保監(jiān)會發(fā)布中國人身保險業(yè)第三套生命表

文|中國保險報

12月28日訊，近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了我國保險業(yè)第三套生命表--《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表(2010-2013)》，進一步夯實了行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，切實推動“保險業(yè)姓保”。生命表是人身保險業(yè)的基石和核心基礎(chǔ)設(shè)施，是一個國家或地區(qū)保險精算技術(shù)水平高低的重要標志，廣泛用于產(chǎn)品定價、準備金評估、現(xiàn)金價值計算等各個方面。

一是貫徹“保險業(yè)姓保”的戰(zhàn)略舉措。編制生命表是我國保險業(yè)的一件大事，具有十分重大的戰(zhàn)略意義。風(fēng)險保障是保險行業(yè)的主業(yè)和安身立命所在，具體到人身保險領(lǐng)域就是要向廣大人民群眾提供“生老病死殘”等保障服務(wù)，而這些保障功能的定價均有賴于生命表、疾病發(fā)生率表等保險發(fā)生率表的編制。

二是促進行業(yè)健康發(fā)展的現(xiàn)實需要。目前行業(yè)使用的第二套生命表是2005年底發(fā)布，十年多來人口死亡率發(fā)生了明顯變化，預(yù)期壽命顯著提高，與此同時保險產(chǎn)品類型日益多元，原有的養(yǎng)老和非養(yǎng)老兩張表也難以滿足產(chǎn)品精細化定價的需要，編制一套新生命表愈發(fā)迫切。

三是貫徹落實新“國十條”的內(nèi)在要求。2014年國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出要“加快建立保險業(yè)分類風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，修訂行業(yè)經(jīng)驗生命表、疾病發(fā)生率表”。

四是服務(wù)國家治理體系現(xiàn)代化的具體措施。在重大政策制定方面，需要各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和研究成果提供技術(shù)支撐。與國民人口數(shù)據(jù)相比，保險人群數(shù)據(jù)維度更多、質(zhì)量更高，可以提供死亡率成因分析、死亡率發(fā)展趨勢、死亡率地區(qū)差異等經(jīng)驗分析成果，為國家人口政策制定和相關(guān)研究提供數(shù)據(jù)支持。

一是樣本數(shù)據(jù)量巨大。在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國精算師協(xié)會2014年啟動了“中國人身保險業(yè)第三套經(jīng)驗生命表編制項目”。項目組歷時兩年多的工作，完成了第三套生命表的編制，并通過了國內(nèi)外權(quán)威專家的評審。受益于近年來行業(yè)實力的增強和人才技術(shù)的積累，第三套生命表編制項目探索出了一條符合中國國情、適合中國保險人群特征的生命表編制方法，與前兩套生命表編制相比，具有諸多亮點和創(chuàng)新之處。共收集了3.4億張保單、185萬條賠案數(shù)據(jù)，覆蓋了1.8億人口，樣本數(shù)據(jù)量位居世界第一，為生命表編制打下了堅實基礎(chǔ)。運用數(shù)據(jù)挖掘等先進技術(shù)，利用自主開發(fā)的計算機程序自動完成了全部理賠數(shù)據(jù)中95%的清洗工作，且準確率高于97%，大大提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量和處理效率。首次編制出真正意義上的養(yǎng)老表，為養(yǎng)老保險發(fā)展夯實了技術(shù)基礎(chǔ)，針對不同保險人群的特點編制出三張表，進一步滿足了精細化定價和審慎評估的需要。

下一步，中國保監(jiān)會將啟動重大疾病發(fā)生率表的修訂工作，進一步夯實行業(yè)發(fā)展技術(shù)基礎(chǔ)，全面助力“保險業(yè)姓保”工作。

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