馬云公開批評僑興私募債事件：法律不會饒過想利用漏洞的企業(yè)

12月29日下午，“2016民營資本投資江蘇大會暨江蘇省浙江商會成立十周年大會”在江蘇南京舉行，阿里巴巴集團董事局主席馬云在會上首度就近期的僑興私募債違約事件進行評論。

馬云的另一個身份是浙商總會會長。馬云回應(yīng)因僑興私募債違約導(dǎo)致的招財寶事件，稱“浙商財險先行賠付，是誠信的表現(xiàn)，體現(xiàn)了浙江企業(yè)對誠信的捍衛(wèi)，但是那些想利用誠信、信用漏洞鉆空子的企業(yè)，我相信法律、社會都會饒不過它。”并表示“實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟都很難，中國也只是誕生了BAT這幾家大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而且如履薄冰。”

僑興私募債違約事件全程追蹤?

緣起

2014年12月15日，僑興集團旗下僑興電訊和僑興電信在粵股交備案的“惠州僑興電訊工業(yè)有限公司2014年私募債券”第一期至第七期以及“惠州僑興電信工業(yè)有限公司2014年私募債券”第一期至第七期，陸續(xù)通過螞蟻金服旗下招財寶平臺發(fā)行，到期償付本息總計11.46億元。由浙商財險提供本息到期兌付保證保險；僑興集團董事長吳瑞林“以個人全部合法資產(chǎn)為上述債券的還本付息提供不可撤銷的無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。”

2016年12月15日，共計十四期、本息11.46億元中的3.12本息償付到期并出現(xiàn)違約，招財寶與粵股交此后的公告披露，僑興電訊和僑興電信因資金周轉(zhuǎn)困難、無法按時還款。當日，粵股交于當日向浙商財產(chǎn)保險股份有限公司發(fā)出《保險出險通知書》，要求浙商保險對僑興私募債啟動理賠流程。

12月19日，粵股交和招財寶根據(jù)浙商財險的《保險索賠知會函》提交相關(guān)理賠資料。當天，浙商財險啟動資料審核。

事件爆發(fā)

12月20日晚間，粵股交、螞蟻聚寶旗下招財寶、浙商財險三方各自發(fā)布公告。粵股交發(fā)布《關(guān)于“僑興電訊”、“僑興電信”相關(guān)事項的說明》；招財寶發(fā)布《僑興項目逾期及啟動保險理賠的說明》；浙商財險發(fā)布《關(guān)于收到僑興電信、僑興電訊私募債保證保險索賠申請有關(guān)事宜的公告》，公告稱，“根據(jù)初步審核，粵股交提供索賠資料尚不完整，我司將通知其盡快補全?！?/p>

12月21日上午，零壹財經(jīng)發(fā)布稿件《僑興集團億元違約殃及螞蟻金服招財寶》，僑興私募債原委初步明朗，事件開始為公眾所知。

12月21日下午，招財寶個人貸產(chǎn)品的信用保險人——眾安保險相關(guān)負責(zé)人接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時回應(yīng)，眾安保險尚在等待浙商財險的處理結(jié)果，浙商保險目前已經(jīng)啟動理賠流程，后續(xù)進展將予以跟進。

12月22日，據(jù)財新網(wǎng)消息，監(jiān)管層要求浙商財險實時對情況進行匯報。

12月22日，僑興電信一位內(nèi)部人士透露，僑興電信已向其保險人浙商財險抵押6億幣的固定資產(chǎn)，協(xié)助浙商財險對投資人進行保險賠付。當天，浙商財險發(fā)布公告作出回應(yīng)，稱已于12月19日向相關(guān)政府主管部門遞交辦理僑興不動產(chǎn)抵押登記申請。截至當天，尚未取得相應(yīng)的他項權(quán)證?！昂笃谀芊袢〉茫嬖谳^大的不確定性。”浙商財險并稱，截至2016年3季度末，其償付能力充足率為266.24%，符合保險監(jiān)管要求。

保險理賠

12月22日晚，券商中國報道，浙商保險近日拿著一份抬頭為“廣發(fā)銀行惠州分行”開具的保函，找到廣發(fā)銀行實施反擔(dān)保賠償請求時，廣發(fā)銀行驗證發(fā)現(xiàn)該保函為假，立即報了案。

12月23日，浙商財險針對媒體報道，發(fā)布《關(guān)于“廣發(fā)銀行惠州分行保函”媒體報道的說明》，表示其注意到相關(guān)媒體發(fā)布了關(guān)于“廣發(fā)銀行惠州分行保函”的報道，并回應(yīng)稱：“自僑興私募債到期無法兌付開始，公司一直與廣發(fā)銀行總行及惠州分行接洽與聯(lián)系，至今未得到其官方回應(yīng)?！?/p>

12月25日，浙商財險披露自2014年12月8日其到2016年12月25日期間與廣發(fā)銀行關(guān)于“保函”對接、溝通過程，公告如下：

《關(guān)于廣發(fā)銀行惠州分行銀行保函有關(guān)情況的公告》

關(guān)于各方關(guān)注的廣發(fā)銀行惠州分行保函一事，我司就掌握的有關(guān)情況公告如下。

一、保函簽署和核查情況

2014年12月8日下午工作時間，我司工作人員在僑興公司人員陪同下，在廣發(fā)銀行惠州分行營業(yè)場所辦理了銀行保函面簽手續(xù)。

2016年2月1日，我司工作人員前往廣發(fā)銀行惠州分行進行保后回訪，廣發(fā)銀行惠州分行出具了回訪回執(zhí)。

5月31日，我司工作人員和顧問律師前往廣發(fā)銀行惠州分行核查保函情況，廣發(fā)銀行惠州分行向我司出具了《銀行履約保函聲明》。

二、私募債違約后我司與廣發(fā)銀行的溝通情況

12月15日，發(fā)債企業(yè)未按時還款，我司工作人員前往廣發(fā)銀行惠州分行。廣發(fā)銀行惠州分行鄧副總表示分行主要領(lǐng)導(dǎo)均在總行匯報工作，對我司要求其履行保函責(zé)任未明確否認。

12月16日，廣發(fā)銀行惠州分行公司銀行部葉總與僑興公司財務(wù)汪副總監(jiān)約見我司工作人員。我司再次要求廣發(fā)銀行惠州分行履行保函責(zé)任，葉總對履行保函責(zé)任沒有明確回應(yīng)，同時沒有否認保函的存在，也沒有提出保函是虛假的情況。

12月17日，我司主要領(lǐng)導(dǎo)前往惠州，要求與廣發(fā)銀行惠州分行行長見面溝通，但該行以領(lǐng)導(dǎo)不在為由拒絕。

12月19日，我司向廣發(fā)銀行總行和惠州分行發(fā)出《有關(guān)銀行保函履行事宜的重大風(fēng)險提示函》。同日上午，我司顧問律師前往廣發(fā)銀行總行了解該行履行保函責(zé)任的意愿。廣發(fā)銀行總行辦公室蘇某口頭否認該行出具了保函。同日下午，廣發(fā)銀行惠州分行公司銀行部葉總和信貸管理部鐘總約見我司工作人員，口頭表示保函的真實性存在問題，將不會履行保函責(zé)任。我司要求其出具書面回復(fù)，但遭到拒絕。

之后，我司多次電話催促，要求其書面回復(fù)，但未得到正面回應(yīng)。12月24日，我司再次向廣發(fā)銀行總行和惠州分行發(fā)出《有關(guān)合作銀行履約保函真實性的詢問》，要求其對保函真實性作出正式回復(fù)，目前仍未得到正式回應(yīng)。

特此公告

浙商財產(chǎn)保險股份有限公司

2016年12月25日

12月26日，廣發(fā)銀行在官方網(wǎng)站發(fā)布聲明：“針對近期有不法分子假冒我行惠州分行名義出具虛假銀行履約保函一事，我行高度關(guān)注，立即組織調(diào)查。經(jīng)我行鑒定，相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造。鑒于該事件涉嫌金融詐騙，我行已向當?shù)毓矙C關(guān)報案，一切以公安機關(guān)調(diào)查結(jié)論為準。我行將依法維護自身合法權(quán)益?！?/p>

12月26日晚間，廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心發(fā)布公告稱，截至2016年12月26日17時，2016年12月22日到期的“惠州僑興電信工業(yè)有限公司2014年私募債券”兌付資金尚未到賬，已構(gòu)成實質(zhì)違約。

12月27日晚間，浙商財險發(fā)布公告稱，將對僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期保證保險的被保險人開展預(yù)賠工作，自12月28日（星期三）開始支付預(yù)付賠款，浙商財險同時啟動追償程序。招財寶隨后也發(fā)出公告，向投資人表示，相關(guān)資金將陸續(xù)到賬。

12月28日晚間，螞蟻金服招財寶發(fā)布公告顯示，從12月28日下午開始，僑興電信、僑興電訊2014私募債第一、二期預(yù)付賠款陸續(xù)到賬，招財寶已于第一時間協(xié)調(diào)相關(guān)方安排資金發(fā)放。截止目前，預(yù)付賠款已全部發(fā)放至投資人賬戶，相應(yīng)投資人的利益均已獲得保障。這意味著，僵持已久的審核、理賠工作，已邁出了實際解決的第一步。

（零壹財經(jīng)持續(xù)追蹤中……）

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