馬云：是不是互聯(lián)網(wǎng)金融要看這三個要素

11月19日，阿里巴巴董事會主席馬云出席2016外灘國際金融峰會，并在會上發(fā)言。

馬云表示，互聯(lián)網(wǎng)金融有三個必備要素：數(shù)據(jù)、信用體系和基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系?！皼]有數(shù)據(jù)做互聯(lián)網(wǎng)金融，我認為是胡說八道?！彼J為，如果不具備這三個必備要素，那么一定做不好互聯(lián)網(wǎng)金融。

他還表示，螞蟻金服的核心思想是把數(shù)據(jù)風(fēng)控能力、獲得數(shù)據(jù)的能力、處理數(shù)據(jù)的能力，特別是信用能力，與其他公司共享，這樣才可以去實現(xiàn)普惠。

以下為馬云發(fā)言實錄：

主持人：伴隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，我們經(jīng)常會聽到一串的新概念、新名詞，像IP、電商，諸如此類。每一年甚至每半年，都會有一些新的名詞。最近我們也聽到一個新的名詞，我們也跟他一起起舞，沒辦法，就是新經(jīng)濟。所以我們接下來請他在座位上回答我的問題，他經(jīng)?；卮鹞业膯栴}很客氣。

請問阿里巴巴的董事局主席馬云先生，新經(jīng)濟跟全球城市，有什么關(guān)系？我們掌聲鼓勵馬先生。

馬云：不好意思，沒準(zhǔn)備。今天講新金融，普惠金融，我的理解，就是解決了八二理論。原來傳統(tǒng)經(jīng)濟過程中解決二八，就是金融機構(gòu)只要服務(wù)好20%的大型企業(yè)，大型機構(gòu)，能夠帶動80%的成長。過去30年中國這么做。普惠金融要解決的，就是八二理論，如何支持80%沒有得到支持的中小企業(yè)、消費者。所以二八和八二，我看來簡單講，就是普惠，你普及的是20%的人還是80%的人。

第二大家都講互聯(lián)網(wǎng)金融，也是在這個論壇上提出了互聯(lián)網(wǎng)金融，那時候是編出來的。

主持人：那時候你是“攪局者”。今天說新金融，你用什么詞代替？

馬云：是不是互聯(lián)網(wǎng)金融，要有三個必備要素，這三個必備要素，有了未必做得好，但沒有，肯定做不好。

第一是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的關(guān)鍵不在于是社交的好還是電商的好還是O2O的好，關(guān)鍵在于豐富度。要有社交，也要有電商，也要跟電商似乎毫無關(guān)系的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的豐富度、廣度、厚度極其關(guān)鍵。沒有數(shù)據(jù)做互聯(lián)網(wǎng)金融，我認為是胡說八道。

第二，要解決普惠的80%，要建立一個強大的信用體系的建設(shè)。這個信用體系必須基于數(shù)據(jù)，跟傳統(tǒng)的信用體系發(fā)生了很大的變化，沒有信用體系的建設(shè)，幾乎沒辦法做到兩三分鐘放貸款。

第三，就是基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系，而不是基于IT的風(fēng)控體系。

這三個要素，是判斷你這家公司是否具備做互聯(lián)網(wǎng)金融的核心能力。數(shù)據(jù)能力，數(shù)據(jù)不僅要有豐富度，更要有計算處理能力，第二，基于數(shù)據(jù)的信用體系建設(shè)，第三，基于數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系。三個體系具備的情況下，稱之為具備了做互聯(lián)網(wǎng)金融的條件。

剛才有同事講幾萬家P2P進來，認為具備這三個的，屈指可數(shù)，幾乎沒有。另外我聽大家交流，在觀察過程中發(fā)現(xiàn)一個問題，就是傳統(tǒng)金融更多想的辦法是找到痛點，解決痛點，而新金融要找到的是創(chuàng)造，發(fā)現(xiàn)那些可有可無的需求，創(chuàng)造發(fā)現(xiàn)新的需求。傳統(tǒng)金融講的很多問題是發(fā)現(xiàn)客戶痛點，解決痛點，而我們的角度，是創(chuàng)造和發(fā)現(xiàn)那些可有可無的需求，簡單理解，“消費”，消，就是可以消耗的東西，費，就是可以浪費的東西，這兩個字如果讓政府干，比較難，但是都是在以市場和企業(yè)驅(qū)動，可能比較好一點。

主持人：您剛才提到數(shù)據(jù)能力、信用能力、風(fēng)控能力，我的問題可能犀利一點，真正要做這到三個能力的公司并不太多。是不是意味著本來新經(jīng)濟、創(chuàng)新能夠希望在這個市場上有更多新的競爭主體進來，如果您這么一講，會不會向幾個大公司集中，其他人幾乎沒有機會？

馬云：yesorno，關(guān)鍵你想做什么。我們螞蟻的思考，我們覺得任何一次技術(shù)革命，前20年左右，基本是技術(shù)公司的角逐，大家對技術(shù)的角逐，包括對計算的技術(shù)、數(shù)據(jù)的技術(shù)、風(fēng)控的技術(shù)，這是我們做平臺的思考。所以做平臺的，真不會太多，大公司一定不會很多。小公司一定會層出不窮。所以如果你是一家平臺公司，第一使命是幫助別人成功。今天螞蟻金服的核心思想是把數(shù)據(jù)風(fēng)控能力、獲得數(shù)據(jù)的能力、處理數(shù)據(jù)的能力，特別是信用能力，必須進行普惠，跟其他所有的金融公司共享，不是分享，分享跟共享，是有差異的。只有這樣，才有可能讓螞蟻變成真正的普惠，促進整個社會的進步。任何單一一家公司，“木秀于林，風(fēng)必摧之”，要是村里就你最有錢，一定會把這個地主給剁了，所以要大家都有錢，你稍微多一點點，可能問題不是太大。

（發(fā)言實錄未經(jīng)發(fā)言者審訂）

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