文｜網(wǎng)貸天眼
12月1日訊，自監(jiān)管落地以來，各平臺(tái)紛紛向合規(guī)靠攏，積極辦理銀行存管等一系列業(yè)務(wù)。暫行辦法明確規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作資金存管機(jī)構(gòu)。
近日，網(wǎng)貸天眼注意到一家名為“森金寶”的平臺(tái)，其“特別”之處在于，其投資充值是用支付寶來進(jìn)行的，并且需要注意的是收款人竟也是其公司，這種“充值方式”將直接會(huì)把資金打入平臺(tái)，等同于轉(zhuǎn)賬的形式，并未經(jīng)過任何第三方存管機(jī)構(gòu)。
根據(jù)森金寶的充值說明來看，向平臺(tái)轉(zhuǎn)賬后，需聯(lián)系客服，并提供會(huì)員賬號(hào)、充值金額、支付寶帳號(hào)、充值時(shí)間這些信息，然后則等待平臺(tái)將投資者轉(zhuǎn)賬的資金放入投資者的賬戶。
支付寶轉(zhuǎn)賬、收款的交易時(shí)間一般都為及時(shí)到賬，資金轉(zhuǎn)賬給平臺(tái)公司賬號(hào)后，因沒有第三方存管進(jìn)行資金隔離，平臺(tái)什么時(shí)候給投資人進(jìn)行充值，或者說平臺(tái)給不給投資人充值，都只能是平臺(tái)說了算。
這種“充值方式”形同于將投資者的資金直接裝入平臺(tái)的口袋，涉嫌設(shè)立資金池、自融等其他違規(guī)行為。
再來看一下這個(gè)平臺(tái)的其他信息。進(jìn)入官網(wǎng)后，首頁上宣傳其日化收益在2.60%-9.86%之間，也就是說，在森金寶年化收益最高可達(dá)3598.9%，平臺(tái)投資期限也都在短期，最少有3天期，按照其最低收益的2.6%計(jì)算，投資1000元，則可獲得78元的收益。
另外，森金寶部分項(xiàng)目的融資金額超億元，其中，一項(xiàng)名為“牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目”的融資金額高達(dá)9.5億元，在項(xiàng)目介紹里稱“項(xiàng)目總投資385.6億元，其中工程投資367.6億元，動(dòng)車組購置費(fèi)18億元。所籌集資金用于該項(xiàng)目直投運(yùn)作，作為投資者收益固定且無任何風(fēng)險(xiǎn)，所操作一切風(fēng)險(xiǎn)都由公司與擔(dān)保公司一律承擔(dān)，投資者不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”
但據(jù)牡丹江晨報(bào)報(bào)道，牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目資金來源方面，資本金占總投資的70%，約269.9億元。黑龍江省承擔(dān)部分工程投資以及境內(nèi)段征地拆遷工作和費(fèi)用，共出資109.3億元。其余資本金160.6億元由中國鐵路總公司負(fù)責(zé)籌措，使用自有資金等解決。資本金以外的資金使用國內(nèi)銀行貸款。并無其他對(duì)外募集資金形式。
企業(yè)工商信息查詢顯示，森金寶屬蘇州森金投資有限公司，法人獨(dú)資，注冊(cè)資本1000萬元人民幣，成立日期2016年8月16日，僅成立3月多，而據(jù)其官網(wǎng)公布的信息顯示，森金寶成立有3年，投資金額超74億。
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