傳統(tǒng)銀行業(yè)競(jìng)相布局智能應(yīng)用

文丨信息時(shí)報(bào)

3月10日訊，近年來(lái)，隨著各行業(yè)對(duì)人工智能的關(guān)注度不斷上升，人工智能在金融市場(chǎng)上的發(fā)展?jié)摿σ查_(kāi)始顯現(xiàn)。除了新興金融行業(yè)外，智能投顧在財(cái)富管理行業(yè)的應(yīng)用也越來(lái)越被銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)關(guān)注。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)涉足智能投顧業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已超20家，招行、平安等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開(kāi)始了智能服務(wù)領(lǐng)域的嘗試。

多家銀行著手布局智能應(yīng)用

隨著越來(lái)越多的新興金融機(jī)構(gòu)通過(guò)智能投顧在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上發(fā)力，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也愈發(fā)“坐不住”，自去年開(kāi)始也陸續(xù)發(fā)力人工智能金融服務(wù)。

去年1月，平安集團(tuán)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)“平安一賬通”推出了為用戶提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的線上私人投資顧問(wèn)服務(wù)，前提是用戶把資產(chǎn)放在一賬通賬戶中，即可獲得“Robo-Advisor”智能化理財(cái)咨詢。

去年11月，中科招商集團(tuán)成員企業(yè)中科樂(lè)創(chuàng)也正式推出智能投顧平臺(tái)阿爾妮塔。緊接著，招商銀行于12月上線其智能投顧產(chǎn)品“摩羯智投”，大量運(yùn)用了人工智能技術(shù)中的機(jī)器學(xué)習(xí)算法。

除了將智能投顧運(yùn)用于財(cái)富管理之外，銀行的線下物理網(wǎng)店也開(kāi)始朝“智能化”轉(zhuǎn)型。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行都已在近兩年陸續(xù)推出了智能服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不同程度上對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程起到了優(yōu)化作用。

傳統(tǒng)金融與新興金融的對(duì)決

從目前國(guó)內(nèi)不同公司推出的智能投顧產(chǎn)品看，主要分為三類：

一，是獨(dú)立的第三方智能投顧產(chǎn)品。比如彌財(cái)，類似國(guó)外的產(chǎn)品Wealthfront，主要為用戶解決如何建立與風(fēng)險(xiǎn)匹配的分散化投資組合的問(wèn)題。

二，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。比如平安一賬通，主要依托機(jī)構(gòu)自身的產(chǎn)品資源和客戶優(yōu)勢(shì)，發(fā)展智能財(cái)富管理平臺(tái)。

三，是互聯(lián)網(wǎng)公司的財(cái)富管理應(yīng)用。比如百度股市通、螞蟻聚寶、勝算在握，這些產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中產(chǎn)生，各具特點(diǎn)。

據(jù)BCG統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)將達(dá)到127萬(wàn)億元，并且BCG預(yù)估至2020年，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到200萬(wàn)億元，一般家庭將達(dá)到98萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為9.14%，私人待管理的財(cái)富規(guī)模量級(jí)巨大。而這也意味著將智能投顧運(yùn)用在財(cái)富管理方面的市場(chǎng)潛力巨大，無(wú)論是新興金融行業(yè)還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都對(duì)這塊市場(chǎng)虎視眈眈。

“目前，國(guó)內(nèi)以新中產(chǎn)為代表的大眾富裕階層快速崛起，這些人群具備優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)能力和較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，但自身管理資產(chǎn)的能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上理財(cái)需求。而傳統(tǒng)的投資顧問(wèn)方式服務(wù)成本較高，難以覆蓋到高凈值投資者以外的其他人群，這些外部因素為國(guó)內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展智能投顧業(yè)務(wù)提供了好時(shí)機(jī)。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示。

算法策略是智能投顧首要難關(guān)

“智能投顧破局首先要解決的，就是數(shù)據(jù)沉淀和算法模型問(wèn)題，這將引領(lǐng)數(shù)據(jù)分析模式智能投顧先行爆發(fā)。因?yàn)樽陨矸e累有限，智能投顧嘗試通過(guò)其他渠道獲取數(shù)據(jù)，比如數(shù)據(jù)庫(kù)等機(jī)構(gòu)購(gòu)買。在前期，通過(guò)購(gòu)買，每個(gè)智能投顧平臺(tái)獲得的數(shù)據(jù)是相似的，競(jìng)爭(zhēng)的核心就落在算法模型上。”招銀前海金融首席研究員王朝陽(yáng)表示，專業(yè)的、能給投資者帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益的算法策略，需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間積累和人力物力投入，也是需要金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期積累和投入的過(guò)程，沒(méi)有捷徑。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，金融交易數(shù)據(jù)與用戶行為數(shù)據(jù)是智能投顧的必要數(shù)據(jù)支撐，可謂是人工智能算法在構(gòu)建策略時(shí)的舞臺(tái)，如果一家智能投顧公司沒(méi)有足夠深度的數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，其產(chǎn)品勢(shì)必將難以經(jīng)受市場(chǎng)的檢驗(yàn)。

王朝陽(yáng)認(rèn)為，智能投顧目前發(fā)展尚處于探索階段，還面臨著來(lái)自監(jiān)管、技術(shù)、市場(chǎng)等多方面的考驗(yàn)。但在科技金融方興未艾的今天，行業(yè)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到智能投顧作為行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，勢(shì)必促成科技金融領(lǐng)域新格局。

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