監(jiān)管開年層層升級 第三方支付續(xù)展前景難言樂觀

文|證券時報 羅曉霞

2月19日訊，第三方支付機構面臨著不斷升級的監(jiān)管措施。自今年1月中旬以來，監(jiān)管層已對第三方支付機構亮出三個監(jiān)管舉措。其中，近期央行下發(fā)文件表示支付機構反洗錢每年將進行分類評級。

對此，有業(yè)內人士預測，繼去年末第三批支付續(xù)展出現(xiàn)失敗案例后，即將在今年6月份公布的第四批支付機構續(xù)展結果，似乎因為趨嚴的監(jiān)管態(tài)勢顯得不甚樂觀。

15家機構受罰10余次

參與第四批續(xù)牌的，是2012年獲得支付牌照的第三方支付機構。其中，“電視支付”牌照是首次下發(fā)，而預付卡發(fā)行與受理的牌照發(fā)放最多，總數達66個。而這一批總計96家第三方支付機構，將有3家不參與今年6月份的續(xù)展，其中兩家(浙江盛炬網絡技術有限公司和海南海島一卡通支付網絡有限公司)是由于支付牌照合并，另一家(北京潤京搜索投資有限公司)則是主動選擇放棄續(xù)展。

這與監(jiān)管趨緊不無關系。

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在第四批獲批支付牌照的支付機構中，有10家支付機構受到11次罰款，罰款總額不少于125萬元。其中，樂富支付成為唯一一家兩次被罰的支付機構，被罰金額累計高達51萬元，分別因違反反洗錢相關規(guī)定和對外包業(yè)務疏于管理，遭罰款48萬元和3萬元。

因違反備付金管理、預付卡業(yè)務管理等規(guī)定而被罰款的支付機構占多數;因違反反洗錢相關規(guī)則遭罰的，處罰金額居高。值得注意的是，這還只是罰款情形，央行對支付機構的懲罰措施還包括暫停接入新商戶、通報整改、點名批評等。數據顯示，共有15家支付機構曾遭上述處罰。

監(jiān)管開年層層升級

今年才剛開年，監(jiān)管層就開始加大監(jiān)管力度。1月中旬，央行發(fā)布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項通知》，明確提出非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金;春節(jié)期間，監(jiān)管層下發(fā)文件，要求各轄區(qū)內開展對“聚合支付”服務機構及其業(yè)務的摸排清查工作;近期，央行下發(fā)文件表示支付機構反洗錢每年將進行分類評級。

對于監(jiān)管層在過去1個多月加大監(jiān)管力度的舉動，業(yè)內人士表示，央行從2011年開始發(fā)放第三方支付牌照，經過了5年觀察，監(jiān)管層開始加大監(jiān)管力度，但監(jiān)管主要是對第三方支付機構的業(yè)務范圍等作出調整，對規(guī)模較大且合規(guī)性較強的支付機構并沒有太大的影響。不過，由于監(jiān)管不斷趨緊，支付機構的違規(guī)問題將不斷浮出水面，這一系列問題或將影響央行對第四批支付機構續(xù)展的態(tài)度。

值得一提的是，首批27家支付機構和第二批12家支付機構均在去年8月份全部續(xù)展成功。去年8月份剛好是監(jiān)管趨嚴的起點，去年年底監(jiān)管趨緊時續(xù)展的第三批53家支付機構，則出現(xiàn)了一個失敗的案例——上海通卡因為違反《中國人民銀行關于<支付業(yè)務許可證>續(xù)展工作的通知》第六條相關規(guī)定，未能通過續(xù)展而失去了支付牌照。

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