金融科技在美更火 中國互金平臺赴美挖人

文|南方都市報

3月9日訊，過去兩天，被視為全球金融科技風(fēng)向標(biāo)的LendIt(朗迪)美國峰會在紐約舉行。作為一個覆蓋面最廣、關(guān)注話題最為前沿的專業(yè)論壇，150多個細(xì)分會議吸引了來自40個國家的800多家企業(yè)，參與人數(shù)達(dá)到5000人。

有哪些新技術(shù)正在顛覆金融行業(yè)?作為全球金融科技最為活躍的兩大國家，中美金融科技有何差異?在中國探索互金監(jiān)管體系的同時，美國監(jiān)管當(dāng)局怎么看金融科技監(jiān)管?南都記者全程直擊了LendIt美國峰會，并從現(xiàn)場為你發(fā)回報道。

“美國對金融科技戰(zhàn)略看多和堅(jiān)決做多”

“都知道Fintech(金融科技)在中國火，但不知道原來在美國更火。”在與南都記者的溝通中，多名參與此次LendIt峰會的中國企業(yè)代表對此深有感觸。

南都記者在現(xiàn)場注意到，除了企業(yè)參展，行業(yè)信息共享及溝通是LendIt的最大特點(diǎn)。在過去兩天，除了主論壇，每天同時舉行近10場平行主題論壇，累計150多個主題在這里被發(fā)起討論，內(nèi)容涵蓋了金融科技監(jiān)管、大數(shù)據(jù)帶來的信用審核革新、資產(chǎn)證券化與網(wǎng)貸、智能投顧的未來發(fā)展、區(qū)塊鏈技術(shù)、保險科技、數(shù)字財富等過去一年來全球金融科技行業(yè)的焦點(diǎn)話題。

而從參會的論壇嘉賓看，與國內(nèi)類似論壇形成了較大的對比。在美國，參與Fintech討論及分享各自業(yè)務(wù)發(fā)展的除了各類創(chuàng)新型的科技公司，如LendingClub、Prosper、K abbage等，還包括高盛、美國運(yùn)通、IBM等行業(yè)巨頭。“大量金融巨頭和科技巨頭投入巨大資源和人力在金融科技上，反映出了美國對于金融科技的戰(zhàn)略性看多和堅(jiān)決做多。”參與此次峰會的人人聚財CEO許建文表示。

美國金融科技差異化發(fā)展更明顯

不過，盡管同樣表現(xiàn)出來參與熱情高，但中美兩國的金融科技行業(yè)發(fā)展卻呈現(xiàn)出了完全不同的格局。

南都記者從LendIt峰會現(xiàn)場看到，除大型金融機(jī)構(gòu)，各類創(chuàng)新型公司主要聚焦于垂直領(lǐng)域的開發(fā)，如大數(shù)據(jù)、人工智能等某一方面的創(chuàng)新，各有所長。這與中國互金公司扎堆于P2P、消費(fèi)金融，業(yè)務(wù)模式相對同質(zhì)化明顯不同。

對此，來自硅谷的信而富硅谷大數(shù)據(jù)與創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室首席科學(xué)家T h o ma sWang在接受南都記者采訪時表示，與中國大量人群尚未被金融覆蓋不同，美國個人金融需求已得到較高層次的滿足，市場已經(jīng)非常飽和，這就倒逼創(chuàng)新型公司必須在垂直細(xì)分的領(lǐng)域創(chuàng)新和技術(shù)更新，形成差異化的競爭力，獲得生存空間。

中美金融科技合作不斷加深

而盡管聚齊全球最頂級的金融科技公司，但一個不爭的事實(shí)是，美國市場的潛在空間已讓資本關(guān)注有所下滑。據(jù)花旗報告，亞洲已經(jīng)取代北美作為Fintech第一投資重鎮(zhèn)的地位，成為V C們最青睞的Fintech創(chuàng)新地區(qū)。

根據(jù)LendIt峰會上報告顯示，中國金融科技企業(yè)估值不斷做大的現(xiàn)實(shí)，使得實(shí)現(xiàn)上市的概率較高。相對而言，美國的融資環(huán)境相對艱難，一些美國企業(yè)還要到中國來尋求資本。

“美國市場競爭非常激烈，而中國的體量非常大，很多美國企業(yè)和個人也在尋求和中國的合作。”Thomas Wang認(rèn)為，美國的技術(shù)在美國本土市場能夠激發(fā)的市場空間已經(jīng)有限，因此，中美金融科技合作正在不斷加深。

南都記者觀察到，此次參加LendIt峰會的不少中國企業(yè)高管正是帶著尋找合作和人才的目的而來。北京互金平臺向上金服CEO袁成龍明確表示，希望能在美國找到合適的技術(shù)性合作項(xiàng)目，特別是大數(shù)據(jù)挖掘和分析、人工智能方面的項(xiàng)目。

除了找項(xiàng)目，也有平臺來“找人”。許建文就向南都記者透露，過去兩天，其已密集面試了十多名美國金融科技從業(yè)者。“國內(nèi)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展遠(yuǎn)沒有美國等國家那么發(fā)達(dá)，因此相類似的人才也較為匱乏。”許建文表示，未來中國互金平臺將迎來一波海外人才引入熱潮。

美國監(jiān)管未成框架科技金融公司積極謀取牌照

當(dāng)前中國互金行業(yè)正經(jīng)歷來自監(jiān)管整頓下的行業(yè)洗牌。而在美國，盡管起步更早，但監(jiān)管同樣困惑著監(jiān)管當(dāng)局。美國貨幣監(jiān)理署署長托馬斯·庫里在LendIt峰會上表示，美國尚未建立合理的監(jiān)管機(jī)制，仍缺乏金融科技相關(guān)方面的立法。對此，他提到，美國應(yīng)該向英國等其他國家學(xué)習(xí)，它們已經(jīng)建立了諸如沙箱監(jiān)管(RegulatorySand-box)、創(chuàng)新中心(InnovationHub)等促進(jìn)金融科技發(fā)展的政策。該行業(yè)一直在呼吁美國政府盡快闡明對金融科技的監(jiān)管態(tài)度并確立相關(guān)框架。

受政策不確定性影響，目前美國部分金融科技公司亦希望通過獲得金融牌照減少未來政策風(fēng)險。多家公司目前已經(jīng)宣布發(fā)起設(shè)立新型銀行。LendIt聯(lián)合創(chuàng)始人、CEOPeterRenton認(rèn)為，在美國，傳統(tǒng)銀行和金融科技平臺之間的界線會越來越模糊。這樣的改變已經(jīng)開始發(fā)生，許多平臺最終將成為銀行，這將會是一個自然進(jìn)化的過程。

國際巨頭加快涉足區(qū)塊鏈

在跨境支付、保險、借貸、供應(yīng)鏈金融、資本市場等被認(rèn)為大有作為

區(qū)塊鏈之于金融領(lǐng)域，不僅是一場技術(shù)革命，更是一場基于場景革命的技術(shù)變革。在LendIt峰會上，區(qū)塊鏈已成為討論最多的熱門技術(shù)之一。南都記者獲悉，從全球范圍看，金融巨頭對于區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域已經(jīng)紛紛進(jìn)行實(shí)質(zhì)性涉水。

對于區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，當(dāng)前跨境支付、保險、借貸、供應(yīng)鏈金融、資本市場等幾大領(lǐng)域被認(rèn)為是區(qū)塊鏈大有作為之處，也是目前市場試水較多的金融場景。

大型機(jī)構(gòu)加速布局區(qū)塊鏈

脫胎于比特幣的底層技術(shù)———區(qū)塊鏈技術(shù)正成為全球金融界躍躍欲試的“黑科技”，區(qū)塊鏈技術(shù)將如何在金融領(lǐng)域發(fā)揮其魔力，并將如何與金融的各個場景相結(jié)合，重構(gòu)金融生態(tài)和體系成為今年L endIt峰會的熱門話題。

據(jù)悉，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上，因區(qū)塊鏈能否可生成和共享交易活動數(shù)字賬簿的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，其系統(tǒng)中的每個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)都參與全網(wǎng)公開賬簿記賬，經(jīng)多次確認(rèn)進(jìn)入歷史的區(qū)塊鏈記錄信息將永久記錄，無法進(jìn)行任何修改。這種分布式總賬結(jié)構(gòu)保證了所記錄信息的不可篡改和可追溯特性已經(jīng)成為行業(yè)共識。

南都記者從LendIt峰會上獲悉，圍繞區(qū)塊鏈的應(yīng)用正在世界掀起一波新的討論熱潮，而當(dāng)前歐美金融巨頭均對區(qū)塊鏈表現(xiàn)出積極態(tài)度，并且部分金融巨頭已經(jīng)實(shí)質(zhì)性試水。如電子資產(chǎn)控股公司(DAH)為澳大利亞證券交易所設(shè)計基于區(qū)塊鏈技術(shù)的清算和結(jié)算系統(tǒng)，瑞銀通過設(shè)立“C rypto探路者計劃”對20多項(xiàng)區(qū)塊鏈的應(yīng)用實(shí)例的探索，其研發(fā)的“智能債券”模型中，不再需要交易前和交易后中介的參與，區(qū)塊鏈上的軟件會特別設(shè)置為自動處理發(fā)行人和購買人之間的信息和資金流。摩根大通也已完成了貨幣結(jié)算的測試，全球43家跨國銀行結(jié)成R3CEV聯(lián)盟，正在測試和改進(jìn)銀行間的跨行清算聯(lián)盟鏈。

趨勢：明年或全面鋪開

對于區(qū)塊鏈落地應(yīng)用，高盛在對區(qū)塊鏈的研究報告中曾預(yù)計，共享經(jīng)濟(jì)和社交媒體將使用區(qū)塊鏈建立基礎(chǔ)的身份識別和信譽(yù)管理系統(tǒng)。在資本市場上，預(yù)計一系列早期原型技術(shù)將在未來兩年出現(xiàn)，但使用范圍有限。不過，業(yè)內(nèi)對此明顯要更加樂觀。

“從去年開始巨頭們紛紛有實(shí)質(zhì)性的涉及，而今年正式起步，預(yù)計明年將會全面鋪開，正式產(chǎn)生規(guī)?；?。”在LendIt峰會現(xiàn)場，一名美國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人士在與南都記者的溝通中透露，當(dāng)前各家金融機(jī)構(gòu)都在網(wǎng)羅各類區(qū)塊鏈人才，完成人才儲備。

南都記者綜合峰會上的討論以及業(yè)界互動發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前跨境支付、保險、借貸、供應(yīng)鏈金融、資本市場等幾大領(lǐng)域被認(rèn)為是區(qū)塊鏈大有作為之處，也是目前市場試水較多的金融領(lǐng)域。

技術(shù)+場景共同驅(qū)動

在峰會上，點(diǎn)融網(wǎng)宣布與富士康旗下金融平臺富金通共同推出了區(qū)塊鏈金融平臺，將區(qū)塊鏈運(yùn)用于供應(yīng)鏈金融中。***CEO黃詩樵接受南都記者采訪時認(rèn)為，該應(yīng)用的價值在于，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，基于應(yīng)收賬款對上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，為了降低風(fēng)險，出借方往往要求核心企業(yè)為這些上下游企業(yè)提供確認(rèn)函。但在此過程中，一方面有時核心企業(yè)不愿意提供，另一方面大企業(yè)流程較長，效率較低。用了區(qū)塊鏈技術(shù)后，可以解決這些問題，提高效率的同時，解決了訂單合同和應(yīng)收賬款真實(shí)性問題。

對于區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，點(diǎn)融創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇航在接受南都記者獨(dú)家專訪時表示，抽離于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)，會在比特幣以外的場景獲得更廣闊應(yīng)用。“任何價值轉(zhuǎn)移的場景，不管產(chǎn)權(quán)的認(rèn)證，還是司法領(lǐng)域證據(jù)的存證，也包括供應(yīng)鏈中的合同法律關(guān)系的第三方保存等。”郭宇航認(rèn)為，盡管抽離于比特幣，但當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)成為一種共識機(jī)制，應(yīng)用場景將遠(yuǎn)超過比特幣應(yīng)用場景。而結(jié)合不同場景的技術(shù)開發(fā)，將在未來一段時間成為趨勢。對于區(qū)塊鏈的技術(shù)和場景的驅(qū)動問題，他認(rèn)為技術(shù)改變不了所有問題，光是場景需求也解決不了，這是一個技術(shù)和場景的共同驅(qū)動螺旋上升的過程。

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