雙十一理財指南：那些需要繞開的坑

提高警惕、拒絕貪婪、勤于分析，避開各種大坑、小坑，讓這個雙十一為你的財富增值錦上添花。

11月9日訊 今年雙十一又雙叒叕到來，各大商家磨刀霍霍全力備戰(zhàn)。與前兩年買買買剁手購物所不同的是，今年另一種與之相反新的風(fēng)潮興起——消費者一窩蜂扎堆購買消費的場景褪去，經(jīng)濟模式不再是存錢花錢，反而希望通過投資理財讓自己的資金保值增值。

據(jù)了解，我國網(wǎng)民購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的規(guī)模突破了1億。而今年加息、現(xiàn)金紅包、禮品兌換、送iPhone7等花樣百出活動的活動，更是吸引不少用戶參與。不過，在這里也要提醒各位投資者，在你還沒遇到“大坑”前，你需要注意以下這些美麗的“陷阱”。

大坑一：挑選平臺篇

——投資渠道是否正規(guī)

即使收益再高，只要投資網(wǎng)站不合規(guī)也是白搭。一般正規(guī)的企業(yè)網(wǎng)站必須是經(jīng)過工信部備案，如果少了這一項，則要打個大大的問號了。

像互聯(lián)網(wǎng)中的時時彩、國外傳銷類虛擬貨幣、部分炒黃金、炒現(xiàn)貨的山寨網(wǎng)站和欺騙網(wǎng)站，以及3M互助社區(qū)這一類以各種包裝出現(xiàn)的詐騙方式，投資者應(yīng)尤為謹慎。

對于這種“新人獎勵”也要果斷說拒絕。“只要你成為XX社區(qū)里的投資者，就可以獲得第一代下線投資金額10%、第二代下線投資金額的3%、第三代投資金額的1%……”、“一次性投入XX元，每天返XX元，過多少天就回本了，半年翻番，一年致富”——對于這種具有明顯傳銷性質(zhì)的投資渠道，投資者更要敬而遠之。

與此同時，投資者也要警惕那種鼓勵投資者線下充值，直接在銀行網(wǎng)點將資金直接打入公司賬戶或是私人賬戶的平臺。首先這就是不合規(guī)平臺的表現(xiàn)。一旦平臺動了異心，隨時存在卷款跑路的風(fēng)險。一般而言，合規(guī)平臺必須是通過第三方存管將資金直接發(fā)放給借款人，平臺不能觸碰投資者資金。

另外，如遇到網(wǎng)站設(shè)計或平臺品牌傻傻分不清的平臺，必須要進一步地確定哪個是官方渠道，哪個是山寨網(wǎng)站，千萬不能掉以輕心。

——親朋好友推薦也要謹慎

碰上節(jié)日營銷時，各家平臺會舉行很多力度更大的返利活動。其中，有些活動會利用投資者推薦的宣傳手段，將活動半徑輻射投資者的親朋好友。這個時候，面對豐富的獎勵和高額的回報，投資者很容易就放松了對風(fēng)險的警惕。

此外，很多投資者習(xí)慣被一些行業(yè)專家、名人投資者的平臺介紹所影響，甚至僅因親朋好友在這個平臺有投資，就潛意識里認為該平臺很安全。但是，每個人對風(fēng)險承受能力有所不同，別人認為靠譜、安全的理財產(chǎn)品或者理財平臺，放在你身上不一定適合，在爆發(fā)風(fēng)險后也不一定能接受。

對于親朋好友的推薦，要學(xué)會自己判斷，做到不從眾不跟風(fēng)。

大坑二：挑選項目篇

——收益是否符合一般經(jīng)濟常識

節(jié)日營銷本無可厚非，但雙十一也給了一些平臺變相加息的借口。對于加息，投資者也要反向推理，在選擇平臺及項目時，標的利息是否足以支撐借款人成本。對于超高收益的理財項目，本身就有違收益與風(fēng)險相匹配的經(jīng)濟常識。

某寶就是一個最典型的例子。其宣稱做的是融資租賃債權(quán)交易，給投資人的收益率為9%至14.6%，而融資租賃行業(yè)的平均利潤率僅8%左右。對于如今不斷降息的趨勢下，如果平臺依然高于24%以上的利息，投資者則應(yīng)注意平臺背后對接的是什么項目，資金流向是否明晰，收益與成本是否在合理的范圍內(nèi)。

當面對平臺給出的超高實物獎勵、不合常理的投資高額返現(xiàn)、加息幅度很大的變相計息等等高收益(尤其是超出正常水平的超高收益)時，對投資人而言，這種誘惑是致命的。對于如此之高的“福利”，投資者請時刻保持質(zhì)疑——這種平臺是否有持續(xù)經(jīng)營下去的資本?

——項目信息是否真實

如果借款項目為虛構(gòu)，即使再高收益，潛藏的風(fēng)險也是不言而喻的!因此，項目真實是擺在投資者面前最重要的命題。

一般情況下，假標的借款信息都有比較明顯的問題——比如借款理由不合理、還款資金來源描述不清、關(guān)鍵的資料(抵押證明)不提供……投資者應(yīng)該從多方面去審核和推斷。

大坑三：平臺規(guī)則篇

——平臺活動細則是否清晰

一家成熟的平臺，在設(shè)計活動時都會考慮到方方面面。但也存有一些平臺，因缺乏制定規(guī)則的經(jīng)驗，導(dǎo)致給投資者留下了可鉆的空子。這時，在返利的過程中，平臺會事后彌補規(guī)則的漏洞，從而令投資者遭受損失。

因此在遇到這種情況時，投資者應(yīng)事先向平臺客服咨詢清楚——比如對于獎勵使用規(guī)則以及包括提現(xiàn)、充值各家的收費標準也不一樣，參加活動之前一定需要一一了解清楚規(guī)則。

——借貸雙方權(quán)責(zé)是否明晰

此外，對于每一項協(xié)議以及簽署的合同都需要仔細閱讀、了解清楚，因為你一旦點擊按鈕，即表示你已經(jīng)閱讀并認可確定這份協(xié)議，并生成法律效力。

在以往維權(quán)投資者展示的借款合同中，合同只有投資人、平臺員工甲乙雙方，也沒有相應(yīng)的單位公章，對于這樣的違規(guī)合同，投資者權(quán)益是不受法律保護的。

因此在這里也要提醒廣大投資者，為了保障自己的權(quán)益，在與他方簽署合同協(xié)議時要格外注意各方權(quán)利義務(wù)，看清每一條條款，對于不合理的地方應(yīng)提出質(zhì)疑。

另外也要注意平臺的資金安全保障，如提到由×××實力保證、本項目由×××提供擔(dān)保，但卻沒有清楚表明是何種擔(dān)保以及擔(dān)保什么。這種債權(quán)回購處置模糊不清、打擦邊球的平臺也要注意。

養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，不僅讓財富保值增值，同時在這個過程中自我理財能力也將不斷得到提升。提高警惕、拒絕貪婪、勤于分析，避開各種大坑、小坑，讓這個雙十一為你的財富增值錦上添花。

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