子公司本身的國(guó)企成分在20%以下，且對(duì)外參股比例不超過(guò)10%或?qū)ν馔顿Y不超過(guò)500萬(wàn)元，就不需要將投資決定上報(bào)國(guó)資委，在這種情況下參股P2P是該公司本身就能決定的，流程也很簡(jiǎn)單。

正因?yàn)榱鞒毯?jiǎn)單，在網(wǎng)貸市場(chǎng)中也滋生出了國(guó)資背景的倒賣亂象。

法治周末記者就在網(wǎng)貸論壇網(wǎng)貸之家中看到過(guò)這樣一則交易信息：“有人要買國(guó)資背景嗎?有資源可以對(duì)接，可控股，可參股，可工商變更，支持發(fā)布會(huì)……”

“這類的國(guó)資背景交易的確存在，甚至在業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成了一些價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)想找個(gè)國(guó)有資本的‘干爹’，每年要交‘喝茶費(fèi)’300萬(wàn)至500萬(wàn)元;如果找國(guó)資‘干爺爺’，最便宜的也得要60萬(wàn)元。”張淼透露，本來(lái)應(yīng)是國(guó)企投資平臺(tái)，但背地里有不少是平臺(tái)投資國(guó)企的。

2014年底P2P平臺(tái)中匯在線“崩盤”時(shí)，其平臺(tái)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人潘春雨就曾向投資人稱：“中匯在線為了拿到國(guó)資背書(該平臺(tái)有福建天成集團(tuán)針織棉毛織品進(jìn)出口有限公司、福建佰優(yōu)連進(jìn)出口有限公司兩家福建國(guó)資委旗下國(guó)企持股)，付出了3000萬(wàn)元的代價(jià)。”

而這種國(guó)資背景的倒賣亂象，也早已被監(jiān)管層關(guān)注。今年3月，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)曾急召部分國(guó)資系P2P平臺(tái)座談，就部分P2P平臺(tái)濫用國(guó)資系標(biāo)簽過(guò)度營(yíng)銷而潛藏金融風(fēng)險(xiǎn)的釋義，向P2P平臺(tái)了解相關(guān)情況。

“目前P2P平臺(tái)已進(jìn)入存量淘汰階段，借國(guó)資背景過(guò)度營(yíng)銷的‘虛胖’P2P平臺(tái)，將漸漸浮出水面。”盈燦咨詢研究員王春影認(rèn)為，投資人還是應(yīng)注意主動(dòng)識(shí)別P2P平臺(tái)國(guó)資背景的真?zhèn)?，例如了解平臺(tái)股權(quán)層級(jí)、股權(quán)比例、股東是國(guó)屬還是省屬等。

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