“理財團”疑似跑路 評級證書誤導投資者

“理財團”是安禾財富(北京)網絡科技有限公司(以下簡稱“安禾財富”)旗下的P2P平臺，根據其官網數(shù)據，截至2017年2月13日，總成交量為8.71億元人民幣。1月6日開始，“理財團”上的項目發(fā)生了大面積逾期支付，直至大年初八(2月4日)，“理財團”官網才出面解給出解決方案：將采用質押、變賣資產的方式迅速籌集資金。

然而，隨著投資者維權的深入，他們發(fā)現(xiàn)自己所投資的平臺，其實際控制人竟然是一名失信被執(zhí)行人，俗稱“老賴”。依據“理財團”2016年第三季度運營報告，平臺累計注冊用戶達到25.6萬人，待收本金2.03億元。那么，此次這位平臺實際控制人對投資者作出的承諾又能否如期兌現(xiàn)？

上千投資者維權警方已立案

投資者夏梅(化名)從2015年11月開始投資“理財團”產品，其時收益率約為9%。由于初期所投款項都按時返本付息，于是追加投資，截至今年1月，她先后同投資了31.8萬元。

“理財團”官網信息顯示，公司成立于2014年9月，注冊資本1億元人民幣。全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，安禾財富的法定代表人是代步杰，認繳出資2500萬元人民幣，認繳出資時間為2030年1月。

不過，投資人孫銘(化名)和夏梅(化名)等投資人對記者透露，項目出現(xiàn)逾期后，他們聯(lián)系到代步杰時，對方聲稱在安禾財富并無實權，公司實際控制人為薛寧，而薛寧同時擔任北京恩派太陽能科技有限公司、北京巨陽太陽能科技開發(fā)有限公司董事長。

法治周末記者欲聯(lián)系代步杰采訪求證，不過撥打其電話一直無人接聽。為了了解事件進展，法治周末記者加入了一個“理財團”投資者維權QQ群。

據夏梅介紹，“理財團”出現(xiàn)逾期后，投資者便開始向“理財團”客服詢問緣由，并到“理財團”的線下門店中查詢其債務人信息，結果多方核實后發(fā)現(xiàn)許多債務人信息均為偽造。投資者籍此向安禾財富施壓。

不過，沒多久，安禾財富各個門店都無人辦公，公司基本處于失聯(lián)狀態(tài)，只有薛寧在和投資者打“太極”。

迫于壓力，1月6日，薛寧向維權的投資者承諾，會在1月16日墊付投資者本金。不過，到達約定時間，薛寧又稱原計劃出資的投資人看到負面消息后，猶豫投資了。

投資者李湖(化名)對記者回憶，為了平復投資者的情緒，薛寧先后于1月16日、1月18日向各個“理財團”維權QQ群發(fā)了4次視頻，表示自己正在想辦法籌錢。不過，蹊蹺的是，“所有視頻中都沒有薛寧本人出現(xiàn)，只能聽見‘他’以負責人的身份說話?！崩詈f。

2月4日，正值春節(jié)剛剛結束，“理財團”發(fā)布公告表示，公司受春節(jié)導致“信息的取得、溝通和交流不是非常暢通”以致發(fā)生逾期事實，并聲明其團隊在積極應對。

然而，此時“理財團”和薛寧的多次食言讓投資者徹底放棄了幻想，2月9日,五十余名投資者代表全國各地1520名投資者向警方遞交了報案資料，當日下午，北京市公安局朝陽分局以涉嫌集資詐騙對安禾財富立案偵查。

投資者報案后，2月18日，“理財團”官方公告上出現(xiàn)了一條沒有落款和署名的通知，稱其募集到一部分資金，準備一周后發(fā)放，2月20日，據多位投資者反饋，他們尚未收到“理財團“還款的消息。

從2月16日開始，法治周末記者曾多次撥打了“理財團”公布的所有聯(lián)系電話，其中，除總機可以打通，但無人接聽外，其他電話則均無法打通。據多位投資人透露，如今代步杰與薛寧所有已知的聯(lián)系方式都已失效。

負責人竟為失信被執(zhí)行人

多次向用戶承諾還款、卻多次爽約，這并不是薛寧首次食言。

法治周末記者調查發(fā)現(xiàn)，最高人民法院官網的中國執(zhí)行信息公開系統(tǒng)顯示，2016年8月12日，北京市順義區(qū)人民法院的一份金額為53264余萬元人民幣的已生效法律文書將薛寧列為被執(zhí)行人(未顯示該法律文書類別)，在“被執(zhí)行人的履行情況”一欄顯示為：全部未履行。

對于未履行的情形，該系統(tǒng)也作出了具體解釋：“有履行能力而拒不履行生效法律文書的確定義務?！痹瓉恚罁ㄋ椎恼f法，安禾財富的實際控制人薛寧其實是一名“老賴”。

“合同上的乙方一欄只有安禾財富公司名稱，沒有顯示其法定代表人是誰，要不是出事，我們都不知道實際控制人是薛寧。難道相關機構都不審查他們的信用情況嗎？”被“理財團”套牢的投資者孫銘(化名)對法治周末記者說道。

記者了解到，像銀行、保險、證券等金融機構，由于牽涉公眾資金安全和金融業(yè)的穩(wěn)健運行，對于法定代表人、董事以及對公司經營管理具有決策權，或對風險控制起重要作用的高級管理人員，監(jiān)管部門對其任職資格都有嚴格的要求，并有相應的審核程序，因此失信被執(zhí)行人不可能成為持牌金融機構的高管。

不過，北京大學法學院教授彭冰在接受記者采訪時表示，網貸平臺成立時，對平臺負責人沒有審查程序，依據監(jiān)管部門的最新規(guī)定，也只需按要求披露其相關法定代表人和主要負責人信息。

P2P網貸獨立評論人羿飛指出，網貸平臺在工商注冊時一般被定義為信息服務機構，而不是金融機構，所以在工商注冊時，網貸平臺只要具備信息服務的經營范圍，就可以經營網貸平臺。

“這也是這個行業(yè)混亂的原因之一。因為如果將網貸平臺定義為金融機構，就涉及到頒發(fā)金融牌照的問題，由于我國監(jiān)管機構多年來一直摸不透P2P網貸行業(yè)，如果頒發(fā)牌照，那么監(jiān)管部門就要承擔起監(jiān)管責任，一旦平臺出現(xiàn)跑路，監(jiān)管部門很有可能會被指責監(jiān)管不力?！?羿飛說道，目前，我國還沒有任何一家機構，對網貸平臺的負責人有審查的義務，而相關協(xié)會、第三方機構所公布的信息，也僅限于網貸平臺提供的信息。

投資人輕信信用證明

記者在采訪中了解到，很多投資者之所以信賴“理財團”，還在于其獲得了很多信用評級證書。

李湖及多位投資者提供給法治周末記者的資料顯示，從2014年12月正式上線運營開始，“理財團”曾先后獲得《可信網站驗證單位》《中國互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會會員》等證書。而記者了解到，“理財團”宣稱加入的“中國互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會”，其實是被民政部點名的山寨社團。

此外，中國電子商務協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)先后為“理財團”頒發(fā)了4個證書，最早的是2014年12月13日頒發(fā)的《企業(yè)信用評級AAA級信用企業(yè)》和2014年12月23日的《中國互聯(lián)網電子商務誠信示范單位》。也就是說平臺成立當月，就得到協(xié)會的評級證書。

“當初在介紹中看到‘理財團’有各種各樣的信用評級證書，這才相信他們，怎么這些信用評級證書也不靠譜呢？”李湖道出了很多投資人的困惑。

中國電子商務協(xié)會是否向“理財團”頒發(fā)過這些證書？這些證書的效力如何？2月18日，法治周末記者聯(lián)系中國電子商務協(xié)會進行采訪，不過多次聯(lián)系無果，記者隨后依據其官網郵箱發(fā)送了采訪郵件，但截至發(fā)稿時尚未收到回復。

羿飛認為，這些證書只是網貸平臺為了取得投資人信任而作出的一種征信手段，這些證書的有無并不能代表平臺是否安全，只是為了吸引迷信這些證書的人們的一種手段。

“這種證書多是網貸平臺‘捐來’的，一些民間協(xié)會甚至會明碼標價某個證書要捐多少錢，只要網貸平臺捐了就會向其頒發(fā)對應證書?！鞭娘w透露。

上海大學金融法研究中心主任陳劍平在接受法治周末記者采訪時表示：“民間協(xié)會的評級是沒有評級效力的，因為民間各種協(xié)會不是正規(guī)的信用評級機構，沒有確定的信用評級標準，只是對于所謂受評單位過往工作的一種獎勵式的評價；此外，即使是評級機構的評級，也僅代表評級時，該機構對網貸平臺的信用等級的看法?！?/P>陳劍平表示，評級是一項非常嚴謹?shù)幕顒樱枰邆鋰栏竦脑u判標準，比如，某些數(shù)字在特定時期內是否達標等數(shù)據，這些數(shù)據對于網貸平臺來說，可能會因為牽涉其自身核心利益，而不向外界透露。

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