特朗普放松金融監(jiān)管或助推“監(jiān)管科技”創(chuàng)企發(fā)展

“監(jiān)管科技(regtech)”公司利用技術(shù)幫助銀行及投資人應(yīng)對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代各種監(jiān)管政策、避開日益增多的巨額罰款。而候任美國總統(tǒng)DonaldTrump卻支持商業(yè)發(fā)展,反對(duì)過度監(jiān)管。面對(duì)這樣的去監(jiān)管化改革趨勢,如今的美國監(jiān)管科技企業(yè)似乎并不太擔(dān)心。

為什么呢?

監(jiān)管科技公司鎮(zhèn)定自若的理據(jù)在于:若重制尖端政策而非完全廢止,且整個(gè)監(jiān)管系統(tǒng)更加離散破碎的話,金融公司將需要其幫助以駕馭適應(yīng)新的體系。

監(jiān)管創(chuàng)企Arachnys首席執(zhí)行官DavidBuxton表示:“變革本身就是啟用監(jiān)管科技的助推器。政策波動(dòng)為相對(duì)靈活的監(jiān)管科技公司創(chuàng)造了機(jī)遇?!?/p>

Arachnys于2010年成立于倫敦,幫助金融服務(wù)公司核查其是否符合反洗錢等監(jiān)管政策,目前已經(jīng)對(duì)1.6萬公開和私有數(shù)據(jù)進(jìn)行過自動(dòng)化分析。Arachnys是眾多異軍突起公司中的一員。這些公司大多為私有企業(yè),利用云計(jì)算及大數(shù)據(jù)處理等新興數(shù)字技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)遵守行商規(guī)約及消費(fèi)者洞察等相關(guān)監(jiān)管制度。

美國大選結(jié)果出爐,新屆政府可能放松金融監(jiān)管。而Arachnys卻繼續(xù)推進(jìn)其在美國的拓展計(jì)劃,在曼哈頓中心租下了更大的辦公區(qū)?,F(xiàn)駐紐約的Buxton表示:“我銷售團(tuán)隊(duì)目前專注的十大項(xiàng)目中,沒有一個(gè)表達(dá)了憂慮,監(jiān)管環(huán)境呈觀望態(tài)度?!?/p>

研究公司Celent也表示,金融公司將加大其對(duì)監(jiān)管履約技術(shù)的投入,2015年投資規(guī)模為501億美元,到2019年或升至720億美元。因此Arachnys等監(jiān)管科技公司已成為私人投資界的新寵。

數(shù)據(jù)公司CBInsights表示,自2012年來,風(fēng)投資本家已為監(jiān)管創(chuàng)企投資23億美元。且今年較2015年投資融資量雖或?qū)⑾陆?個(gè)百分點(diǎn),為5.76億美元,但融資活動(dòng)卻可能增長15%,達(dá)90起。

金融服務(wù)公司需大量援助

Trump聲稱要廢除《多德·弗蘭克法案》(Dodd-FrankAct),但并未披露具體實(shí)施細(xì)節(jié)?!抖嗟隆じヌm克法案》(Dodd-FrankAct)是奧巴馬政府2010年為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)而通過的改革法案。

《沃爾克法則》(VolckerRule)禁止銀行從事自營性質(zhì)的投資業(yè)務(wù)。新屆政府成員認(rèn)為需對(duì)該法則進(jìn)行改革,且應(yīng)廢止擬于4月推出的保護(hù)退休儲(chǔ)蓄人法則。

利用人工智能、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)處理等技術(shù)完成銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化改革(如聽閱數(shù)百小時(shí)的電話錄音測查有無不當(dāng)行為、瀏覽數(shù)百張墊子表格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查)仍然具有巨大的潛在市場。

可以肯定的是,如果廢止現(xiàn)有法則且未制定新的法規(guī)加以取代,那么以此營生的監(jiān)管科技公司的業(yè)務(wù)及資金量或?qū)⒖萁?。比如那些售賣軟件,專注于幫助銀行追蹤封信、檢測有無違法《沃爾克法則》交易指標(biāo)的公司。

另一些人則認(rèn)為不是所有的監(jiān)管科技公司都安全無虞。西班牙銀行集團(tuán)Santander旗下的風(fēng)投公司SantanderInnoventures合資伙伴PascalBouvier就認(rèn)為,如果Trump政府決定管束其此前猛烈抨擊的消費(fèi)者金融保護(hù)局(ConsumerFinancialProtectionBureau),那么對(duì)貸方的監(jiān)督將有所放松。如果對(duì)貸款操作監(jiān)管有所放松,那么貸方則很難有動(dòng)力啟用幫其履行規(guī)約的監(jiān)管科技?!?/p>

金融分化

若Trump成功中止金融法規(guī)或放松執(zhí)法,將為全球監(jiān)管碎片化趨勢推波助瀾。

此外,歐盟一些東歐國家和小國反對(duì)國際銀行行為規(guī)約,英國決定脫歐,全球銀行未來能否在歐洲金融中心倫敦站穩(wěn)腳跟已成謎題。

監(jiān)管科技公司可從競爭機(jī)制中獲益,根據(jù)不同體系相應(yīng)為其提供產(chǎn)品。監(jiān)管方及政策制定者也更需要監(jiān)管科技產(chǎn)品,以找尋更為有效的履職方式。

禁止內(nèi)部交易、洗錢等金融基本法則自不必待言?;诖碎_展業(yè)務(wù)的公司,如倫敦貿(mào)易監(jiān)管軟件公司Behavox發(fā)展之路毫無障礙。

Behavox首席執(zhí)行官ErkinAdylov表示:“我們的美國拓展之路仍在進(jìn)行。實(shí)際上我們認(rèn)為美國機(jī)遇更多,市場更為廣闊

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2016-12-28
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