雙十一理財(cái)指南：那些需要繞開(kāi)的坑

提高警惕、拒絕貪婪、勤于分析，避開(kāi)各種大坑、小坑，讓這個(gè)雙十一為你的財(cái)富增值錦上添花。

11月9日訊 今年雙十一又雙叒叕到來(lái)，各大商家磨刀霍霍全力備戰(zhàn)。與前兩年買買買剁手購(gòu)物所不同的是，今年另一種與之相反新的風(fēng)潮興起——消費(fèi)者一窩蜂扎堆購(gòu)買消費(fèi)的場(chǎng)景褪去，經(jīng)濟(jì)模式不再是存錢花錢，反而希望通過(guò)投資理財(cái)讓自己的資金保值增值。

據(jù)了解，我國(guó)網(wǎng)民購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模突破了1億。而今年加息、現(xiàn)金紅包、禮品兌換、送iPhone7等花樣百出活動(dòng)的活動(dòng)，更是吸引不少用戶參與。不過(guò)，在這里也要提醒各位投資者，在你還沒(méi)遇到“大坑”前，你需要注意以下這些美麗的“陷阱”。

大坑一：挑選平臺(tái)篇

——投資渠道是否正規(guī)

即使收益再高，只要投資網(wǎng)站不合規(guī)也是白搭。一般正規(guī)的企業(yè)網(wǎng)站必須是經(jīng)過(guò)工信部備案，如果少了這一項(xiàng)，則要打個(gè)大大的問(wèn)號(hào)了。

像互聯(lián)網(wǎng)中的時(shí)時(shí)彩、國(guó)外傳銷類虛擬貨幣、部分炒黃金、炒現(xiàn)貨的山寨網(wǎng)站和欺騙網(wǎng)站，以及3M互助社區(qū)這一類以各種包裝出現(xiàn)的詐騙方式，投資者應(yīng)尤為謹(jǐn)慎。

對(duì)于這種“新人獎(jiǎng)勵(lì)”也要果斷說(shuō)拒絕。“只要你成為XX社區(qū)里的投資者，就可以獲得第一代下線投資金額10%、第二代下線投資金額的3%、第三代投資金額的1%……”、“一次性投入XX元，每天返XX元，過(guò)多少天就回本了，半年翻番，一年致富”——對(duì)于這種具有明顯傳銷性質(zhì)的投資渠道，投資者更要敬而遠(yuǎn)之。

與此同時(shí)，投資者也要警惕那種鼓勵(lì)投資者線下充值，直接在銀行網(wǎng)點(diǎn)將資金直接打入公司賬戶或是私人賬戶的平臺(tái)。首先這就是不合規(guī)平臺(tái)的表現(xiàn)。一旦平臺(tái)動(dòng)了異心，隨時(shí)存在卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，合規(guī)平臺(tái)必須是通過(guò)第三方存管將資金直接發(fā)放給借款人，平臺(tái)不能觸碰投資者資金。

另外，如遇到網(wǎng)站設(shè)計(jì)或平臺(tái)品牌傻傻分不清的平臺(tái)，必須要進(jìn)一步地確定哪個(gè)是官方渠道，哪個(gè)是山寨網(wǎng)站，千萬(wàn)不能掉以輕心。

——親朋好友推薦也要謹(jǐn)慎

碰上節(jié)日營(yíng)銷時(shí)，各家平臺(tái)會(huì)舉行很多力度更大的返利活動(dòng)。其中，有些活動(dòng)會(huì)利用投資者推薦的宣傳手段，將活動(dòng)半徑輻射投資者的親朋好友。這個(gè)時(shí)候，面對(duì)豐富的獎(jiǎng)勵(lì)和高額的回報(bào)，投資者很容易就放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕。

此外，很多投資者習(xí)慣被一些行業(yè)專家、名人投資者的平臺(tái)介紹所影響，甚至僅因親朋好友在這個(gè)平臺(tái)有投資，就潛意識(shí)里認(rèn)為該平臺(tái)很安全。但是，每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所不同，別人認(rèn)為靠譜、安全的理財(cái)產(chǎn)品或者理財(cái)平臺(tái)，放在你身上不一定適合，在爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)后也不一定能接受。

對(duì)于親朋好友的推薦，要學(xué)會(huì)自己判斷，做到不從眾不跟風(fēng)。

大坑二：挑選項(xiàng)目篇

——收益是否符合一般經(jīng)濟(jì)常識(shí)

節(jié)日營(yíng)銷本無(wú)可厚非，但雙十一也給了一些平臺(tái)變相加息的借口。對(duì)于加息，投資者也要反向推理，在選擇平臺(tái)及項(xiàng)目時(shí)，標(biāo)的利息是否足以支撐借款人成本。對(duì)于超高收益的理財(cái)項(xiàng)目，本身就有違收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的經(jīng)濟(jì)常識(shí)。

某寶就是一個(gè)最典型的例子。其宣稱做的是融資租賃債權(quán)交易，給投資人的收益率為9%至14.6%，而融資租賃行業(yè)的平均利潤(rùn)率僅8%左右。對(duì)于如今不斷降息的趨勢(shì)下，如果平臺(tái)依然高于24%以上的利息，投資者則應(yīng)注意平臺(tái)背后對(duì)接的是什么項(xiàng)目，資金流向是否明晰，收益與成本是否在合理的范圍內(nèi)。

當(dāng)面對(duì)平臺(tái)給出的超高實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)、不合常理的投資高額返現(xiàn)、加息幅度很大的變相計(jì)息等等高收益(尤其是超出正常水平的超高收益)時(shí)，對(duì)投資人而言，這種誘惑是致命的。對(duì)于如此之高的“福利”，投資者請(qǐng)時(shí)刻保持質(zhì)疑——這種平臺(tái)是否有持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去的資本?

——項(xiàng)目信息是否真實(shí)

如果借款項(xiàng)目為虛構(gòu)，即使再高收益，潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的!因此，項(xiàng)目真實(shí)是擺在投資者面前最重要的命題。

一般情況下，假標(biāo)的借款信息都有比較明顯的問(wèn)題——比如借款理由不合理、還款資金來(lái)源描述不清、關(guān)鍵的資料(抵押證明)不提供……投資者應(yīng)該從多方面去審核和推斷。

大坑三：平臺(tái)規(guī)則篇

——平臺(tái)活動(dòng)細(xì)則是否清晰

一家成熟的平臺(tái)，在設(shè)計(jì)活動(dòng)時(shí)都會(huì)考慮到方方面面。但也存有一些平臺(tái)，因缺乏制定規(guī)則的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致給投資者留下了可鉆的空子。這時(shí)，在返利的過(guò)程中，平臺(tái)會(huì)事后彌補(bǔ)規(guī)則的漏洞，從而令投資者遭受損失。

因此在遇到這種情況時(shí)，投資者應(yīng)事先向平臺(tái)客服咨詢清楚——比如對(duì)于獎(jiǎng)勵(lì)使用規(guī)則以及包括提現(xiàn)、充值各家的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，參加活動(dòng)之前一定需要一一了解清楚規(guī)則。

——借貸雙方權(quán)責(zé)是否明晰

此外，對(duì)于每一項(xiàng)協(xié)議以及簽署的合同都需要仔細(xì)閱讀、了解清楚，因?yàn)槟阋坏c(diǎn)擊按鈕，即表示你已經(jīng)閱讀并認(rèn)可確定這份協(xié)議，并生成法律效力。

在以往維權(quán)投資者展示的借款合同中，合同只有投資人、平臺(tái)員工甲乙雙方，也沒(méi)有相應(yīng)的單位公章，對(duì)于這樣的違規(guī)合同，投資者權(quán)益是不受法律保護(hù)的。

因此在這里也要提醒廣大投資者，為了保障自己的權(quán)益，在與他方簽署合同協(xié)議時(shí)要格外注意各方權(quán)利義務(wù)，看清每一條條款，對(duì)于不合理的地方應(yīng)提出質(zhì)疑。

另外也要注意平臺(tái)的資金安全保障，如提到由×××實(shí)力保證、本項(xiàng)目由×××提供擔(dān)保，但卻沒(méi)有清楚表明是何種擔(dān)保以及擔(dān)保什么。這種債權(quán)回購(gòu)處置模糊不清、打擦邊球的平臺(tái)也要注意。

養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，不僅讓財(cái)富保值增值，同時(shí)在這個(gè)過(guò)程中自我理財(cái)能力也將不斷得到提升。提高警惕、拒絕貪婪、勤于分析，避開(kāi)各種大坑、小坑，讓這個(gè)雙十一為你的財(cái)富增值錦上添花。

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