123家險企償付能力下滑 前海人壽從144%降至112%

2月7日訊，在償二代體系中，綜合償付能力充足率是評價險企償付能力狀況的重要指標之一。截至2月6日，據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計，已有123家險企陸續(xù)披露了2016年四季度償付能力報告。與2016年三季度末相比，險企償付能力仍延續(xù)了此前的下降趨勢。其中，93家財險、壽險公司償付能力出現(xiàn)下滑，占比超過七成。

具體而言，14家人身險公司綜合償付能力充足率低于150%，其中建信人壽等自披露以來首次低于150%。此外，前海人壽2016年四季度末的綜合償付能力充足率為112.47%，三季度末則為143.93%。

不過，中法人壽于2016年11月通過董事會決議，擬增資13億元?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者聯(lián)系中法人壽相關負責人了解增資進展，對方表示，“我們也一直在努力推進增資工作，正在等待保監(jiān)會的批準。”

90余家險企償付能力下降

在償二代體系中，綜合償付能力充足率是評價保險公司償付能力狀況的重要指標之一?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，去年四季度末數(shù)據(jù)顯示，險企綜合償付能力延續(xù)此前的下降趨勢。截至2月6日，在已披露2016年四季度償付能力報告的56家人身險公司中，下降的有42家;在67家財險公司中，下降的有51家。

在已披露2016年四季度償付能力報告的123家險企中，18家綜合償付能力低于150%，包括14家人身險公司和4家財險公司。

另外，綜合償付能力充足率在100%～150%的人身險公司包括建信人壽、上海人壽、中融人壽、長城人壽、珠江人壽、天安(4.51 -0.22%)人壽、富德生命人壽、和諧健康、前海人壽、吉祥人壽和瑞泰人壽等。此外，2016年三季度末兩家償付能力充足率為負的人身險公司中法人壽、新光海航人壽，最新綜合償付能力充足率繼續(xù)降至-140.31%、-116.45%。

不過，中法人壽于去年11月的董事會已通過增資擴股方案，增資后注冊資本將由當前2億元增加至15億元，償付能力嚴重不足的局面有望改善?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者聯(lián)系中法人壽相關負責人了解增資進展，對方表示，“我們也一直在努力推進增資工作，正在等待保監(jiān)會的批準。”值得一提的是，此前同樣償付能力嚴重不足的中融人壽隨著股東增資的落地，綜合償付能力充足率由2016年三季度末的-41.91%已大幅度提升至131.3%。

截至2016年四季度，綜合償付能力充足率指標低于150%的財險公司增至4家，分別為日本財險、中煤財險、天安財險和安華農險。

其中，中煤財險由2016年三季度末的193.68%下降至138.35%，2016年一、二季度末，中煤財險的該項指標分別為250.73%、247.13%;安華農險由2016年3季度末的159%下降至126%，2016年一、二度末，安華農險的該項指標分別為168%、166%?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，安華農險有望獲得股東增資多達42億元，增資事宜尚待保監(jiān)會最終審批。

建信等險企償付能力首次低于150%

截至2016年四季度末，建信人壽的綜合償付能力充足率為140%，2016年一、二、三季度末，建信人壽的該項指標分別為193.46%、185.16%、158%，呈現(xiàn)逐季的下降趨勢。此前，恒大人壽的綜合償付能力充足率也較2016年三季度末出現(xiàn)下滑，2016年三、四季度末，恒大人壽的該項指標分別為179.73%、109.68%。值得注意的是，這兩家壽險公司的償付能力充足率自披露以來，都首次出現(xiàn)了低于150%的情況。

針對公司是否存在流動性風險等問題。恒大人壽方面表示，其四季度的業(yè)務凈現(xiàn)金流入135.11億元，投資凈現(xiàn)金流出121.68億元，籌資現(xiàn)金流出0.02億元，合計凈現(xiàn)金流入13.41億元。在此基礎上，預測的未來綜合流動性比率和流動性覆蓋率較高，流動性風險監(jiān)測指標處于安全區(qū)域內，流動性充裕。

恒大人壽方面還表示，公司在保證總資產(chǎn)收益的要求下，配置了大量優(yōu)質流動性資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、貨幣基金、短期存款等。為了豐富融資手段，降低融資成本，恒大人壽還計劃發(fā)行資本補充債。通過上述措施，公司的償付能力充足率能夠得到提升，流動性水平也將更充足，足以應對極端情景下的各種支付義務。

值得一提的是，同樣被采取限制措施的前海人壽、天安人壽等公司的最新償付能力也較上季末有所下降。其中，前海人壽2016年四季度末的綜合償付能力充足率為112.47%，三季度末為143.93%。

前海人壽表示，截至2016年四季度末，未來一年內該公司的流動性指標(綜合流動比率和流動性覆蓋率)均高于100%，保持在合理安全的范圍，說明公司具備較強的抵御流動性風險的能力。

前海人壽稱，該公司使用現(xiàn)金流壓力測試的方法對公司未來三年的現(xiàn)金流進行了評估，測試結果顯示公司整體未來各期現(xiàn)金流均為凈流入。該公司堅決落實監(jiān)管提倡的“保險姓保”理念，積極推動公司業(yè)務轉型，大力發(fā)展長期儲蓄型產(chǎn)品和長期保障型產(chǎn)品，在轉型過程中，流動性風險管理尤為重要，為加強流動性管理，公司已建立流動性管理辦法和流動性預警機制。

前海人壽稱，在經(jīng)營過程中，該公司動態(tài)監(jiān)控和預測公司現(xiàn)金流變化情況，防范可能出現(xiàn)的流動性風險，采取了系列具體舉措，包括：加強銷售管理，引導客戶長期持有保險合同，降低退保風險;定期對公司現(xiàn)金流進行壓力測試，并將現(xiàn)金流壓力測試結果和管理措施及時反饋管理層，根據(jù)壓力測試結果調整業(yè)務和資產(chǎn)配置計劃等;針對流動性可能不足的情況，提前做好流動性應急預案;定期開展流動性應急預案演練。

此外，天安人壽2016年四季度末的綜合償付能力充足率為124.3%，三季度末為132.37%，風險綜合評級由二季度的A下調為三季度的B。

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