廣東平臺(tái)整改僅剩2個(gè)月 大標(biāo)、增信成核心問題

文|經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 劉麗

3月2日訊，隨著專項(xiàng)整治接近尾聲，近期網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管進(jìn)程繼續(xù)推進(jìn)。廈門市和廣東省先后印發(fā)了備案登記管理辦法和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法。各地對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則各有亮點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士分析稱，綜合銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的管理辦法和各地監(jiān)管細(xì)則來看，全國平臺(tái)的業(yè)務(wù)調(diào)整期僅剩半年，平臺(tái)面臨的大標(biāo)、增信等問題值得關(guān)注。

廈門備案細(xì)則落實(shí)“穿透式”監(jiān)管

去年下半年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(以下簡稱《備案指引》)等政策對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，要求互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求，實(shí)施“穿透式”監(jiān)管辦法，并給出網(wǎng)貸平臺(tái)一年的過渡期。

截至目前，已有廈門《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(以下簡稱“廈門備案細(xì)則”)、《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱“廣東版細(xì)則”)、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》(以下簡稱“廣東備案細(xì)則”)出臺(tái)，接下來，地方網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則或迎出臺(tái)高峰期。

綜合來看，各地出臺(tái)的網(wǎng)貸細(xì)則各有亮點(diǎn)。以廈門備案細(xì)則為例，細(xì)則提出，將設(shè)立廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)，同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺(tái)將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對(duì)。平臺(tái)除了提交標(biāo)的成交量、標(biāo)的種類、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量等信息外，還需出具每個(gè)標(biāo)的的種類和合同范本、資金流轉(zhuǎn)圖以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰分析稱，廈門結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣⒘司W(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，這種基于數(shù)據(jù)的監(jiān)管時(shí)效性強(qiáng)，效率高，有助于建立快速反應(yīng)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，推動(dòng)行業(yè)合規(guī)有序發(fā)展。“這些措施有利于揭示業(yè)務(wù)本質(zhì)，嚴(yán)格把握各流程風(fēng)險(xiǎn)防控，貫徹了‘穿透式’監(jiān)管的原則，為互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展定下基調(diào)。”

廣東明確備案整改期僅剩2個(gè)月

作為全國首個(gè)省級(jí)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿，廣東版細(xì)則其亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在征信方面。該細(xì)則第十二條指出，征信管理部門應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制等提供方便。

你我貸負(fù)責(zé)人表示，廣東版細(xì)則特別提到了禁止外地平臺(tái)在粵設(shè)立總部，該點(diǎn)有效地堵住了注冊地和總部所在地不一致所造成的監(jiān)管漏洞。此外，細(xì)則也提出征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)等多項(xiàng)內(nèi)容，有助于降低平臺(tái)和借款人的風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，在細(xì)則出臺(tái)后，廣東省隨即發(fā)布備案細(xì)則，并首次提出：對(duì)已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作(監(jiān)管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請(qǐng)材料。如在該時(shí)間節(jié)點(diǎn)前無法完成整改的，機(jī)構(gòu)需向注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)送書面原因說明及整改計(jì)劃，經(jīng)注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門同意后，在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并遞交申請(qǐng)材料。

“已存續(xù)平臺(tái)的合規(guī)‘大限’被明確，存量平臺(tái)整改只有2個(gè)多月時(shí)間。”新聯(lián)在線COO陳智誠說。

對(duì)此，九斗魚CEO郭鵬表示，在4月30日前完成整改工作并遞交申請(qǐng)材料，從時(shí)間上來講，這對(duì)于大部分網(wǎng)貸平臺(tái)而言都是不小的考驗(yàn)。一方面需要準(zhǔn)備的資料較多較細(xì)，另一方面，平臺(tái)需比照監(jiān)管細(xì)則，制定切實(shí)可行的整改方案，這是一個(gè)大工程。

大額、增信將是整改核心問題

對(duì)于目前網(wǎng)貸平臺(tái)存在的諸多整改問題，業(yè)內(nèi)人士分析稱，大額標(biāo)的、增信問題將是整改核心問題。

“目前來看，借款上限超標(biāo)的大額項(xiàng)目是整改不可或缺的一項(xiàng)，而存續(xù)平臺(tái)整改的最大壓力也將來自于借款超標(biāo)大額項(xiàng)目問題的解決。要解決此項(xiàng)問題，市場上有一部分平臺(tái)在進(jìn)行聯(lián)合放貸，打‘擦邊球’，我認(rèn)為根本還是要回歸到政策所倡導(dǎo)的‘普惠金融、小微資產(chǎn)’核心上來，進(jìn)行資產(chǎn)多元化的拓展與業(yè)務(wù)調(diào)整工作，向符合限額規(guī)定的車抵貸、消費(fèi)金融、小額信貸小額資產(chǎn)方向轉(zhuǎn)型。但這一轉(zhuǎn)型需要一個(gè)過程，眾多平臺(tái)的壓力還是比較大的。”人人聚財(cái)創(chuàng)始人許建文說道。

另外，對(duì)照銀監(jiān)會(huì)《暫行辦法》要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)。目前平臺(tái)增信問題普遍存在，平臺(tái)增信行為主要有兩類，一是對(duì)用戶進(jìn)行本息擔(dān)保，通過百分之百安全等字樣誤導(dǎo)用戶;第二類增信是類似風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的代償服務(wù)，目前處于灰色地帶，政策上不鼓勵(lì)，但很多平臺(tái)為了保障用戶資金安全，普遍會(huì)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

對(duì)于增信問題，業(yè)內(nèi)人士向記者坦言，嚴(yán)格意義上來講，目前全國應(yīng)該沒有一家平臺(tái)完全符合《暫行辦法》的要求，沒有一家平臺(tái)完全合規(guī)。

郭鵬告訴記者，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)比照現(xiàn)有監(jiān)管制度，盡快關(guān)停“擦邊球”業(yè)務(wù)。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)從合規(guī)性和專業(yè)度兩方面著手加速轉(zhuǎn)型或調(diào)整。在合規(guī)性方面，要抓緊落實(shí)銀行存管、不得提供增信服務(wù)、取得電信增值業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證、做好信息披露、堅(jiān)持項(xiàng)目小額分散、不觸碰監(jiān)管紅線。在專業(yè)度方面，不斷強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)、鞏固風(fēng)控技術(shù)。

對(duì)于平臺(tái)整改的主要障礙，投哪網(wǎng)董事長吳顯勇認(rèn)為，信息不透明仍是平臺(tái)發(fā)展的重要障礙。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，信息披露是有效體現(xiàn)風(fēng)控的主要方式，信息透明可以讓投資者和輿論理性地看待風(fēng)險(xiǎn)，利于培養(yǎng)良好的投資理財(cái)風(fēng)氣。因此，將平臺(tái)信息真實(shí)、透明地展現(xiàn)在投資人面前，減少信息不對(duì)稱，才有利于行業(yè)健康發(fā)展。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。