北京互金監(jiān)管新動(dòng)態(tài) 已對(duì)62家平臺(tái)發(fā)放整改通知書

截至2月22日，北京監(jiān)管部門已對(duì)62家平臺(tái)發(fā)放了整改通知書，具體由各區(qū)金融辦發(fā)放到機(jī)構(gòu)手上。在發(fā)放之前，銀監(jiān)局、金融局等監(jiān)管部門會(huì)與各機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通交流。

針對(duì)此前媒體報(bào)道的“北京將‘禁止平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金’”一事，記者了解到，“不保本保息，不誤導(dǎo)投資人”是“是否違規(guī)”的核心，而不是字面意義上的凡是“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”都是違規(guī)的。公司預(yù)期未來將會(huì)出現(xiàn)一些支出或損失時(shí)，加以估算，預(yù)先提列，即為準(zhǔn)備金。平臺(tái)企業(yè)用自有資金提取的準(zhǔn)備金是企業(yè)自己的事，是為自己做準(zhǔn)備的，與平臺(tái)上的借貸雙方均沒有關(guān)系;平臺(tái)企業(yè)利用“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”做宣傳、誤導(dǎo)金融消費(fèi)者、營造低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的假象是不合規(guī)的。此外，如果企業(yè)用自己的錢來提供擔(dān)保也是不合規(guī)的。

據(jù)悉，北京監(jiān)管部門從八個(gè)方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了核查，包括：1)公司基本情況;2)是否未盡應(yīng)盡義務(wù);3)是否違反十三項(xiàng)禁令;4)是否違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求;5)是否違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范;6)出借人與借款人保護(hù);7)信息披露;8)其他風(fēng)險(xiǎn)，該條包括是否涉及暴力催收等。該八大方面所涉及具體細(xì)化核查事項(xiàng)多達(dá)148條。

依據(jù)《專項(xiàng)整治實(shí)施方案》的要求，北京互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門將對(duì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)下發(fā)整改通知書。據(jù)了解，發(fā)放整改通知書的對(duì)象不以好壞優(yōu)劣為標(biāo)準(zhǔn)，而是看溝通的進(jìn)度。

另據(jù)記者了解，在發(fā)放整改通知之前，銀監(jiān)局、金融局等會(huì)與機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通交流，表達(dá)監(jiān)管態(tài)度，解讀暫行辦法。

按照要求，平臺(tái)收到事實(shí)認(rèn)定整改通知書后，須在15個(gè)自然日內(nèi)提交整改計(jì)劃，后續(xù)每隔15日上報(bào)整改進(jìn)度。當(dāng)企業(yè)自認(rèn)為整改完畢，應(yīng)向?qū)ｍ?xiàng)整治辦提交整改報(bào)告和驗(yàn)收申請(qǐng)，通過監(jiān)管部門驗(yàn)收后才有可能給網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案，其余機(jī)構(gòu)或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改(期間不得新增業(yè)務(wù))或者予以取締。平臺(tái)的整改期限由企業(yè)依據(jù)自己的實(shí)力制訂，但原則上不能超過暫行辦法的一年整改期時(shí)間節(jié)點(diǎn)，即到2017年的8月24日。

有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，北京地區(qū)正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺(tái)為277家。

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