赴港買保單 兩銀行禁刷境內外幣卡

2月14日訊，內地投資者赴港買保險是去年保險圈熱議的話題之一。香港保險業(yè)監(jiān)理處去年11月30日公布的數據顯示，2016年前三季度來自內地訪客的新造保單保費為489億港元，占當期個人業(yè)務總新造保單的37%。

這股境外購保險熱潮很快引起了內地相關各方的注意，繼去年保監(jiān)會發(fā)文和銀聯明令禁止后，今年1月份，又有兩家銀行發(fā)聲——中國銀行和招商銀行接連公告稱，境內外幣卡不得用于其他交易支付(包括用于投資類境外保險產品的購買)，請持卡人在境外合規(guī)用卡消費。

《證券日報》記者咨詢一位香港保險代理人了解到，此前銀聯國際限制購買境外保險后，Visa、萬事達卡并沒有完全禁刷，只是有了筆數和金額的上限，目前中國銀行和招商銀行作為發(fā)卡行禁止旗下境內外幣卡違規(guī)購買保險，禁刷力度更大。

赴港買保險大熱

近年來，內地客人赴港買保險早已不是什么新鮮事。保費相對便宜、保額較高、收益率較高是香港保險相較內地保險有吸引力的主要原因。

華泰證券研究員羅毅就在一份研報中指出，現在赴港購買保險產品的內地客戶主要為年薪30萬元以上的中產階級，有較高的保險意識，通過購買香港年金保險擴大保障，并以持有離岸美元資產進行匯率風險對沖和資產保值。

具體而言，內地保險中，一般接受0歲到60歲的投保，少數險種可以讓更高年齡投保。在香港，一般接受0歲到70歲或75歲的投保，特殊險種可以接受更高年齡投保。此外，在香港如果能提出適當的健康報告與財力報告，單張保單保額在100萬美元以上的很常見。

而購買過境外保險的周女士告訴《證券日報》記者，她比較看重的是境外保單的全球理賠與便捷，周女士除了日常工作要去其他國家外，每年還會出國旅游，因此一份較為全面的保險對周女士而言尤為重要。“申辦理賠時只要附上申請書與相關證明文件，郵寄給保險公司即可，不必我自己親赴香港辦理”。

香港保險業(yè)監(jiān)理處的數據顯示，2016年前三季度內地訪客新造保單保費489億港元，較2015年前三季度的211億港元大幅增加132%，較2014年前三季度的169億港元增加189%。2016年前三季度內地訪客新造保單保費占個人業(yè)務總新造保單保費(1323億港元)的37%，這一占比在2014年2015年分別為20.3%和21.7%。

兩家銀行要求合規(guī)用卡

內地客戶購買境外保險超乎尋常的熱情，也引起了監(jiān)管的注意。2016年4月份，保監(jiān)會針對內地居民赴港購買保險發(fā)出風險提示稱，香港保單不受內地法律保護，內地居民投保香港保單，必須親赴香港投保并簽署相關保險合同，如在境內投保，則屬于非法的“地下保單”，既不受內地法律保護也不受香港法律保護。此外，內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。另一方面，對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。若中途退保，投保人只能獲得保單的現金價值，如果退保將承受較大的損失。

去年10月份，銀聯國際公告稱，近期通過商戶交易監(jiān)測發(fā)現，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進一步規(guī)范境外保險類商戶受理境內銀聯卡，近日，銀聯國際發(fā)布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規(guī)指引》，重申相關監(jiān)管要求及業(yè)務規(guī)則，保證境內銀聯卡在境外的合規(guī)使用。

該《指引》要求，境內居民在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付;其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付;嚴格落實外匯政策規(guī)定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制;強化境外收單機構對保險類商戶管理要求，包括：準確設置商戶類別碼、加強商戶培訓及異常交易監(jiān)控、強化商戶檢查等。

近日，兩家商業(yè)銀行也接連發(fā)聲，禁止持卡人使用境內外幣卡購買境外保險。值得注意的是，中國銀行是境外業(yè)務最為出色的銀行之一，招商銀行則是除了五大行以外，信用卡發(fā)行量最大的銀行。

招商銀行和中國銀行的公告顯示，根據《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》(匯發(fā)[2010]53號)規(guī)定，境內外幣卡(帶有Visa、MasterCArd、JCB、美國運通等境外銀行卡清算組織標識的境內借記卡和信用卡)在境外可用于經常項目下消費支付，不得用于其他交易支付(包括用于投資理財的非經常項目下境外保險產品的購買)，請持卡人在境外合規(guī)用卡消費。（文／證券日報）

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