前海拆分萬能賬戶 恒大完善風控

2月8日訊，隨著保險公司2016年第四季度償付能力報告相繼披露,天安人壽、中融人壽、前海人壽、東吳人壽、恒大人壽、新光海航人壽等保險公司去年四季度受到的監(jiān)管措施以及最新的公司整改情況也浮出水面。

前海萬能險賬戶2拆5

2016年,保監(jiān)會對多家保險公司出具監(jiān)管函或者暫停業(yè)務的通知。證券時報記者發(fā)現,去年四季度被采取監(jiān)管措施的保險公司中,天安人壽、前海人壽、東吳人壽、恒大人壽的問題均出在萬能險上。

前海人壽第四季度償付能力報告披露了針對保監(jiān)會提出的萬能賬戶未按監(jiān)管要求進行單獨管理的問題,前海人壽結合自身存量業(yè)務實際情況,將存量業(yè)務從目前的2個萬能單獨賬戶分拆為了5個萬能單獨賬戶。從2017年1月1日起,在同一萬能單獨賬戶管理的保單,公布同一結算利率。

對于現有產品及未來新開發(fā)產品的新增業(yè)務,前海人壽表示,如果其市場定位與現有產品類似,則放入現有萬能單獨賬戶,進行統(tǒng)一管理;如果市場定位與現有產品有所不同,需要采取不同結算政策的,將建立萬能單獨賬戶進行管理。

報告顯示,去年12月5日,前海人壽收到監(jiān)管函,其報備的“前海尊享1號(A)兩全保險”等多款產品曾被保監(jiān)會退回,不予備案,同時,三個月內被禁止申報新產品。

前海人壽表示,將進一步加強產品開發(fā)管理工作,加強產品備案材料管理,加強復核力度,確保備案材料的完整性及準確性。另外,該公司對精算假設進行了檢視,后續(xù)將不斷加強經驗數據的整理及分析,同時加強行業(yè)數據交流,以更科學、更合理的厘定精算假設,有效支持產品開發(fā)工作。

恒大重新梳理制度

恒大人壽第四季度償付能力報告顯示,針對萬能險專項檢查監(jiān)管函,恒大人壽已按照監(jiān)管要求,完成了全部整改。

針對公司委托股票投資業(yè)務被暫停,恒大人壽公布了整改措施,包括:落實并進一步完善股票投資內控機制;完善風險管控機制,嚴控股票投資配置比例,嚴控股票持有期限;完善備選池、基礎池、核心池、禁投池等股票池管理方法;完善股票投資中的市場風險監(jiān)控,通過設定風險閾值來控制市場風險敞口,并密切監(jiān)控,定期開展壓力測試和償付能力測試。

對于償付能力風險管理工作中存在的不足,恒大人壽表示,一是該公司規(guī)模短期內有較大增長,業(yè)務結構變化為以萬能險為主,對此償付能力要求較高,原有風險管理缺乏成熟的實踐經驗;二是本次償付能力評估準備時間略微倉促,在2016年根據保監(jiān)會償付能力管理相關要求,重新梳理了相關制度、流程,并進行了整改工作,但是由于此項工作完成時間節(jié)點較晚,部分工作未能作為評分依據;三是風控部門人員較為薄弱,原有風險管理部門人員僅有6人,缺乏償二代相關工作經驗。

天安提交整改報告

此外,2016年10月30日、12月28日,天安人壽和東吳人壽先后由于萬能單獨賬戶管理、互聯(lián)網保險銷售、客戶信息真實性管理等方面存在的問題,以及互聯(lián)網平臺上銷售的萬能險保單客戶信息真實性管理方面整改工作不到位收到保監(jiān)會監(jiān)管函。

天安人壽表示,針對監(jiān)管函涉及的各項問題進行了認真整改,并于2016年12月完成全部整改工作,按時報送了整改報告。

東吳人壽表示,公司對存在的問題認真部署整改工作,采取多種方式積極落實整改,確保工作落實到位:一是嚴格執(zhí)行監(jiān)管措施,停止互聯(lián)網銷售保險產品;二是積極與互聯(lián)網平臺溝通,已全部補正在招財寶等互聯(lián)網平臺上銷售的萬能險保單客戶信息;三是著力落實各項監(jiān)管要求,做到依法合規(guī)經營,持續(xù)推進轉型發(fā)展。

中融申請恢復業(yè)務資格

去年,中融人壽和新光海航人壽被采取監(jiān)管措施都是因為償付能力不達標。

中融人壽第四季度償付能力報告顯示,鑒于公司于2016年11月完成增資40億元,增資后核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為134.49%,償付能力重新達標,保監(jiān)會已自2017年1月12日解除停止開展新業(yè)務以及暫停增設分支機構的監(jiān)管措施。

此外,中融人壽已向保監(jiān)會提交了恢復股票業(yè)務的申請,目前正在審批中。

新光海航人壽在保監(jiān)會2016年第二、三季度監(jiān)管評價中,均被評定為D類保險公司。經分析,被評為D類公司的主要原因及風險點集中在“償付能力充足率不達標”。

新光海航人壽表示,公司于去年四季度推動召開了公司董事會,就股權轉讓議題進行磋商,并作出股權轉讓決議。此外,還采取了對現有產品進行再保險安排、投資管控、費用管控等措施,以緩解償付能力不足的相關風險。

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