海綿保總裁陳明光：互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)保障分享經(jīng)濟(jì)

3月22日訊，今年“分享經(jīng)濟(jì)”仍然是引發(fā)全民關(guān)注的熱點(diǎn)話題。而在兩會(huì)之前不久，國(guó)家信息中心分享經(jīng)濟(jì)研究中心、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)分享經(jīng)濟(jì)工作委員會(huì)在京聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告2017》?！秷?bào)告》顯示，2016年我國(guó)分享經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易額達(dá)到3.45萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)103%，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年我國(guó)分享經(jīng)濟(jì)仍將保持年均40%左右的高速增長(zhǎng)。

分享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展確實(shí)為大眾帶來(lái)更多的全新體驗(yàn)：通過(guò)叫車軟件預(yù)約用車、通過(guò)訂餐平臺(tái)和朋友一起叫外賣(mài)、通過(guò)共享單車等APP解決“最后一公里”、通過(guò)駕考平臺(tái)預(yù)約駕校…… 在分享經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新的商業(yè)模式應(yīng)用中，一些“意料之外”的事故逐漸成為主要分享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式在推廣時(shí)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。以出行行業(yè)為例，無(wú)論是叫車軟件、共享巴士還是共享單車，安全是分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的責(zé)任和承諾的底線，也是用戶最為關(guān)心的問(wèn)題。屢屢出現(xiàn)騎共享單車摔傷誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)、網(wǎng)約車出車禍醫(yī)藥費(fèi)誰(shuí)來(lái)賠付等新聞。

分享經(jīng)濟(jì)備受關(guān)注、發(fā)展勢(shì)頭迅猛，而如何保障分享經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康的發(fā)展便成為各行業(yè)思考的問(wèn)題。為此國(guó)家發(fā)改委就《分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展指南(征求意見(jiàn)稿)》，公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，計(jì)劃在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管機(jī)制、創(chuàng)新治理等10大方面促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展。那么除了在機(jī)制建立、平臺(tái)監(jiān)管等源頭入手以外，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)將如何發(fā)揮其保障作用，助力產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展?

“分享經(jīng)濟(jì)”也是人們熟知的“共享經(jīng)濟(jì)”，一般是指以獲得一定報(bào)酬為主要目的，基于陌生人且存在物品使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)移、技能服務(wù)提供的一種新的經(jīng)濟(jì)模式。我相信這個(gè)定義也會(huì)隨著發(fā)展不斷改變和演進(jìn)。有人說(shuō)分享經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是整合線下的閑散物品、勞動(dòng)力、教育、醫(yī)療等資源;也有人說(shuō)分享經(jīng)濟(jì)是人們公平享有社會(huì)資源、各自以不同的方式付出和受益，共同獲得經(jīng)濟(jì)紅利。所以換一個(gè)角度，我個(gè)人理解這也是人類社會(huì)最接近高級(jí)社會(huì)主義的一次整體社會(huì)實(shí)驗(yàn)：物質(zhì)供給足夠豐富、獲取條件足夠便利，關(guān)鍵取決于能否保持秩序和效率運(yùn)轉(zhuǎn)下去。雖然這種實(shí)驗(yàn)還是在商品經(jīng)濟(jì)貨幣支付的基本模型下，但對(duì)人類邁入更高的社會(huì)階段具有非常寶貴的意義。

其次我們看一下分享經(jīng)濟(jì)的參與者。

分享經(jīng)濟(jì)牽扯到三大主體，即商品或服務(wù)的需求方、供給方和分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)。分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)作為連接供需雙方的紐帶，通過(guò)移動(dòng)LBS應(yīng)用、動(dòng)態(tài)算法與定價(jià)、雙方互評(píng)體系等一系列機(jī)制的建立，使得供給與需求方通過(guò)分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)進(jìn)行交易。這些也搭建了保險(xiǎn)投保、風(fēng)控、服務(wù)的客觀基礎(chǔ)。

比如時(shí)下最火的共享單車中，從產(chǎn)品和服務(wù)供給方來(lái)看，無(wú)論是摩拜還是ofo等后續(xù)品牌，交付的實(shí)際產(chǎn)品還是自行車的分時(shí)租賃服務(wù)。目前在這個(gè)場(chǎng)景里的，大家探討比較多的問(wèn)題，包括押金、自行車的維護(hù)、騎車人的安全、騎車人不慎對(duì)第三方產(chǎn)生的侵害等等問(wèn)題，其實(shí)這些都有保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的解決方案，只是在互聯(lián)網(wǎng)高頻交易的背景下，需要解決方案碎片化的去高頻滿足場(chǎng)景內(nèi)的需求，這也是場(chǎng)景保險(xiǎn)或者我們稱之為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)的核心價(jià)值所在。

最后我們看一下互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)如何發(fā)揮其保障作用。

從國(guó)家宏觀政策層面，保險(xiǎn)的社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。那么分享經(jīng)濟(jì)在高速發(fā)展的當(dāng)下，保險(xiǎn)將不可避免的裹挾其中，助力分享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)健健康的發(fā)展。

從微觀角度看，無(wú)論是買(mǎi)方還是賣(mài)方都有自己的擔(dān)心和掛念，包含對(duì)物品的擔(dān)心、對(duì)人的擔(dān)心、對(duì)相關(guān)責(zé)任的擔(dān)心，這些擔(dān)心用保險(xiǎn)的話說(shuō)，就是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失的不確定性的擔(dān)心。這種擔(dān)心形成了對(duì)保險(xiǎn)的需求，最終能否落地成商業(yè)保險(xiǎn)，雖然受一些客觀條件的限制，但也是各個(gè)參與主體發(fā)揮創(chuàng)造性的空間所在。

基于宏觀政策和微觀需求兩個(gè)層面的利好，海綿保作為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)的定制平臺(tái)，通過(guò)挖掘行業(yè)痛點(diǎn)、與分享經(jīng)濟(jì)客戶深度溝通，基于平臺(tái)需求為分享經(jīng)濟(jì)客戶提供保險(xiǎn)定制方案和服務(wù)，同時(shí)幫助保險(xiǎn)公司拓展新的增量市場(chǎng)空間，形成多方合作共贏、生態(tài)健康發(fā)展的良性循環(huán)。作為一家為企業(yè)客戶提供智能化保險(xiǎn)服務(wù)的科技公司，目前通過(guò)我們的開(kāi)放平臺(tái)，海綿保與保險(xiǎn)生態(tài)鏈上伙伴共享互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、數(shù)據(jù)接口、產(chǎn)品分發(fā)和服務(wù)能力。為“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)客戶的海量、細(xì)分、碎片化場(chǎng)景，量身定制增值“保險(xiǎn)+服務(wù)”行業(yè)解決方案，從而為整個(gè)分享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展保駕護(hù)航。（文／Do news）

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