印度禁用大面額紙幣 這是給數(shù)字支付讓條道嗎？

北京時(shí)間11月29日上午消息，印度的數(shù)字支付公司發(fā)動(dòng)數(shù)百名員工說(shuō)服小商家，愿意為其提供免費(fèi)服務(wù)，并向商家承諾，嚴(yán)重的現(xiàn)金短缺將成為千載難逢的商機(jī)。

然而，注冊(cè)人數(shù)上升或許是故事中最容易的部分。

要讓商家和顧客永久改變依賴現(xiàn)金的習(xí)慣，勢(shì)必要說(shuō)服像默罕默德·賈夫德(Mohammad Javed)之類的人，他現(xiàn)年36歲，是新德里一家羊肉店的老板。

賈夫德在一家繁忙的市場(chǎng)里工作，附近到處是銀行和自動(dòng)取款機(jī)，但他說(shuō)自己不知道如何使用信用卡機(jī)，更不用說(shuō)移動(dòng)錢包了。

他說(shuō)，自從11月8日納倫德拉·莫迪總理宣布收回500盧比和1000盧比等大面額紙幣，生意就一落千丈。他不相信手機(jī)軟件供應(yīng)商可以為他和他的顧客提供一個(gè)解決方案。

“我們沒(méi)有知識(shí)或資源開(kāi)立手機(jī)錢包或刷卡機(jī)，那些支付100-200盧比（約合1.46-2.92美元）對(duì)此也不感興趣，”他說(shuō)。

賈夫德的勉為其難正中了Paytm及其規(guī)模較小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手MobiKwik公司的下懷，自從莫迪頒布上述法令后，兩家公司立刻展開(kāi)促銷攻勢(shì)。

莫迪政府支持?jǐn)?shù)字支付，因?yàn)榉秦泿呕Ц犊梢源驌粲白咏?jīng)濟(jì)，促進(jìn)稅收征管。

“為什么印度不應(yīng)該創(chuàng)造一個(gè)‘現(xiàn)金更少的社會(huì)’呢？”他在上周日表示，“一旦我們開(kāi)始創(chuàng)造一個(gè)‘現(xiàn)金更少的社會(huì)’，實(shí)現(xiàn)“無(wú)現(xiàn)金的社會(huì)”的目標(biāo)將不會(huì)太遠(yuǎn)。”

大有希望的跡象

但上述兩家公司說(shuō)，到目前為止尚未看到希望。

Paytm公司是由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴集團(tuán)出資支持的，自11月8日以來(lái)已新增700名銷售代表，代理總數(shù)突破5000個(gè)。

該公司現(xiàn)有全職員工4500名，眼下他們正在積極擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)，計(jì)劃將代理數(shù)量翻番，達(dá)到10000個(gè)以上。

該公司表示，在過(guò)去幾周里，簽約的小商家已達(dá)150萬(wàn)，紙幣禁令發(fā)布前，他們的客戶為800萬(wàn)，現(xiàn)在已增至1.5億人。

印度街頭商販在使用二維碼支付

MobiKwik的投資方包括美國(guó)風(fēng)投公司紅杉資本和美國(guó)運(yùn)通，他們的代理數(shù)量已經(jīng)從莫迪禁令發(fā)布前的約1000家增值超過(guò)10000家。

平臺(tái)上的商家已經(jīng)從之前的15萬(wàn)上升到25萬(wàn)，首席執(zhí)行官辛格(Bipin Preet Singh)表示，他們的目標(biāo)是在兩月內(nèi)達(dá)到100萬(wàn)。自11月8日以來(lái)，該公司的賬戶已增加了500萬(wàn)個(gè)，總數(shù)達(dá)到4000萬(wàn)個(gè)。

但挑戰(zhàn)接踵而至。

瑞士信貸估計(jì)超過(guò)90%的消費(fèi)者購(gòu)買行為是通過(guò)現(xiàn)金支付的，因?yàn)閿?shù)以百萬(wàn)計(jì)的印度人至今仍然沒(méi)有銀行賬戶。那些擁有銀行卡的人主要是用它從取款機(jī)上取款。

近年來(lái)，廉價(jià)智能手機(jī)的銷售蓬勃發(fā)展，但網(wǎng)絡(luò)仍然時(shí)斷時(shí)續(xù)，尤其是在印度農(nóng)村，民眾的金融知識(shí)和技術(shù)使用率也保持較低水平。

阿格拉哈里(Dillip Kumar Agrahari)在孟買郊區(qū)賣菜，他最近注冊(cè)了Paytm賬戶，但不知道在智能手機(jī)上如何操作。

他希望切換到數(shù)字支付能讓生意好起來(lái)，因?yàn)樘幚憩F(xiàn)金很麻煩，但他說(shuō)必須讓表哥幫助管理賬戶。

在傳統(tǒng)上，許多企業(yè)選擇現(xiàn)金交易，這樣一來(lái)，稅務(wù)局查無(wú)實(shí)據(jù)，難以跟蹤，即可免交通常至少是10%的銷售所得稅。

滿格爾·辛格(Mangal Singh)是一家家具店的老板，他的生意近80%以現(xiàn)金成交，即使他也接受信用卡付款。

“我們的利潤(rùn)微乎其微，”他說(shuō)?！叭绻U納12.5%的稅和其他費(fèi)用，我們將不得不關(guān)店?！?/p>

民眾也很關(guān)注移動(dòng)支付的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因?yàn)轭櫩突蛏碳覠o(wú)法從一個(gè)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)帳到另一個(gè)支付平臺(tái)。

MobiKwik表示已經(jīng)開(kāi)始提供錢包-錢包轉(zhuǎn)賬，雖然不是所有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都愿意加入其中。

什么時(shí)候盈利？

這些挑戰(zhàn)讓人們質(zhì)疑，移動(dòng)支付供應(yīng)商的商業(yè)模式是否可以持續(xù)？

Paytm最近在降低費(fèi)用，將持續(xù)到12月31日，收費(fèi)的范圍從1-4%不等，而最豐厚的利潤(rùn)來(lái)自電話和公用事業(yè)賬單支付。MobiKwik在2017年3月前不收費(fèi)。

這兩家寡頭控股的公司都是虧損的。

Paytm首席執(zhí)行官莎爾瑪(Vijay Shekhar Sharma)表示，公司有望在兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利，但沒(méi)有透露細(xì)節(jié)。MobiKwik的創(chuàng)始人塔庫(kù)(Upasana Taku)說(shuō)，他們希望在2018年中期盈利。

惠譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，一旦現(xiàn)金危機(jī)消散，一些商家和客戶將會(huì)恢復(fù)如常，用紙幣來(lái)支付交易。

“我希望印度人有一些行為上的變化，”惠譽(yù)分析師薩瓦塔·古哈(Saswata Guha)說(shuō)?！拔覀?nèi)匀粺o(wú)法不確定這種沖擊本身是否能帶來(lái)足夠的刺激，讓人們徹底改變以前的做事方式?！?/p>

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