基金公司智能投顧 取得突破性進展

文丨中國證券報

3月7日訊，作為一種在線財富管理服務，智能投顧是資產(chǎn)配置時代極具特色的投資管理服務模式，具體指根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，結合個人投資者的具體風險偏好與理財目標，為投資者建立相匹配的投資組合，并持續(xù)跟蹤市場變化，對后續(xù)的投資組合運作進行再平衡，其為投資者提供多元化的投資管理服務選擇，具備“多元化、優(yōu)質化、低成本”特征。

力推智能投顧服務

2016年8月28日，廣發(fā)基金推出了業(yè)內首個智能基金組合服務“基智理財”。目前組合銷量達5億元，業(yè)內人士認為，這說明智能投顧初步得到投資者認可，這種方式可以降低普通投資者的資產(chǎn)配置門檻，提高資產(chǎn)配置效率，敲開大眾資產(chǎn)配置時代大門，為傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理領域帶來新變革。

相比市場上同類的基金組合產(chǎn)品，基智理財可以實現(xiàn)智能動態(tài)調整。在實際投資過程中，“基智組合”將實時幫助客戶監(jiān)測市場行情，完成投資決策，并通過APP自動發(fā)送優(yōu)化調倉指令，幫助用戶打造更為科學、及時的資產(chǎn)配置方案。同時，用戶在操作中可對“基智組合”推薦的多只基金進行組合下單，在投資過程中基于系統(tǒng)提供的動態(tài)調倉方案進行一鍵跟投，大大提高投資的便捷性;基金組合方案實時公開，用戶可對自己的持倉進行實時監(jiān)控，投資組合創(chuàng)建和再平衡調整均有及時消息通知，過程完全透明。

在投資者關心的交易費用方面，除LOF基金外，用戶通過“基智組合”購買廣發(fā)旗下基金產(chǎn)品全部0申購費，同時絕大部分基金0贖回費，僅收取部分銷售服務費。

多樣化資產(chǎn)配置

業(yè)內人士指出，智能投顧的迅速發(fā)展要歸因于當下投資者日益提高的資產(chǎn)配置需求與產(chǎn)品服務之間的斷層。公開數(shù)據(jù)顯示，截至1月底，全市場共有668只股票型基金、1749只混合型基金、815只債券型基金、293只貨幣型基金，加上其他海外、商品、另類等類型基金，合計達3964只。如何從這么多基金中選出持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀、符合當下市場趨勢的基金，早已經(jīng)成為廣大投資者的共同難題。

而“即便選對了資產(chǎn)類別、挑對了基金品種，如果買賣時點不對，也可能無法獲得令人滿意的回報。這是因為市場風格在不斷輪動，不同風格資產(chǎn)在不同時點的表現(xiàn)有顯著差異，如何應對市場風格輪動、如何選擇投資時點以踩準市場節(jié)奏也是基金投資者一大痛點。”

一位基金公司電商部人士表示，智能識別客戶理財需求、借助機器算法構建組合，從而為投資者提供一站式資產(chǎn)配置服務的智能投顧產(chǎn)品將成為未來投資的必然趨勢。廣發(fā)基金相關人士介紹，基智理財借助現(xiàn)代投資(行情000900,買入)組合理論，借助量化模型算法來構建分散化的投資組合，以提高基金組合的收益風險比，力求在打造資產(chǎn)配置時代的基金組合服務專家。其所提供的資產(chǎn)配置服務包含目標風險確定、組合推薦、一鍵購買、調倉提示、一鍵跟投、組合服務報告等。

據(jù)介紹，基智理財主要為客戶提供兩種類型的基金組合產(chǎn)品，以體現(xiàn)多樣化資產(chǎn)配置需求。首先是量化策略型組合，即運用計算機智能算法捕捉市場行情，力圖實現(xiàn)收益最大化，該組合產(chǎn)品現(xiàn)包括基智·行業(yè)量化精選、基智·大小盤輪動、基智·穩(wěn)贏1號。其次是資產(chǎn)配置型組合，即通過智能識別用戶風險收益特征，為不同類型的用戶推薦個性化定制的資產(chǎn)配置組合，現(xiàn)有產(chǎn)品包括保守型組合、穩(wěn)健型組合、平衡型組合、成長型組合、激進型組合，后續(xù)將添加海外資產(chǎn)配置組合等。

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