中國(guó)互金協(xié)會(huì)鄭曉東：信息披露是互金最好的殺毒劑

本文為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)部主管鄭曉東在21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的“第一節(jié)亞洲金融年會(huì)”演講原文，經(jīng)零壹財(cái)經(jīng)編輯而成。

非常有幸跟大家分享中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的相關(guān)內(nèi)容。2015年是監(jiān)管元年，2016年是規(guī)范年，在此之前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域野蠻發(fā)展問題突出，曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上有互金是“三無”現(xiàn)狀，無監(jiān)管，無準(zhǔn)入門檻和無標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則。針對(duì)此類問題，從2015年開始，監(jiān)管開始積極作為，7月份十部委出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)各個(gè)業(yè)態(tài)進(jìn)行了劃分，也針對(duì)各個(gè)業(yè)態(tài)所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一個(gè)明確，這是解決互金無監(jiān)管的首要步驟；之后保險(xiǎn)迅速出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的管理暫行辦法；2015年12月份，銀監(jiān)會(huì)也下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)信貸中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》征求意見稿，16年8月24日出臺(tái)了正式《網(wǎng)絡(luò)信貸中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《辦法》），辦法里列了13條負(fù)面清單，13不準(zhǔn)，從監(jiān)管上劃清了紅線；9月份的時(shí)候，公布了互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治“1+6”的實(shí)施方案，進(jìn)一步明確監(jiān)管要求。

準(zhǔn)入門檻以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介P2P為例，前不久剛剛出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，是銀監(jiān)會(huì)和地方金融辦雙負(fù)責(zé)的體現(xiàn)，是對(duì)平臺(tái)在地方金融辦備案的指引，具體備案的細(xì)節(jié)要求由各地金融辦或金融局根據(jù)地方實(shí)際情況進(jìn)行掌握，這相當(dāng)于是準(zhǔn)入門檻第一道。之二是資金第三方存管，還有電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證也常簡(jiǎn)稱為ICP證。從業(yè)機(jī)構(gòu)獲得準(zhǔn)入的步驟是，先取得工商部門發(fā)放的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在里面明確有網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)經(jīng)營(yíng)范圍，之后從地方金融辦獲得備案，獲得備案之后進(jìn)行第三方資金存款和ICP證的獲取工作，獲取之后再回到金融辦進(jìn)行一個(gè)備案回饋。這是解決無準(zhǔn)入門檻的問題。

第三個(gè)“三無”問題就是無規(guī)則無標(biāo)準(zhǔn)。十部委《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》里明確組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，賦予職責(zé)之一就是要按照業(yè)務(wù)類型，制定經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在“8.24”的管理暫行辦法里，銀監(jiān)會(huì)也明確協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)規(guī)則的職責(zé)，是開展自律規(guī)則，經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定。在風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的實(shí)施方案里，協(xié)會(huì)也承擔(dān)舉報(bào)平臺(tái)等一些經(jīng)營(yíng)管理的工作。

在業(yè)務(wù)規(guī)則，經(jīng)營(yíng)規(guī)范管理的實(shí)現(xiàn)路徑里，制定標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)文件是第一步，最重要提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，通過基礎(chǔ)設(shè)施與大家一同促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這是協(xié)會(huì)的一個(gè)思路，不是從純粹監(jiān)管的思路去考慮，而是通過基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)，去規(guī)范市場(chǎng)定位?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，協(xié)會(huì)開展了包括了信用信息共享、統(tǒng)計(jì)、信息披露等相關(guān)工作。我這里著重給大家介紹信息披露。

陽光是最好的“殺毒劑”，信息披露是解決不合規(guī)行為的有效方式。協(xié)會(huì)在今年出臺(tái)了信息披露標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了應(yīng)當(dāng)披露什么，鼓勵(lì)披露什么。這個(gè)信息標(biāo)準(zhǔn)是要求各家成員機(jī)構(gòu)在自己網(wǎng)站上，或其他公開方式進(jìn)行透明披露，標(biāo)準(zhǔn)文件下發(fā)后，截止目前各家披露的情況差距很大，各家掌握尺度不一，很多還沒有做到公開透明。針對(duì)上述問題，協(xié)會(huì)下一步工作就是要搭建集中的信息披露平臺(tái)，各家統(tǒng)一的把信息放到協(xié)會(huì)的平臺(tái)上披露，這樣的話就避免了尺度不一的情況，提高了行業(yè)透明度。

我們建設(shè)的信息披露平臺(tái)，內(nèi)容上主要有三部分。第一部分是從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，包含基本信息、治理信息、網(wǎng)站信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息等；第二部分是運(yùn)營(yíng)信息，其中包含了很多指標(biāo)，有借貸余額、投資人數(shù)、融資人數(shù)、逾期類的項(xiàng)目逾期率金額逾期率、人均投資，人均融資等;第三部分是項(xiàng)目信息，其中包含金額、還款方式、并結(jié)合穿透式管理的思路披露項(xiàng)目的借款用途和借款人信息。

同時(shí)大家比較關(guān)注的是網(wǎng)絡(luò)借貸管理暫行辦法里，20萬/100萬的限額問題。以自然人借款人為例，單個(gè)平臺(tái)限額20萬，跨平臺(tái)100萬。在這個(gè)政策落地的時(shí)候，就特別需要我們基礎(chǔ)設(shè)施的搭建，因?yàn)橐坏┛缙脚_(tái)限額超過100萬，單個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)是無法掌握這個(gè)借款人在其他平臺(tái)的貸款余額信息的，我們通過協(xié)會(huì)搭建的統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施信息披露，就可以提前預(yù)警，處理這種超限額的情況。

信息披露平臺(tái)我們定三個(gè)目標(biāo)，第一是服務(wù)監(jiān)管，為監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐。第二是服務(wù)從業(yè)機(jī)構(gòu)，防止劣幣驅(qū)逐良幣，扶優(yōu)限劣。第三是服務(wù)社會(huì)，提高透明度，保護(hù)投資人利益。

基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)離不開從業(yè)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的大力支持，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也一定會(huì)不辱使命，發(fā)揮應(yīng)有的作用。謝謝大家！

>>>2017年1月10日，首屆零壹財(cái)經(jīng)新金融年會(huì)將在北京舉行。本次年會(huì)，零壹財(cái)經(jīng)將發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控報(bào)告、Fintech投融資指數(shù)報(bào)告以及網(wǎng)貸行業(yè)雙百億俱樂部報(bào)告等多項(xiàng)成果，同時(shí)將首次公布“新金融致敬書籍”，向那些影響了新金融成長(zhǎng)的經(jīng)典書籍致敬，并發(fā)布“2016年度十大新金融好書”。會(huì)議詳情>>>

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