文|Debbie
3月9日訊,在互聯(lián)網(wǎng)時代,有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的任何行業(yè)都得到迅速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)小貸也是這樣。由此,布局互聯(lián)網(wǎng)小貸便成了各大上市公司、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)爭相搶奪的又一大資源。與傳統(tǒng)小貸相比,互聯(lián)網(wǎng)小貸打破了地域限制,業(yè)務范圍可輻射全國,對企業(yè)而言,不失為公司業(yè)務結(jié)構(gòu)多元化轉(zhuǎn)型的一條“捷徑”。
爭奪大戰(zhàn)即將上演
因為我國居民消費潛力巨大,互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,未來互聯(lián)網(wǎng)小貸這一領(lǐng)域?qū)⒉豢尚∮U。
事實上,從今年以來,包括萬達集團、中和農(nóng)信、網(wǎng)信集團等多家企業(yè)都在布局互聯(lián)網(wǎng)小貸。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2017年年初,全國各省市共批準了90家左右網(wǎng)絡小額貸款公司(含擬設立公司)。
互聯(lián)網(wǎng)小貸的最大優(yōu)勢在于,可以突破區(qū)域經(jīng)營的限制,在全國范圍內(nèi)提供貸款業(yè)務,同時,其線上放貸模式令數(shù)據(jù)更加透明,便于監(jiān)管。
所以,對于企業(yè)而言,便可憑借所積累的大量交易數(shù)據(jù),在獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照之后,可以有針對性地給交易對手、客戶提供小額信貸服務,將原有數(shù)據(jù)合理利用,信貸業(yè)務利息收益較為可觀,可成為企業(yè)新的利潤增長點。
但是,從事互聯(lián)網(wǎng)小貸也并非易事,盡管互聯(lián)網(wǎng)小貸全程都通過網(wǎng)絡完成,但是對于企業(yè)的技術(shù)能力要求非常高,比如數(shù)據(jù)安全、個人信息安全保護等等。
各地門檻各有不同
目前,互聯(lián)網(wǎng)小貸正處于試點階段,資質(zhì)要求較高,各地政策也不一樣。一些有政策優(yōu)惠的地方則成為互聯(lián)網(wǎng)小貸的聚集地。
據(jù)悉,自2014年5月,廣州民間金融街經(jīng)廣東省金融辦批復,在國內(nèi)率先開展了互聯(lián)網(wǎng)小貸試點。至此已經(jīng)聚集了包括唯品會、復星集團、金螳螂、保利集團等在31家互聯(lián)網(wǎng)小貸企業(yè),另外有包括滴滴打車、趣分期、融360等多家企業(yè)排隊申報。
另外,重慶也是網(wǎng)絡小額貸款公司的另一聚集地。目前在重慶設立小額貸款公司的既包括阿里、百度、京東、樂視、小米等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),也有海爾、蘇寧、世貿(mào)集團等傳統(tǒng)線下企業(yè)。
在具體申請條件方面,上海地區(qū)對網(wǎng)絡小貸牌照的要求較為嚴格:發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年盈利且利潤總額在1500萬元以上,實繳注冊資本不得低于2億元人民幣,單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過70%,主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。
廣州地區(qū)則相對寬松,要求注冊資本不低于1億元,主發(fā)起人出資比例不低于30%,且申請前一個會計年度總資產(chǎn)不低于10億元,凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣,資產(chǎn)負債率不高于75%,權(quán)益性投資比例不超過凈資產(chǎn)的50%。
目前銀監(jiān)會對于互聯(lián)網(wǎng)小貸持謹慎的監(jiān)管態(tài)度,與之相關(guān)的政策會不斷收緊,未來互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的數(shù)量不會出現(xiàn)瘋狂增長的局面。
另外,在獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照后,在運營方面也會面臨難點。網(wǎng)絡小貸牌照與消費金融牌照不同,消費金融有十倍杠桿率,5億注冊資本金可以放貸50億元,網(wǎng)絡小貸牌照則都是兩倍杠桿起步,隨著業(yè)務發(fā)展,再慢慢申請?zhí)岣吒軛U率,會限制規(guī)模發(fā)展,同時網(wǎng)絡小貸公司目前無法接入央行征信,在放貸時如何風控也是發(fā)展難點。
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