浙江平臺(tái)金巖財(cái)富大面積逾期 牽涉資金超10億

“年關(guān)將至，最難過(guò)的應(yīng)該是我們這些投了錢卻打了水漂兒的投資人吧?！蓖醅?化名)輕聲嘆氣。

王瑤口中的“打水漂兒”是指，其在一家名為金巖財(cái)富的P2P平臺(tái)進(jìn)行投資，而該平臺(tái)自2016年10月份至今，發(fā)生大面積逾期、延遲兌付的情況；雖然平臺(tái)在10月底和11月初通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布過(guò)關(guān)于兌付的公告，但卻未按期執(zhí)行。

據(jù)了解，在金巖財(cái)富投資的人數(shù)近7萬(wàn)人，現(xiàn)因逾期未兌付組建維權(quán)群的用戶已達(dá)到兩千多人，投資人粗略統(tǒng)計(jì)牽涉資金已達(dá)到十億多元；目前，還有投資者未到期，情況恐怕還會(huì)愈演愈烈。

發(fā)生大面積延遲兌付

資料顯示，金巖財(cái)富是浙江金巖控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱金巖控股公司)推出的互聯(lián)網(wǎng)借貸信息服務(wù)平臺(tái)，于2014年9月正式上線運(yùn)營(yíng)；金巖控股公司成立于2014年，注冊(cè)資本金2億元人民幣；該公司在浙江、山東、廣東、河北、黑龍江等地，從省級(jí)到市級(jí)、縣級(jí)開(kāi)設(shè)的分公司達(dá)到300多家。

王瑤告訴法治周末記者，其于2016年7月在金巖財(cái)富官網(wǎng)投資了“單季發(fā)”產(chǎn)品，投資金額5萬(wàn)元，3個(gè)月到期后應(yīng)一次性收到還款50697.5元。然而，10月份期滿時(shí)，只收到697.5元的利息，本金在后臺(tái)處于凍結(jié)狀態(tài)，至今沒(méi)有返還。

另一位投資人張萍(化名)在8月份投資了4萬(wàn)元的“單季發(fā)”產(chǎn)品，11月份到期時(shí)，利息和本金都處于凍結(jié)狀態(tài)，無(wú)法提?。辉?月份投資的18萬(wàn)元，本應(yīng)12月份到期，至今也沒(méi)有得以兌付。

逾期未兌付的情況，使得廣大投資者迅速緊張起來(lái)，大家通過(guò)微信、QQ聚集到一起后，才發(fā)現(xiàn)這并非個(gè)案，通過(guò)線下分公司、官網(wǎng)、APP三種渠道進(jìn)行投資的客戶，都相繼遇到到期未兌付的情況，已是大面積“淪陷”，一些分公司現(xiàn)在也已關(guān)門停業(yè)。

關(guān)于兌付的問(wèn)題，該公司于10月底和11月初在官網(wǎng)發(fā)布過(guò)公告，先是稱兌付模式要做調(diào)整，2016年10月底到期的客戶采用T+5個(gè)工作日的兌付模式；2016年11月開(kāi)始采用T+3個(gè)工作日的兌付模式。后又宣布10月30日到11月5日到期的客戶兌付最長(zhǎng)不超過(guò)11月30日，對(duì)延遲兌付的客戶給予年化金額的0.5%作為補(bǔ)償金；同時(shí)，2016年11月6日至2016年12月31日到期的客戶將嚴(yán)格執(zhí)行T+3兌付，若這批客戶出現(xiàn)延遲兌付情況，將給予年化金額的0.3%作為補(bǔ)償金。

因以上公告并未有實(shí)際成效，不少投資者在此期間，紛紛找到金巖控股公司。然而，到了總公司以后，從工作人員口中得知公司董事長(zhǎng)兼法人閆巖于2016年5月底就已“失聯(lián)”。

“老總失聯(lián)，是不是與我們資金無(wú)法兌付有關(guān)？新上任的總裁和公司高管又是否能脫了干系？”去過(guò)總公司的投資者陶然(化名)道出了自己和諸多投資者的質(zhì)疑；也有不少投資者紛紛去公司所在地公安局進(jìn)行報(bào)案，就自己情況進(jìn)行登記，目前還未立案。

就投資者反映的情況，2017年1月6日，法治周末記者對(duì)金巖財(cái)富官網(wǎng)的企業(yè)郵箱發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，未收到相關(guān)回復(fù)；多次撥打官網(wǎng)電話，無(wú)人接聽(tīng)?，F(xiàn)在官網(wǎng)和“金巖財(cái)富”APP還在運(yùn)行，記者從APP上看到該公司于2016年年底推出的“雙季發(fā)”產(chǎn)品，2017年元旦過(guò)后，有兩位客戶進(jìn)行投標(biāo)。

混亂的支付方式

陶然告訴法治周末記者，投資者的懷疑不是沒(méi)有依據(jù)，這要從該公司的支付方式講起。

“當(dāng)時(shí)之所以投金巖財(cái)富，除了公司證件齊全做過(guò)備案、標(biāo)的利息相對(duì)合理、設(shè)有5000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)抵押金之外，就是其聲稱有第三方支付平臺(tái)?！碧杖唤榻B，其在2016年2月投資時(shí)，公司聲稱的第三方支付平臺(tái)合作對(duì)象為“上海富友”。

不過(guò)，在2016年中旬，公司又上線了新的APP“金巖財(cái)富網(wǎng)”，并增加了一個(gè)新的網(wǎng)站，網(wǎng)站地址在原官網(wǎng)地址后面又加上了4個(gè)數(shù)字8；不同的是，這套“新系統(tǒng)”的第三方支付平臺(tái)做了更換，變成了“匯付天下”；雖然有投資者表示不解，但仍有大批客戶當(dāng)時(shí)是通過(guò)新網(wǎng)站或新APP進(jìn)行的投資。

“不過(guò)，‘新系統(tǒng)’存活時(shí)間并不長(zhǎng)，在‘雙十二’當(dāng)天下午，新網(wǎng)站就打不開(kāi)了，新APP也無(wú)法登錄?！睆埰几嬖V法治周末記者，其9月份投資的18萬(wàn)元便是在新網(wǎng)站上進(jìn)行操作的。

眼下“新系統(tǒng)”打不開(kāi)，借款依據(jù)無(wú)從找尋，于是，不少投資者去銀行打流水單子以做證明；而在“老系統(tǒng)”投資的客戶，面對(duì)平臺(tái)遲遲不予兌付的情況，為了維權(quán)也紛紛去打流水單搜集證據(jù)。

這時(shí)，他們又發(fā)現(xiàn)異?！鶕?jù)幾位投資者的銀行流水顯示，有投資者在2016年8月投資的10萬(wàn)元進(jìn)入浙江金巖控股集團(tuán)有限公司黑龍江分公司賬戶；有投資者在5月投資的40萬(wàn)元，進(jìn)入總公司賬戶；還有一位投資者投資的1萬(wàn)元進(jìn)入杭州金巖用品批發(fā)商行賬戶。

“可是，公司一直號(hào)稱有第三方支付平臺(tái)，投資資金全權(quán)托管，每一位借款人和出借人都擁有獨(dú)立的個(gè)人托管賬戶?！碧杖唤榻B，“新系統(tǒng)”打不開(kāi)后，“匯付天下”和金巖控股公司已解約；但官網(wǎng)和之前的APP并未因“新系統(tǒng)”的出現(xiàn)而關(guān)停過(guò)，投資者的資金應(yīng)該進(jìn)入到“上海富友”賬戶。

1月9日，法治周末記者咨詢上海富有支付服務(wù)有限公司的客服。該客服表示，其公司確實(shí)是與金巖控股公司有合作，為該公司提供了線上和線下兩種方式——在線上綁定銀行卡進(jìn)行充值、在線下有提供專門的POS機(jī)；有用戶進(jìn)行投資但發(fā)現(xiàn)沒(méi)有通過(guò)我們的渠道，這種可能也是會(huì)有的，因?yàn)檫M(jìn)賬方式是由金巖控股公司來(lái)做選擇。

此后，投資者通過(guò)國(guó)家企業(yè)信息查詢，發(fā)現(xiàn)在閆巖“失聯(lián)”之前和之后的幾個(gè)月里，以公司或公司高管為股東注冊(cè)的新公司有多家，更是加重了他們對(duì)資金去向的懷疑。

“P2P不能設(shè)立資金池，已是這個(gè)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)非常明確的高壓線，網(wǎng)貸新規(guī)中亦就此明確P2P平臺(tái)不得歸集出借人的資金?！闭憬v智律師事務(wù)所律師麻策告訴法治周末記者，出借人可以通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)將資金直接支付于借款人，或采取資金隔離，即資金由第三方進(jìn)行存管，否則極易引發(fā)資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)的借款方和平臺(tái)是一家

根據(jù)官網(wǎng)顯示，目前平臺(tái)上的標(biāo)的分別為年年鑫、單季發(fā)、月月利、雙季發(fā)，以上四種產(chǎn)品的產(chǎn)品介紹都顯示，其名稱為“信用寶”，是金巖財(cái)富網(wǎng)推出優(yōu)選平臺(tái)標(biāo)種而設(shè)置的理財(cái)咨詢服務(wù)，投標(biāo)范圍為小額信用借款/車輛抵押標(biāo)；至于借款人的信息，只顯示平臺(tái)已進(jìn)行過(guò)身份認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證、視頻認(rèn)證等，沒(méi)有詳細(xì)披露。

陶然告訴法治周末記者，線下投資和官網(wǎng)投資的借款協(xié)議上顯示，其借款人為月月利或者年年鑫等客戶投資的產(chǎn)品名稱，沒(méi)有具體的公司信息。

而在新網(wǎng)站投資的張萍，其提供的借款協(xié)議上顯示，借款人為杭州金塔創(chuàng)業(yè)投資有限公司；新網(wǎng)站在未關(guān)閉之時(shí)，在網(wǎng)站上也有顯示經(jīng)過(guò)脫敏處理的借款人的身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)等信息。

不過(guò)，通過(guò)企業(yè)信息查詢，杭州金塔創(chuàng)業(yè)投資有限公司于2014年5月成立，注冊(cè)資本金20000萬(wàn)元，法定代表人為閆巖，閆巖作為第一股東，出資18000萬(wàn)元；即借款人與平臺(tái)公司為一個(gè)法人。

“在P2P平臺(tái)上，借款人和借貸平臺(tái)服務(wù)方屬同一法人投資或控制，極有可能涉嫌自融行為。”麻策表示，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條明確禁止平臺(tái)為自身或變相為自身融資，其中所謂的變相一般理解即為自己的關(guān)聯(lián)方融資；在司法領(lǐng)域，自融行為也是典型的非法吸收公眾存款的行為或集資詐騙行為，構(gòu)成犯罪。

中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長(zhǎng)鄧建鵬表示，若平臺(tái)作為信息中介，只是撮合借款人和出借人的話，不應(yīng)該發(fā)生同時(shí)間段大面積逾期借款的情況；如果發(fā)生，很有可能借款人為一個(gè)企業(yè)或“一伙人”。

“若平臺(tái)的實(shí)際控制人或高管通過(guò)平臺(tái)借錢，面向不特定對(duì)象募集資金，涉嫌非法吸收公眾存款罪；如果主觀目的是非法占有公眾資金，便涉嫌集資詐騙罪?！编嚱i表示，投資者可向公安局、杭州金融辦、浙江銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)反映情況，以便及時(shí)凍結(jié)公司資金。

    大成律師事務(wù)所合伙人肖颯表示，如果該案形成刑事案件，則一般直接按照刑事程序辦理；如果未形成刑事案件，集資群眾可以到公證處將承諾信息進(jìn)行公證，隨后到平臺(tái)所在地基層人民法院民事庭起訴。

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