【專欄】莆田系集體進軍醫(yī)美分期：血雨腥風的開場？

近兩年，醫(yī)美行業(yè)成為消費金融重要掘金戰(zhàn)場。前有十幾家漸已成熟的平臺，后有百度金融的強勢殺入，就在此時，曾經(jīng)彪悍野蠻打造中國民營醫(yī)療帝國的莆田系，也悄然進入醫(yī)美分期。

這是莆田系的第一塊“互聯(lián)網(wǎng)試驗田”。他們試圖用互聯(lián)網(wǎng)和金融工具，對莆田系做終極改造和升級——不可小看這份勃勃野心。

巨頭環(huán)伺，強敵林立的醫(yī)美分期領域，恐怕要進入血雨腥風時代。

1、突然的爆發(fā)

近一個月來，漣漪投資合伙人夏翌連續(xù)收到關于醫(yī)美分期的BP（商業(yè)計劃書），“一周五六份”。這種過熱的密集，夏翌只在去年股票牛市時感受過，“全是關于股票互聯(lián)網(wǎng)化的項目BP”。

而更有意思的一個細節(jié)是，“這里頭的項目，大部分都是莆田系”。

這個現(xiàn)象，不止夏翌一個人發(fā)現(xiàn)，專注金融科技領域的不少投資人，都開始收到莆田系布局醫(yī)美分期的BP。

這其中，有來自莆田系醫(yī)美醫(yī)院自己醞釀的項目，也有“近莆田系”人士的整合式布局。

夏翌稱這次醫(yī)美分期的集中爆發(fā)，來得“莫名其妙”，但背后，又透視著某種邏輯和暗流涌動。“和這些項目創(chuàng)始人聊，問他們?yōu)槭裁撮_始關注醫(yī)美分期，回答幾乎一致”，夏翌認為，市場的崛起，一定暗合某種趨勢。

2015年，市場迎來消費金融元年——白領、學生、藍領、農(nóng)村，幾乎各個領域都開始布局消費金融。除了群體劃分，另一個趨勢就是垂直化加深。旅游、家裝、租房等細分場景，都出現(xiàn)了布局者。而醫(yī)美分期，也在這波浪潮中崛起。

2009年到2015年間，中國醫(yī)療美容保持15%的年復合增長速度，超過24000家的醫(yī)療美容機構成立——盡管這個行業(yè)還處在野蠻生長階段，但永遠不要小看女人對美的渴求。

業(yè)內(nèi)預測，到2018年，醫(yī)美市場規(guī)模將超過8500億。這個千億級別的市場，終于成為消費金融的掘金之地。

“和3C產(chǎn)品相比較，醫(yī)美行業(yè)的分期，面臨的欺詐問題會少些”，夏翌稱，分期一個手機，可以轉(zhuǎn)手賣出去套現(xiàn)，整形手術套現(xiàn)則不可能。

因此，行業(yè)共識是，這是一個好的分期場景。

其實，醫(yī)美分期從兩年前，就開始出現(xiàn)，發(fā)展至今，已有十幾家分期平臺。為何就在此時，莆田系殺入醫(yī)美分期行業(yè)，出現(xiàn)井噴式爆發(fā)？

2、莆田系的救命草？

事實上，莆田系的“抱團性”，我們無需再多質(zhì)疑。

從扎堆皮膚科到性病，從蜂擁不孕不育到整形美容，再到去年4月，莆田（中國）健康產(chǎn)業(yè)宣布，旗下8600多家會員暫停與百度在競價推廣方面的合作，都可以看出，莆田系的聚合力極度驚人。

他們就如一支彪悍軍團，出手決斷，急速擴張，集中猛攻，一舉攻陷中國80%的民營醫(yī)院陣地。

讓人覺得諷刺的是，在中國，恐怕沒有哪個利益集團，像莆田系如此步調(diào)一致、相親相愛。

選中醫(yī)美分期，是莆田系的主動出擊，也是被動防守。今年年初，“魏則西”事件后，對莆田系的審判和唾沫，上升為群體共識。莆田系重重跌落，喘息艱難，至今難以緩解。

新的出口在哪里？莆田系看中了互聯(lián)網(wǎng)和金融。

在這波創(chuàng)投浪潮中，莆田系一直置身事外，他們也終于想明白，只做醫(yī)療，想象力還不夠豐富。一位莆田系的高層透露，這兩年，莆田系已開始注意到，互聯(lián)網(wǎng)對醫(yī)療行業(yè)的影響力，并多次召開秘密會議，對“怎么追趕互聯(lián)網(wǎng)浪潮，怎么不被時代淘汰”進行討論。

而莆田系選中的第一塊試驗田，就是醫(yī)美分期。

十多年前，吳建偉在成都一家醫(yī)院成立了整形美容科，不久后搬遷出來成為華美整形美容門診部，這是中國第一家醫(yī)療美容機構，成都華美整形美容醫(yī)院的前身。莆田系的醫(yī)美布局開始崛起。

2004年“奧美定”出現(xiàn)，這款通過注射進行豐胸的液態(tài)材料，很快為吳建偉贏得了市場，沒想到，僅兩三年后，“奧美定”的副作用集中爆發(fā)，注射者大規(guī)模感染并產(chǎn)生并發(fā)癥，一時成為行業(yè)丑聞。

整個醫(yī)美界開始警醒，行業(yè)鏈條松動。整改的陣痛是漫長的，受到沉重打擊的莆田系，一年以后才艱難回到正軌。

雖然違法項目、非法經(jīng)營、毀容傳聞不斷，但有意思的是，醫(yī)美行業(yè)依然逆流而上，“微整形”“美容針”等一些微創(chuàng)項目，女性接受度極高。

縱觀莆田系的所有根系脈絡，在醫(yī)美領域布局互聯(lián)網(wǎng)和金融，該是不二之選。

3、奪金之戰(zhàn)

然而，這個領域的奪金戰(zhàn)，并非易事。

2015年年中開始，美眉分期、新氧、百度金融、么么貸、易美健等十多家以醫(yī)美分期業(yè)務為主的消費金融平臺成立，此后，平均每個月都會有一家醫(yī)美平臺上線。

資本也開始往此匯聚。

已上市的百度金融早早布局，易美健通過天使輪，新氧則率先從C輪融資拿到5000萬美元，么么貸于今年年中拿到B輪數(shù)千萬人民幣融資。

莆田系忽然驚醒，開始嘗試醫(yī)美分期時，戰(zhàn)場已四面楚歌。他們還是遲到了。

目前，醫(yī)美分期在獲客上，主要出現(xiàn)了兩大模式——線上模式和線下模式。

線下模式的代表，就是米么金服旗下的么么貸。“2015年下半年開始，我們就和各大醫(yī)療機構談分期合作”，么么貸CEO朱劍文稱，他們從全國四五千家醫(yī)療機構中，撈出最優(yōu)質(zhì)的商戶，給他們提供分期服務。

而線上的模式，就是通過搭建美容整形社區(qū)，以此導流。新氧就是其中代表。“現(xiàn)在醫(yī)美分期的客戶，90%來自新氧的線上社區(qū)”，新氧負責分期業(yè)務的負責人張帥稱。

不可忽視的是，這個領域還有一個巨頭——百度金融。盡管其他玩家在流量和獲客上，戰(zhàn)得你死我活，而百度金融正在試圖用自己的流量優(yōu)勢，直接變現(xiàn)。目前，百度金融已和多家醫(yī)美機構合作，提供分期服務。

在百度上搜索醫(yī)美分期，排在第一位的，就是百度金融合作的“北京美萊醫(yī)療美容”。
百度金融的打法也足夠野蠻，直接給自己的金融產(chǎn)品導流。

沒有互聯(lián)網(wǎng)基因的莆田系，在前有巨頭，后有追兵的醫(yī)美分期市場，如何站穩(wěn)腳跟？

他們也有一個絕對優(yōu)質(zhì)——不缺獲客場景。“我們有大量整形機構，與其找第三方合作，為何不自己干呢？可以促進銷量，還可以獲得利息，絕對是一個錦上添花的事情”，某莆田系的醫(yī)院高層稱。

莆田系只靠獲客優(yōu)勢，恐怕也很難殺出來。不管如何獲客，分期盈利的本質(zhì)，還是是賺取資金端與資產(chǎn)端的差價。

目前，這些分期平臺，資金來自銀行、保險公司、基金，也有P2P。張帥稱，平臺賺取的差價需要敷平資金成本、運營成本、獲客成本、壞賬率等，“盈利并非想象中那么簡單”。

事實上，大多醫(yī)美分期平臺尚未實現(xiàn)盈利。其中一個核心原因，來自壞賬率。“許多領頭醫(yī)美分期平臺，為了占取先期市場，不惜降低風險門檻”，某醫(yī)美分期的高層透露，他為了測試一些平臺的風控水平，故意用一套虛假信息去做分期，“居然獲得十多萬元的分期貸款”。

而這個行業(yè)另一個隱患，來自“醫(yī)療糾紛”。“一個女士判斷整形手術成不成功，標準很難界定，我認為不美，就是手術失敗，就可能拒絕還錢”，某消費金融副總裁稱。

大部分醫(yī)美平臺對外公共的壞賬率，只有2-3%。而春曉資本的投資人張博認為，數(shù)值遠比這個高，“醫(yī)美行業(yè)，光是醫(yī)療糾紛概率，就有3%-5%，隱藏的壞賬率則會更高。”

每一次市場崛起，必經(jīng)歷騰飛、繁榮、亂象、洗牌的生死輪回。而這個規(guī)律，是否也同樣適用于初露端倪的醫(yī)美分期市場？

時至今日，醫(yī)美分期市場已經(jīng)歷完初期耕耘。未來一年，醫(yī)美行業(yè)恐怕要迎來最精彩的奪金大戰(zhàn)。這其中，有巨頭百度金融，有口碑已形成的大流量平臺，還有彪悍的莆田大軍。

作為莆田系突圍互聯(lián)網(wǎng)的第一戰(zhàn)，是卷土重來？還是困獸猶斗？

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