3月14日訊,近期“返還型健康險被叫停”的新聞受到社會廣泛關注。有消息稱:“《健康保險管理辦法》于2017年1月1日起實施,返還型健康險即將停售,此后所有健康險均為消費型,有病賠錢,沒病返本的時代已經終結……”
不僅如此,最近一段時間,在朋友圈也出現(xiàn)了各種關于重疾類保險產品大面積停售的“重要通知”。值得注意的是,其中有不少消息都是真假混雜,故意混淆概念、炒作停售,實則是虛假宣傳,借機促進產品銷售。
“返還型”保險停售引發(fā)關注
從去年以來,家住廣州的李阿姨就想給家人買一份重疾險,并且一直在關注各大保險公司產品。今年2月底,微信“朋友圈”中的部分保險代理,突然不約而同發(fā)來了“舊款產品要停售,提前投保有優(yōu)惠”等類似消息,鼓動李阿姨可以考慮盡快購買。
最近一段時間,包括李阿姨在內的不少市民的微信朋友圈里也都出現(xiàn)這樣的消息:“想買保險還沒買的客戶,保監(jiān)會紅頭文件已下發(fā),保費費率上調已經成為‘公開秘密’。2017年4月1日起,重大疾病保險費率上調48%,重點是不再返還本金!相差幾天,保費每年多幾千、甚至上萬!這次不是哪家保險公司停售,而是全國!”
無獨有偶,近期還有部分媒體報道稱:“《健康保險管理辦法》于2017年1月1日起實施,返還型健康險即將停售,此后所有健康險均為消費型,有病賠錢,沒病返本的時代已經終結……”
讓李阿姨疑惑的是,為什么會突然停售,會不會是保險公司的營銷手段?究竟停售的是哪些產品?
帶著這些疑問,記者日前走訪了一些在穗保險機構。“根據(jù)現(xiàn)在的監(jiān)管導向和新政策,今年4月1日前,部分不符合保監(jiān)會規(guī)定的保險產品就會停售;很多公司也趁著這個時候推出一些優(yōu)惠活動,再賣一些產品。”某保險公司工作人員說,“比如我們公司之前很暢銷的××××重疾險,在客戶去世后還可以返還保額,這與監(jiān)管的導向有些不一樣”。
該工作人員也指出,這也屬于保險公司產品的正常更新?lián)Q代,一些不符合規(guī)定的保險產品面臨退市或更新升級,也有一些新產品將面世。據(jù)其介紹,該產品在停售前也推出了相關優(yōu)惠活動,吸引客戶。而近期確實有不少客戶打來電話咨詢相關政策,保險人員的簽單量也明顯上升。
部分不合規(guī)產品停售有因
一家中型保險公司相關人士向記者表示,即將停售的多款產品,主要是不符合2016年9月6日下發(fā)的“保監(jiān)壽險[2016]199號”和“保監(jiān)發(fā)[2016]76號文”兩份文件。
根據(jù)《保監(jiān)會關于強化人身保險產品監(jiān)管工作的通知》(保監(jiān)壽險[2016]199號)要求,各人身保險公司需在2017年4月1日前對本公司保險產品進行主動自查和整改,對不符合監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管要求的保險產品主動停售。
而針對不符合監(jiān)管要求的保險產品的規(guī)定,則是去年9月保監(jiān)會出臺的《中國保監(jiān)會關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》(保監(jiān)發(fā)[2016]76號文)。該通知對人身險的產品定價、保險金額、預定利率、存續(xù)時間、保費規(guī)模等方面提出新的監(jiān)管要求,尤其是在中短存續(xù)期產品的監(jiān)管上,更是對產品設計和保費規(guī)模做出了嚴格限制。
上述人士指出,文件下發(fā)的主要目的包括兩方面,一是踐行“保險姓保”,促進保險回歸保障本質;二是規(guī)范保險市場,避免保險行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風險(如流動性風險、利差損風險),促進保險行業(yè)進行結構性轉型。
中央財經大學保險學院教授郝演蘇分析稱,如果產品是返還型的且預定利率偏高,那么該產品將受到較大影響。在人身險費率市場化改革以后,普通型人身險的法定評估利率定為3.5%,而長期年金險的法定評估利率上限則定為4.025%。
據(jù)了解,在監(jiān)管要求下,此輪產品停售可能涵蓋了所有的壽險產品,包括個人定期壽險、個人兩全保險、個人終身壽險和個人護理保險產品,而其中以返還型產品和萬能險沖擊較大。
嚴禁借“停售”進行營銷
針對近期頻繁出現(xiàn)的保險銷售的“炒停”行為,為使廣大保險消費者加深對健康保險產品及相關政策的了解,更好地維護自身合法權益,中國保監(jiān)會日前專門作出提示。
一方面,《健康保險管理辦法》早于2006年9月1日便開始實施并適用至今,并非從今年開始實施。另一方面,按照保險產品設計類型分,人身保險產品可分為:普通型、分紅型、萬能型、投資連結型等。從分類看,沒有“返還型”產品設計類型,因此“返還型健康險”這種表述并不準確。相關媒體報道中描述的“返還型健康險”實際上是具有一定儲蓄功能,包含生存或身故給付保險金責任的商業(yè)健康保險。
保監(jiān)會指出,當前一些媒體借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用,并以此為產品“停售”造勢,實為虛假宣傳,借機促進產品銷售。值得一提的是,保監(jiān)會也發(fā)出“警告”:保險公司不得借用自查整改時機,虛假宣傳,采取產品“炒停”等營銷策略違規(guī)開展保險業(yè)務,違背保險最大誠實信用原則;一旦發(fā)現(xiàn)保險公司存在產品‘炒停’等違規(guī)行為,將依據(jù)相關法律法規(guī)嚴肅追究保險公司和有關人員責任。
事實上,類似的故意混淆概念、炒作停售的營銷手段并不鮮見。今年初,隨著2017年1月1日,保險業(yè)第三套生命表《中國人身保險業(yè)經驗生命表(2010—2013)》(下稱第三套生命表)的啟用,市場上就出現(xiàn)了不少利用新生命周期表“炒漲價”的保險營銷文案。
分析人士指出,總體來說,第三套生命表較第二套生命表死亡率有所降低,這對不同類型產品價格的影響不同。對于定期壽險和終身壽險來講,價格有可能降低(死亡率越低價格越低);對于養(yǎng)老年金來講,價格則有可能略有上升(死亡率越低價格越高);對于兩全險來講,價格則不太敏感。
保險業(yè)內資深人士高先生認為,消費者應理性看待這件事,相比那些費用相對高昂的“返還型保險”來說,消費型保險更便宜和實用,近些年國家也在大力鼓勵發(fā)展保險業(yè),未來注重保障的保險產品勢必會更加多元化、更加優(yōu)惠。
保監(jiān)會提示廣大消費者,在購買保險產品時,請仔細閱讀保險條款,根據(jù)自身需求理性選擇購買,不要輕信網絡傳言,相關政策信息請以中國保監(jiān)會官方渠道發(fā)布為準。就消費者對一些產品“停售”后是否影響后續(xù)服務的擔憂,業(yè)內專家也提示,已經購買的消費者不用擔心,保險產品的停售對已售產品的服務并沒有影響,一切都能按照保險合同的約定條款進行,直到產品合約期滿為止。(文/南方日報)
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀念日:AI將改變一切,但不意味著決定一切
- 萬事達卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調查
- 華為孟晚舟最新演講:長風萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財務收支管理平臺”,合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號?
- 分貝通商旅+費控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個平臺管理企業(yè)所有費用支出
- IMF經濟學家:加密資產背后的技術可以改善支付,增進公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責聲明:本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性,但不保證有關資料的準確性及可靠性,讀者在使用前請進一步核實,并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時,應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實,溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。