文|零壹財(cái)經(jīng) 東東

2月24日訊，據(jù)國(guó)際金融報(bào)消息，銀監(jiān)會(huì)近期正在研究制定針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)。

消息稱，有知情人士透露，監(jiān)管層已經(jīng)注意到最近有地方以互聯(lián)網(wǎng)的名義批設(shè)了一些互聯(lián)網(wǎng)小貸或者網(wǎng)絡(luò)小貸公司。監(jiān)管層希望在全國(guó)性意見(jiàn)沒(méi)有出臺(tái)之前，各地方政府在審批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照時(shí)能夠慎重，以避免形成新一輪的監(jiān)管套利。

根據(jù)2016年12月上海金融辦頒布的《小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)監(jiān)管指引(試行)》中對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸的定義。網(wǎng)絡(luò)小貸指的是小額貸款公司主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲取借款客戶，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)、即時(shí)場(chǎng)景信息等，分析評(píng)定借款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

譚鴻律師認(rèn)為，上海這份《監(jiān)管指引》中主要對(duì)小貸公司提出了三個(gè)要求：

1、對(duì)單一借款人貸款限額的嚴(yán)格要求，即“借款人為自然人的，上限原則上不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元;借款人為法人或其他組織的，上限原則上不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元”。

2、要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款貸款業(yè)務(wù)的公司高管必須專職，限制高管兼職行為。具體而言，總經(jīng)理以及有關(guān)產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)部門(mén)等關(guān)鍵管理崗位的負(fù)責(zé)人，不得同時(shí)在小額貸款公司主要發(fā)起人企業(yè)(集團(tuán))兼職，必須專職、專責(zé)、到崗，并在上海市內(nèi)辦公。

3、開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，主要發(fā)起人應(yīng)為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)且主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在國(guó)內(nèi)排名靠前的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資源支撐的全國(guó)性大中型企業(yè)(集團(tuán))。主要發(fā)起人應(yīng)在中國(guó)境內(nèi)具有長(zhǎng)期從事互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。

本月15日重慶金融辦印發(fā)的《2017年小貸公司監(jiān)管工作要點(diǎn)》中表示，將制定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作指南，完善平臺(tái)備案程序，優(yōu)化獲客平臺(tái)，規(guī)范合作協(xié)議。且文件中多處體現(xiàn)了對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的支持，以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月26日，全國(guó)有78家網(wǎng)絡(luò)小貸公司(含已獲地方金融辦批復(fù)未開(kāi)業(yè)的公司)。蘇寧金融研究院薛洪言認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)小貸是區(qū)域性小貸公司的延伸。對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，急需要擺脫信息中介定位的“束縛”，轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸顯然可以達(dá)到這一目的。但問(wèn)題在于，網(wǎng)絡(luò)小貸是“小貸”的基因，并不能募集公眾資金，意味著轉(zhuǎn)型的同時(shí)先要砍掉理財(cái)端。對(duì)大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，這并非一個(gè)容易做出的決定。

目前為止，螞蟻金服、上市公司二三四五、云游控股、東方財(cái)富、小米、拉卡拉等多家公司都設(shè)立了自己的小貸公司。如果各地金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的審批收緊，那么網(wǎng)絡(luò)小貸牌照可能會(huì)是下一個(gè)受到巨頭“追捧”的牌照。

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