5年老平臺(tái)同江金融陷兌付危機(jī) 疑涉非吸被立案

文|北京商報(bào) 金融調(diào)查小組

2月13日訊，春節(jié)假期剛過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)兌付危機(jī)再起，這次爆雷的確是一家運(yùn)營(yíng)五年、官方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首批會(huì)員的老平臺(tái)。早在今年1月初，北京同江投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同江金融”)深陷兌付危機(jī)暫停用戶(hù)提現(xiàn)，并稱(chēng)將于1月23日起恢復(fù)提現(xiàn)。近日，有投資者爆料稱(chēng)，同江金融已有跑路嫌疑。截至目前平臺(tái)提現(xiàn)尚未恢復(fù)，同江金融所稱(chēng)的有序兌付更像是“一紙空談”。北京商報(bào)記者通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同江金融產(chǎn)品信息披露不全、投向不明。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從同江金融的產(chǎn)品來(lái)看涉嫌資金池與自融。

兌付危機(jī)上演“拖字訣”

“近期受市場(chǎng)上關(guān)于P2P投資高風(fēng)險(xiǎn)及近鄰問(wèn)題公司影響，導(dǎo)致公司出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張的情況。”1月初，同江金融的一紙公告打破了春節(jié)前的寧?kù)o，更給歡歡喜喜準(zhǔn)備過(guò)年的投資人潑了一盆冷水。

一位同江金融投資人向北京商報(bào)記者介紹，早在1月10日，該平臺(tái)發(fā)布《關(guān)于1月10日至22日暫停提現(xiàn)的公告》稱(chēng)，從2017年1月10日暫停線(xiàn)上提現(xiàn)，擬于2017年1月23日恢復(fù)提現(xiàn)。不過(guò)公告發(fā)布后不久，便被網(wǎng)站刪除。

值得一提的是，2月1日，同江金融再次發(fā)布公告稱(chēng)，確實(shí)發(fā)生兌付危機(jī)，但將有序兌付。“在近一個(gè)月里，同江投資遭遇了前所未有的危機(jī)。在平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)五年后，年關(guān)將至?xí)r，去年12月及1月，多個(gè)貸款客戶(hù)未能及時(shí)償還到期本金與利息，致使客戶(hù)理財(cái)出現(xiàn)逾期，并直接引爆了公司的信任危機(jī)。”公告中寫(xiě)道。

對(duì)于后續(xù)將如何兌付，公告中提到出臺(tái)了《線(xiàn)上客戶(hù)兌付方案》，并表示截至1月24日中午12：30，公司收到客戶(hù)郵件1011封，其中已到期的829封，剔除經(jīng)偵報(bào)案人員不同意兌付方案而又希望回款的20多封，重復(fù)發(fā)送的200余封，核對(duì)完信息的全部按照標(biāo)準(zhǔn)支付，9筆因賬戶(hù)信息有問(wèn)題支付失敗。不過(guò)，上述投資人表示，同江金融兌付方案是指簽署協(xié)議后，每個(gè)月兌付10%，但同江金融方面并沒(méi)有兌現(xiàn)承諾，而是一味拖延。

就在春節(jié)期間，有投資人在論壇發(fā)帖表示，同江金融客服電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)，公司已經(jīng)關(guān)門(mén)，有跑路嫌疑。為此，北京商報(bào)記者曾多次撥打同江金融客服電話(huà)并聯(lián)系線(xiàn)上客服，確實(shí)一直無(wú)人接聽(tīng)也未有人回復(fù)。

隨后，北京商報(bào)記者來(lái)到同江金融總部IFC大廈B座705/706一探究竟。在同江金融門(mén)口，北京商報(bào)記者看到有多名投資人駐守在公司門(mén)口。其中一位投資者表示，他們從外地趕來(lái)北京，想要收回之前的投資款，但同江金融方面一直在拖延。

北京商報(bào)記者注意到，同江金融總部辦公區(qū)域依舊有人上班，但上班的人屈指可數(shù)。在北京商報(bào)記者探訪的半小時(shí)內(nèi)，便有兩名員工辦理了離職手續(xù)。

一位同江金融工作人員表示，公司仍在正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并積極進(jìn)行催收，爭(zhēng)取早日完成兌付。對(duì)于如何進(jìn)行兌付，這名工作人員表示，準(zhǔn)備好相應(yīng)的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)材料、證明發(fā)送給總部郵箱，每月就會(huì)有10%的兌付。不過(guò)，在該公司等待的投資人均表示，未收到所謂每月10%的兌付款。對(duì)此，同江金融工作人員表示自己并不知情，所有的高管都出門(mén)催收，而且公司發(fā)行的全部是真實(shí)債權(quán)。此外，北京商報(bào)記者了解到，投資人分為線(xiàn)上投資人與線(xiàn)下投資人兩類(lèi)，不少負(fù)責(zé)線(xiàn)下投資人的理財(cái)經(jīng)理也早已離職或者成為維權(quán)者。一位投資者告訴北京商報(bào)記者，目前同江金融維權(quán)群已經(jīng)有將近1000名投資人，這還不包括各地自己設(shè)立的維權(quán)群。2月11日下午，該投資人表示，朝陽(yáng)經(jīng)偵于當(dāng)日下午針對(duì)同江金融非法吸收公眾存款正式立案。

旗下多個(gè)子公司經(jīng)營(yíng)異常

其實(shí)，同江金融的模式主要是線(xiàn)上平臺(tái)與線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合的模式。不過(guò)，早在去年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地之時(shí)，監(jiān)管層就要求P2P公司不可以開(kāi)展線(xiàn)下理財(cái)門(mén)店。同時(shí)，在查詢(xún)工商信息的過(guò)程中，北京商報(bào)記者注意到，同江金融旗下的多個(gè)分公司、子公司都被列入經(jīng)營(yíng)異常名單或者被注銷(xiāo)。

據(jù)同江金融官網(wǎng)資料顯示，該平臺(tái)由北京同江投資管理有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，公司成立于2011年，總部位于北京，且先后在北京、天津、大連等設(shè)立分公司，是一家具備自主研發(fā)能力的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，擁有完整的產(chǎn)品、研發(fā)、風(fēng)控、財(cái)務(wù)和客服等職能體系。另?yè)?jù)公開(kāi)資料顯示，同江金融法定代表人江文才，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，該平臺(tái)累計(jì)投資金額近20億元，累計(jì)交易人數(shù)3萬(wàn)人，累計(jì)注冊(cè)人數(shù)20萬(wàn)人。

工商信息顯示，同江金融股東就是江文才以及另一位自然人。工商信息同時(shí)顯示，北京同江投資管理有限公司朝陽(yáng)延靜里營(yíng)業(yè)部與北京同江投資管理有限公司大連營(yíng)城子分公司已經(jīng)注銷(xiāo)。而嘉興同江眾惠股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)與嘉興同江普惠股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，這兩家公司的法人股東和自然人股東分別是同江金融和江文才。北京同江投資管理有限公司通州營(yíng)業(yè)部也被列入經(jīng)營(yíng)異常名單。

更值得一提的是，同江金融為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)普通會(huì)員單位。同江金融官網(wǎng)顯示，平臺(tái)董事長(zhǎng)曾出席中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)擬會(huì)員代表大會(huì)預(yù)備會(huì)議，并于2016年3月參加互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立大會(huì)。不過(guò)2月3日，同江金融官方微博還在發(fā)布公告稱(chēng)，目前公司正常運(yùn)營(yíng)，并不存在用戶(hù)宣傳的跑路，只是由于年前多個(gè)貸款客戶(hù)未能及時(shí)償還到期本金與利息致使客戶(hù)理財(cái)出現(xiàn)逾期，但公司在董事長(zhǎng)江文才的帶領(lǐng)下及時(shí)啟動(dòng)緊急預(yù)案采取了加強(qiáng)貸款催收、停止發(fā)放貸款、向私人籌措借款以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資等措施積極應(yīng)對(duì)。

產(chǎn)品錯(cuò)配涉嫌自融

“從同江金融的產(chǎn)品來(lái)看，爆雷是遲早的事”，一位業(yè)內(nèi)人士指出。在調(diào)查過(guò)程中，北京商報(bào)記者注意到，作為一家運(yùn)營(yíng)五年的老平臺(tái)，同江金融的信息披露極其不透明。同江金融產(chǎn)品主要分為官方理財(cái)、日日豐兩大類(lèi)，在兌付危機(jī)后，越來(lái)越多的投資人開(kāi)始在轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。北京商報(bào)記者查詢(xún)多款官方理財(cái)產(chǎn)品信息，如同江長(zhǎng)投系列、雙季豐、四季豐等產(chǎn)品，都難以查詢(xún)到任何產(chǎn)品的詳細(xì)信息，所有的產(chǎn)品介紹中都是官方理財(cái)產(chǎn)品介紹，內(nèi)容為“同江金融將自己管理的小額企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款組合成一個(gè)一個(gè)債券包并向投資者出售，而投資者購(gòu)買(mǎi)了同江金融的官方理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際就是擁有了一些債權(quán)，得到了從這些債權(quán)所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)收取利息的權(quán)利”。另一款日日豐產(chǎn)品是活期增值服務(wù)，同江金融將持有的活期銀行理財(cái)和債權(quán)資產(chǎn)按投資者的投資金額進(jìn)行等值匹配，其中活期銀行理財(cái)產(chǎn)品占比80%，債權(quán)資產(chǎn)占比20%。具體投資于哪些銀行的什么產(chǎn)品并沒(méi)有說(shuō)明。

易觀智庫(kù)高級(jí)分析師李子川表示，這種情況下債權(quán)包多存在錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)未做到按要求的資金存管，同時(shí)存在線(xiàn)下獲客情況。本身也存在不合規(guī)的問(wèn)題是肯定的。平臺(tái)目前充不了值，同時(shí)在注冊(cè)、綁卡過(guò)程中沒(méi)有看到任何與支付公司相關(guān)的協(xié)議文本。

對(duì)此，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為，在該項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃中，同江金融平臺(tái)成為旗下小貸公司獲取資金的來(lái)源，從而涉嫌自融。同時(shí)，也違背了小貸公司“有多少錢(qián)辦多少事”的經(jīng)營(yíng)原則，通過(guò)P2P平臺(tái)間接向社會(huì)公眾募集資金，將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞給公眾投資人。事實(shí)上，重慶金融辦就發(fā)文明確禁止小貸公司與網(wǎng)貸平臺(tái)合作獲取資金。只要做到了理財(cái)資金與債權(quán)的一一對(duì)應(yīng)，且通過(guò)托管的方式避免平臺(tái)對(duì)資金的直接接觸和控制，就是不存在資金池風(fēng)險(xiǎn)的。

此外，李子川表示，對(duì)于是否涉嫌資金池，主要需要看與支付公司和銀行是如何合作，不過(guò)從注冊(cè)綁卡等一系列操作中，首先可以確定這其中沒(méi)有商業(yè)銀行，其次也沒(méi)有看到用戶(hù)與支付公司的協(xié)議，信息不明，涉嫌資金池。

北京商報(bào)記者同時(shí)注意到，同江金融在兌付危機(jī)后開(kāi)始更改相應(yīng)的條款，如上線(xiàn)了官方理財(cái)續(xù)約功能，表示產(chǎn)品可以續(xù)約獲得更高的收益;此外還修改了債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，將之前轉(zhuǎn)讓條件中的“理財(cái)產(chǎn)品最低持有3天可進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓”變更為“理財(cái)產(chǎn)品最低持有30天可進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓”。

相關(guān)專(zhuān)家表示，需要提醒投資者的是，即使是國(guó)字頭互金協(xié)會(huì)會(huì)員也需要擦亮眼睛進(jìn)行投資。此前，已有多家中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員曾遭負(fù)面新聞纏身，其中包括愛(ài)投資曾陷入項(xiàng)目造假、德眾金融此前被爆料項(xiàng)目逾期、有融網(wǎng)也被爆項(xiàng)目造假等等。

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