“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)將收官 配套有待完善

文|北京商報(bào)

3月24日訊，“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)將在今年底完成。經(jīng)過一年多試點(diǎn)，農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款的推行遇到抵押擔(dān)保機(jī)制體系不健全、土地確權(quán)沒有覆蓋、評(píng)估機(jī)制不完善、抵押物處置難等問題。

央行3月23日發(fā)布公告稱，日前，央行副行長潘功勝、行長助理張曉慧帶隊(duì)赴湖北省調(diào)研農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作。潘功勝表示，農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)啟動(dòng)一年多來，試點(diǎn)取得階段性成果。但同時(shí)，試點(diǎn)推進(jìn)不平衡、配套措施不到位、金融服務(wù)不深入等問題仍不同程度存在，特別是體制機(jī)制的工作創(chuàng)新仍有待深化。潘功勝強(qiáng)調(diào)，2017年是“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作的收官之年，希望各方加倍努力，做出成效。

“兩權(quán)”是指農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)。農(nóng)地和農(nóng)房，是農(nóng)民手頭最重要的資產(chǎn)，放行“兩權(quán)”抵押貸款，意味著死資產(chǎn)變成了活資本，能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體適度規(guī)模經(jīng)營的資金需求。2015年8月，國務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。2015年底，試點(diǎn)工作開啟，232個(gè)地區(qū)被確立為農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)、59個(gè)地區(qū)被確立為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。

在具體的試點(diǎn)地區(qū)，承擔(dān)主體責(zé)任的是地方政府。去年3月，央行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》。在地方政府層面，重慶、安徽、四川等地均出臺(tái)了相關(guān)的試點(diǎn)實(shí)施意見或工作方案。

來自央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司的數(shù)據(jù)顯示，今年前三個(gè)季度，全國試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款累計(jì)發(fā)放113億元，同比增長56.8%。試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款前三季度累計(jì)發(fā)放87億元，同比增長10.3%。

雖然試點(diǎn)取得一定成果，但也存在一些待解難題。分析人士表示，抵押擔(dān)保機(jī)制體系不健全、土地確權(quán)沒有覆蓋、評(píng)估機(jī)制不完善、抵押物處置難等，是目前各地面臨的普遍問題。

央行福州中心支行貨幣信貸管理處副處長李睿指出，“授權(quán)相當(dāng)于開了一道口子，解決了能否抵押的問題。一些相關(guān)問題，比如農(nóng)房的確權(quán)、抵押物如何處置、農(nóng)房的流轉(zhuǎn)范圍等，需要協(xié)調(diào)各方利益，目前還難以出臺(tái)各地統(tǒng)一執(zhí)行的政策。而這也正是試點(diǎn)的意義所在——各地摸索，發(fā)現(xiàn)問題，為國家統(tǒng)一決策積累經(jīng)驗(yàn)。” 央行金融市場司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)抵押物價(jià)值的認(rèn)定上，國家認(rèn)定的和農(nóng)民自己認(rèn)為的價(jià)值不相符，造成確權(quán)頒證率不高，所以房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證就沒辦法拿到，進(jìn)而影響農(nóng)房抵押貸款。

此外，隨著“兩權(quán)”抵押貸款的推進(jìn)，難免會(huì)出現(xiàn)不良貸款。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮“兩權(quán)”可抵押期限、貸款用途、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素，在“兩權(quán)”抵押業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品工具、風(fēng)險(xiǎn)控制和配套支持措施方面加快創(chuàng)新，合理確定貸款期限和貸款利率。同時(shí)，與政府部門、第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，配合做好“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證工作，積極參與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，確保“兩權(quán)”估值及資產(chǎn)變現(xiàn)處置的公正合理。

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