新推萬能險(xiǎn)結(jié)算利率普降

2月21日訊，監(jiān)管趨嚴(yán)成為今年保險(xiǎn)行業(yè)的主基調(diào)。萬能險(xiǎn)在銀行渠道迅速退出，雖依然有險(xiǎn)企新推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，不過普遍調(diào)低了結(jié)算利率。部分存量的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率回落至2014年的水平。

新推產(chǎn)品結(jié)算利率普遍降低

在2017年開門紅的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，新推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品卻普遍調(diào)低了結(jié)算利率。

恒大人壽有9款產(chǎn)品于2017年1月8日及以后生效，結(jié)算利率分別有4 .80%及5 .30%兩個(gè)檔次，低于這些產(chǎn)品1月7日生效的利率結(jié)算水平。南都記者統(tǒng)計(jì)，恒大人壽7款1月8日前生效的產(chǎn)品的結(jié)算利率在5.30%至5.50%.

南都記者統(tǒng)計(jì)獲悉，2017年1月1日及以后生效的建信人壽及人保壽險(xiǎn)、同方人壽各一款產(chǎn)品的最新結(jié)算利率水平在4.40%至4.60%，和諧健康的兩款于1月1日生效產(chǎn)品亦錄得結(jié)算利率分別為4.40%及4.00%，低于此前生效同類產(chǎn)品的5 .10%及5 .00%.而百年人壽亦有兩產(chǎn)品于1月1日生效產(chǎn)品的利率均為4.60%.

民生人壽、國聯(lián)人壽、吉祥人壽于2017年1月1日及此后生效的產(chǎn)品收益則在5.00%以上，但依然低于2017年1月1日之前生效的產(chǎn)品的結(jié)算利率，尤其國聯(lián)人壽及吉祥人壽此前的同款產(chǎn)品結(jié)算利率在6%及以上。此外，中華人壽兩款于1月1日至今生效的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品利率分別在5%及5.50%.

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，部分并未標(biāo)明生效日期的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在2017年1月首次獲得結(jié)算利率紀(jì)錄，推出時(shí)間可能在2016年12月至2017年1月之間。

安邦人壽的一款產(chǎn)品2016年12月1日之后生效保單利率為3.50%，但在2016年12月1日及其之前生效保單則為5.00%.

而在2017年1月錄得結(jié)算利率紀(jì)錄的產(chǎn)品中，這類新增產(chǎn)品的結(jié)算利率4.00%至5.00%.其中，渤海人壽新增萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率為5.60%，北大方正人壽的一款附加萬能險(xiǎn)亦錄得5.00%的結(jié)算利率;而復(fù)星保德信的兩個(gè)萬能險(xiǎn)賬戶亦錄得4 .00%及5.00%的紀(jì)錄。昆侖健康新增的三款產(chǎn)品的結(jié)算利率分別為4.75%、4.75%及5.5%，華夏人壽亦有一款產(chǎn)品的結(jié)算利率為4.70%.

有險(xiǎn)企逆勢(shì)上調(diào)萬能險(xiǎn)利率

令人關(guān)注的是，部分險(xiǎn)企對(duì)銀保渠道萬能險(xiǎn)利率的調(diào)整并不大。

南都記者從東吳人壽獲悉，東吳人壽銀保渠道的某款產(chǎn)品于2017年1月1日至3月31日的生效保單的結(jié)算利率為4.1%，而該款產(chǎn)品在2016/10/1至2016/12/31生效保單的結(jié)算利率則為4.50%，2016年10月1日及之前則為4 .80%.東吳人壽的另一款產(chǎn)品于2017年1月1日至3月31日的結(jié)算利率則為4.40%，而1月1日之前為5.20%.

此前南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，廣東部分銀行正在排查某些險(xiǎn)企的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行對(duì)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度較為謹(jǐn)慎。

事實(shí)上，除了銀行渠道外，險(xiǎn)企對(duì)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)整較為靈活。

部分險(xiǎn)企的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率回落至2014年的水平。

以復(fù)星保德信的一款產(chǎn)品為例。該款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品從2014年1月至2015年4月均為4 .00%，但在2015年5月至2016年3月則為6.01%.在2016年4月至6月，結(jié)算利率為5.50%;7月至9月，進(jìn)一步下調(diào)為5.00%.2016年10月至1 2月，結(jié)算利率為4.50%.而2017年1月，結(jié)算利率錄得4.00%.

不過，也有險(xiǎn)企仍在出售高收益萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。

南都記者統(tǒng)計(jì)獲悉，珠江人壽有12款產(chǎn)品的生效期在2017年1月31日，其中有9款的結(jié)算利率在5.80%，而3款則在7.20%.

同樣備受關(guān)注的是，部分險(xiǎn)企則逆勢(shì)上調(diào)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品利率。

以中國人壽為例，其有十多款產(chǎn)品的結(jié)算利率由3.90%提高至4.05%.此外，民生人壽的多款產(chǎn)品的結(jié)算利率由5%提高至5.06%.此外，安邦人壽、人保壽險(xiǎn)、華夏人壽等在下調(diào)部分產(chǎn)品結(jié)算利率時(shí)，調(diào)高了少數(shù)產(chǎn)品的結(jié)算利率。

鏈接：中小險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型壓力較大

萬能險(xiǎn)結(jié)算利率反映了保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用能力，也側(cè)面反映公司對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管政策的貫徹落實(shí)。

1月，產(chǎn)品結(jié)算利率低于3%.另一方面，超高結(jié)算利率的產(chǎn)品也已經(jīng)慢慢下調(diào)利率。

萬能險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量、規(guī)模和結(jié)算利率均出現(xiàn)一定程度的下調(diào)，產(chǎn)品和交費(fèi)期限延長，中短存續(xù)期產(chǎn)品得到嚴(yán)控，保險(xiǎn)公司正在根據(jù)監(jiān)管新規(guī)全面進(jìn)行產(chǎn)品的切換。

保監(jiān)會(huì)高管在最新的場(chǎng)合再度重申表示，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理的主攻方向，改變不顧風(fēng)險(xiǎn)、片面追求規(guī)模和利潤的趨向。

中小險(xiǎn)企面臨的轉(zhuǎn)型壓力也更大。

“部分進(jìn)取型險(xiǎn)企的產(chǎn)品正在縮減規(guī)模，甚至有部分因?yàn)槭艿教幜P，處于暫無新產(chǎn)品可賣的境遇。”一位大型壽險(xiǎn)公司人士表示。

值得關(guān)注的是，監(jiān)管趨嚴(yán)已經(jīng)成為今年保險(xiǎn)行業(yè)的主基調(diào)。有消息人士稱，下一步，還將對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品實(shí)施更加嚴(yán)格的總量控制，研究制定在償二代框架下更高的資本約束，并且研究制定萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營門檻、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品期限最低標(biāo)準(zhǔn)等一系列剛性約束。（文／南方都市報(bào)）

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