交通銀行連平：區(qū)塊鏈并不是徹底的去中心化

文｜藍鯨新聞

12月1日訊，區(qū)塊鏈成為時下金融界討論的熱點，包括銀行在內(nèi)的金融業(yè)態(tài)都想通過區(qū)塊鏈改善發(fā)展中存在的效率、信任等痛點，為了與世界一流金融機構(gòu)占在同一平臺，平安銀行、招商銀行等國內(nèi)金融機構(gòu)紛紛加入了區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3。

區(qū)塊鏈最重要的含義就是去中介化。在區(qū)塊鏈每一個點上，都可以把它列為是一個中心。點與點所有點之間都可以相互溝通，這樣的話都不需要中介。那是否所有的中心都沒有?

“恐怕也不是。”11月30日，在2016陸家嘴新金融峰會上交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平談到區(qū)塊鏈時表示，“應(yīng)該說更大程度上推出的是分散或者是多中心，但是不是說絕對沒有一點中心。因為區(qū)塊鏈本身的規(guī)范、框架，整個平臺的設(shè)計就是一個中心?；蛘呤菐в兄行囊饬x特征功能，所以也不能說徹底去中心化。”

還有所謂的去信任，這對銀行的影響我們認為是比較大的。因為區(qū)塊鏈，我們講它的信息形成不可改變，長期以來就有了很好的積累。那么在這種情況下，對于銀行長期所擁有的對于信用方面的分析和判斷，有了這些數(shù)據(jù)迎刃而解，再到軟件，形式就很方便。所以這幾個是區(qū)塊鏈的特征比較明顯。

連平認為，區(qū)塊鏈技術(shù)對銀行業(yè)，至少帶來了重構(gòu)信用創(chuàng)造的方式，降低成本，提高效率這三個影響。

首先是在經(jīng)營機制上，區(qū)塊鏈將沖擊銀行現(xiàn)有制度框架和現(xiàn)有制度。一個是改變銀行業(yè)基本制度的體系，現(xiàn)有商業(yè)銀行的信用、信任需要依靠集中的制度體系。比如說帶有國家的信用背書，尤其是國有銀行。國有銀行的評級從評級公司來看，首先是看國家主權(quán)評級，國家主權(quán)評級多少，比如說是A，可能各大國有銀行就稍微低一點A-或者是A2。國家的信用對于大型國有商業(yè)銀行來說，實際上是給了背書。區(qū)塊鏈運用基礎(chǔ)于共識的數(shù)學(xué)算法，通過技術(shù)背書重構(gòu)信用機制，從根本上改變了中心化的信用創(chuàng)造方式，將沖擊銀行業(yè)的制度體系。

第二個改變銀行的中介職能，降低道德風險。商業(yè)銀行最大的特點就是它是一個中介機構(gòu)，然后為所有存貸款客戶提供服務(wù)地它的中介職能非常明顯，它可以解決信息不對稱帶來的信任。經(jīng)濟學(xué)上討論最多、最基本的問題就是信息不對稱的問題。這個問題在很多領(lǐng)域當中廣泛存在，但是有些領(lǐng)域廣泛不對稱存在這個問題，問題不大。但是金融領(lǐng)域不可信息不對稱，風險也就是信息不對稱帶來的。

區(qū)塊鏈將銀行業(yè)發(fā)展推向更加接近本質(zhì)的層面。一旦各方承認以共識算法為信用憑證而不是第三方的模式，那道德的風險將會大大分散，這有利于降低道德風險。實際上從銀行業(yè)幾百年的發(fā)展歷史走到今天，事實上銀行業(yè)的道德風險已經(jīng)在很大程度上控制在一個還能接受的水平上。再往前推個四、五十年，包括像中國這種發(fā)展中國家，還有包括一些發(fā)達國家的銀行道德風險水平都不低。

像互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在迅速發(fā)展的初期，由于監(jiān)管的規(guī)范沒有很好地跟上，所以這當中出現(xiàn)了道德風險是所有風險第一位。所有風險當中32%是屬于道德風險，所以這就告訴這個行業(yè)是不成熟的，存在大量的問題。否則不可能是道德風險第一，詐騙盛行，這是監(jiān)管、法律框架都很不完善。我們看成熟的金融行業(yè)，道德風險首先是被控制住的。當然問題也在不斷地出現(xiàn)，但是是處于比較低的水平上。

連平認為，在具體業(yè)務(wù)管理中，區(qū)塊鏈將重構(gòu)多類業(yè)務(wù)流程，降低經(jīng)營成本。一個是支付體系、一個是征信管理去中心化，銀行信用風險管理模式將改變。還有貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、業(yè)務(wù)流程將實現(xiàn)簡化和自動化，操作風險能夠得到有效降低。還有基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)將更安全、更加智能和便捷。

第三個是在運營支撐上，區(qū)塊鏈將大大提升銀行中后臺效率。涉及人工交易和操作，運用區(qū)塊鏈以后，可以大大提高流程協(xié)作效率。如IT的運營和維護，還有大數(shù)據(jù)的分析。

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