3月22日訊,行業(yè)越大,社會(huì)的關(guān)注就越多,各方的期望也越高。近年來(lái),保險(xiǎn)監(jiān)管堅(jiān)持嚴(yán)字當(dāng)頭、重點(diǎn)發(fā)力、問(wèn)題導(dǎo)向的原則,引導(dǎo)規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)事業(yè),成為國(guó)家發(fā)展穩(wěn)定器、人民生活保障器、實(shí)體經(jīng)濟(jì)助推器,進(jìn)一步凸顯了“保險(xiǎn)業(yè)姓?!钡男袠I(yè)優(yōu)勢(shì)和社會(huì)價(jià)值。
服務(wù)主業(yè) 引導(dǎo)險(xiǎn)資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
今年的《政府工作報(bào)告》首次明確提出,要“拓寬保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道”。截至2016年末,保險(xiǎn)資金累計(jì)通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等方式,直接投資國(guó)家重大工程、養(yǎng)老社區(qū)和棚戶區(qū)改造等民生工程,累計(jì)金額超過(guò)4萬(wàn)億元。
事實(shí)上,保險(xiǎn)資金近年來(lái)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生的深刻變化,與保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐密不可分。中國(guó)保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部主任任春生在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,監(jiān)管部門在保險(xiǎn)資金運(yùn)用中發(fā)揮了規(guī)范導(dǎo)向作用,要求保險(xiǎn)資金在進(jìn)行債權(quán)、股權(quán)、基金等各種形式投資時(shí)必須和國(guó)家戰(zhàn)略保持一致,在PPP、債轉(zhuǎn)股、“一帶一路”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面發(fā)揮更大的支持作用,并提供必要的窗口指導(dǎo)。
秉承“保險(xiǎn)資金運(yùn)用要為保險(xiǎn)主業(yè)服務(wù)”的監(jiān)管思路,保監(jiān)會(huì)始終要求市場(chǎng)主體遵循保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本原則—堅(jiān)持穩(wěn)健審慎,堅(jiān)持服務(wù)主業(yè),堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、多元化投資,堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,堅(jiān)持依法合規(guī)。
“針對(duì)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)錢短投的問(wèn)題,我們啟動(dòng)了資產(chǎn)負(fù)債匹配管理監(jiān)管,不僅有軟要求,而且還有硬約束。”任春生坦言,發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理監(jiān)管中只有原則性的軟要求,但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展還處于初級(jí)階段,所處階段的不同和新發(fā)生的現(xiàn)實(shí)情況決定了我們當(dāng)下的規(guī)則要適用、有用。因此,有必要加強(qiáng)硬約束。
近一段時(shí)期,保監(jiān)會(huì)采取了一系列強(qiáng)化監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的措施,對(duì)激進(jìn)發(fā)展、盲目擴(kuò)張以及挑戰(zhàn)監(jiān)管底線的極個(gè)別公司敢于亮劍、動(dòng)真碰硬。2月24日,保監(jiān)會(huì)開(kāi)出首張保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管10年禁入令。對(duì)于前海人壽編制提供虛假資料、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為,保監(jiān)會(huì)對(duì)時(shí)任該公司董事長(zhǎng)姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)10年的重磅處罰。2月25日,保監(jiān)會(huì)根據(jù)恒大人壽股票投資等方面存在的違規(guī)行為,依法給予該公司限制股票投資1年、兩名責(zé)任人分別行業(yè)禁入5年和3年的行政處罰決定,還采取了下調(diào)權(quán)益類投資比例上限至20%等監(jiān)管措施。
正本清源 規(guī)范中短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
近年來(lái),受少數(shù)保險(xiǎn)公司舉牌影響,萬(wàn)能險(xiǎn)廣受社會(huì)熱議。
對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)從一開(kāi)始就高度重視,不斷采取措施來(lái)規(guī)范中短存續(xù)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成對(duì)本報(bào)記者表示,去年,人身險(xiǎn)監(jiān)管工作持續(xù)強(qiáng)化中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管。一是嚴(yán)格限制中短期萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)模。將實(shí)際存續(xù)期不滿5年的產(chǎn)品納入中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)范范圍,把中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)規(guī)模嚴(yán)格限定在投入資本和凈資產(chǎn)較大者的兩倍以內(nèi);對(duì)實(shí)際期限不滿1年的萬(wàn)能險(xiǎn)要求立即停售;對(duì)規(guī)模超標(biāo)的兩家公司暫停銀保躉交業(yè)務(wù)。二是對(duì)以萬(wàn)能險(xiǎn)為主的中短期產(chǎn)品進(jìn)行比例限制。要求保險(xiǎn)公司2019年至2021年間中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比分別不得超過(guò)50%、40%和30%。三是大幅提高萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。將萬(wàn)能險(xiǎn)主要年齡段的保額比例要求由120%大幅提升至160%,為目前全世界已知的監(jiān)管最高要求。四是嚴(yán)厲整頓萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品存在惡性競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題,先后叫停了前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網(wǎng)渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)前海人壽、恒大人壽等9家公司開(kāi)展了萬(wàn)能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,并下發(fā)監(jiān)管函,責(zé)令整改,對(duì)整改不到位的前海人壽暫停了萬(wàn)能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。五是規(guī)范萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率。將結(jié)算利率與實(shí)際投資收益掛鉤,禁止通過(guò)惡意補(bǔ)貼資本金等方式維持不合理的結(jié)算利率水平,防范利差損風(fēng)險(xiǎn)。六是加強(qiáng)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品和精算管理。禁止保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)零費(fèi)用率產(chǎn)品,要求保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能賬戶單獨(dú)管理核算,對(duì)于發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品違規(guī)行為的,不接受產(chǎn)品審批和備案。
在上述監(jiān)管措施的共同作用下,政策效果逐步顯現(xiàn)。今年2月份,壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶儲(chǔ)金及投資款和獨(dú)立賬戶本年凈增交費(fèi)341.18億元,同比大幅下降89.6%。
改革創(chuàng)新深化整頓財(cái)險(xiǎn)
去年以來(lái),財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管改革實(shí)現(xiàn)新突破。商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)在全國(guó)鋪開(kāi),消費(fèi)者普遍獲益。但在此過(guò)程中,有部分公司車險(xiǎn)主要指標(biāo)的實(shí)際值與費(fèi)率擬定時(shí)的預(yù)期值出現(xiàn)了較大偏離。
對(duì)此,保監(jiān)會(huì)加大了市場(chǎng)整頓力度。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任何浩向本報(bào)記者透露,商車費(fèi)率改革試點(diǎn)以來(lái),保險(xiǎn)監(jiān)管部門重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的事中事后監(jiān)管,建立健全對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率擬定、使用、回溯、調(diào)整的監(jiān)管體系,切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾利益并防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?;旧厦總€(gè)月都在查處車險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為,及時(shí)叫停公司違規(guī)產(chǎn)品,以保障市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行、保險(xiǎn)消費(fèi)者受益、市場(chǎng)主體良性競(jìng)爭(zhēng)。
去年5月31日,保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)連發(fā)6個(gè)監(jiān)管函,責(zé)令大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)和安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)自當(dāng)年6月1日起,在部分地區(qū)停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率并及時(shí)修改。
隨著去年2月份易安財(cái)險(xiǎn)獲批開(kāi)業(yè),目前我國(guó)已有4家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,均為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。近幾年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,不僅保費(fèi)劇增,而且創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。對(duì)此,何浩表示,保險(xiǎn)公司要根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求來(lái)研發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此前一些保險(xiǎn)公司推出的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品有炒作嫌疑,完全是為了吸引眼球,對(duì)此,保監(jiān)會(huì)果斷叫停了不少此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。
深化整頓市場(chǎng)秩序仍為2017年財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)工作。保監(jiān)會(huì)方面表示,將加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)力度,抓緊完善監(jiān)管制度。高度關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題,嚴(yán)肅查處虛假承保、虛假理賠、虛假費(fèi)用、套取財(cái)政資金以及惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為。要從嚴(yán)處罰,保持震懾,對(duì)觸碰紅線的,堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和人員同處的原則,堅(jiān)決采取停止新業(yè)務(wù)、停售產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證、撤銷任職資格等監(jiān)管措施。
扶優(yōu)限劣 完善市場(chǎng)退出機(jī)制
去年以來(lái),保監(jiān)會(huì)還在完善市場(chǎng)退出機(jī)制方面取得了階段性成效。作為監(jiān)管整頓最具殺傷力的一招,健全的市場(chǎng)退出機(jī)制有利于形成扶優(yōu)限劣的政策導(dǎo)向,引導(dǎo)不良機(jī)構(gòu)有序退出,從而提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象和服務(wù)水平。
去年,保監(jiān)會(huì)以廣西為試點(diǎn)地區(qū),開(kāi)展區(qū)域性市場(chǎng)退出實(shí)踐,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出行為的引導(dǎo),提升基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力和服務(wù)水平。
"為做好法人退出的后續(xù)處置工作,我們著手建立了保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)基金等風(fēng)險(xiǎn)處置工具。"保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部主任何肖鋒對(duì)記者表示,現(xiàn)在社會(huì)資本對(duì)保險(xiǎn)牌照翹首企足,甚至出現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)論因什么問(wèn)題面臨破產(chǎn),都還有資本接盤(pán)的現(xiàn)象,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司普遍存在發(fā)展再粗放也不用擔(dān)心沒(méi)人接盤(pán)的僥幸心理。
何肖鋒認(rèn)為,要讓機(jī)構(gòu)變得更加健康,必須真正建立起市場(chǎng)約束機(jī)制,淘汰問(wèn)題機(jī)構(gòu),讓股東對(duì)自己的投資真正承擔(dān)起責(zé)任來(lái),其中的核心是治理。
去年以來(lái),保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,不斷加大對(duì)公司治理的力度,努力實(shí)現(xiàn)公司治理監(jiān)管從柔性引導(dǎo)向剛性約束的轉(zhuǎn)變。
一是全面開(kāi)展保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作。重點(diǎn)圍繞股權(quán)的真實(shí)性、"三會(huì)一層"的運(yùn)作有效性、內(nèi)部控制,特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié),對(duì)131家中資法人機(jī)構(gòu)和51家外資法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面評(píng)估,有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施。二是持續(xù)完善監(jiān)管制度。修訂保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法,擬通過(guò)對(duì)股權(quán)實(shí)施分類監(jiān)管,單一股東持股比例不超過(guò)1/3,建立股東準(zhǔn)入的負(fù)面清單管理制度,強(qiáng)化穿透式監(jiān)管;制定保險(xiǎn)公司章程指引,督促公司規(guī)范"三會(huì)一層"的組織架構(gòu),決策授權(quán)機(jī)制和運(yùn)行程序,明確公司治理機(jī)制失靈情況下的處置程序。三是發(fā)布加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易信息披露制度,要求保險(xiǎn)公司必須按照上市公司的標(biāo)準(zhǔn)公布年度財(cái)務(wù)報(bào)告,對(duì)轉(zhuǎn)股、增資、關(guān)聯(lián)交易,報(bào)批前進(jìn)行信息披露,還建立了公開(kāi)質(zhì)詢制度。四是啟動(dòng)構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人職業(yè)終身評(píng)價(jià)體系工作,對(duì)行業(yè)的董事、高管的職業(yè)行為進(jìn)行持續(xù)跟蹤評(píng)價(jià)。
從打擊激進(jìn)投資、到規(guī)范激進(jìn)產(chǎn)品、處罰惡性競(jìng)爭(zhēng)、再到加強(qiáng)退出引導(dǎo),保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)激進(jìn)經(jīng)營(yíng)從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度堅(jiān)定而又堅(jiān)決,引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)滿足民眾風(fēng)險(xiǎn)保障的需求、不負(fù)服務(wù)國(guó)家大局的重望,加快推動(dòng)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)建設(shè),發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)事業(yè)。(文/金融時(shí)報(bào))
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