工農(nóng)建交四大行日賺20億元 個人住房按揭貸款平均增長近三成

文丨證券日報 毛宇舟

3月31日訊，截至3月30日，除中國銀行以外，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行年報悉數(shù)亮相。不過，在凈利潤方面，4家國有銀行仍然保持了增長態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量也有向好趨勢。四大行平均每日有20.9億元進(jìn)賬，仍是中國吸金能力最強(qiáng)的企業(yè)。同時，倍受關(guān)注的個人住房按揭貸款方面，上述四大行平均增幅近三成。

凈利潤保持增長

農(nóng)業(yè)銀行業(yè)績報告顯示，截至2016年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模19.57萬億元，較上年末增長10.0%。存款總額和貸款總額分別達(dá)到15.04萬億元和9.72萬億元，分別較上年末增長11.1%和9.1%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1840.60億元，同比增長1.8%。每股收益0.55元。不良貸款率2.37%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行同樣保住了個位數(shù)的增長速度，數(shù)據(jù)顯示，2016年，建設(shè)銀行營業(yè)收入5090億元，同比減少0.02%，凈利潤2323.89億元，同比增長1.53%。利息凈收入4177.99億元，較上年減少399.53億元，降幅為8.37%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2016年末，建設(shè)銀行不良貸款余額1786.90億元，較上年增加127.10億元;不良貸款率1.52%，較上年下降0.06個百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比2.87%，較上年下降0.02個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為150.36，較上年下降0.63個百分點(diǎn)。

交通銀行凈利增速則與去年持平，年報顯示，2016年總資產(chǎn)達(dá)8.4萬億元，同比增速高達(dá)17.44%;實(shí)現(xiàn)凈利潤672億元，同比增速1.03%。特別值得注意的是，交行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象，其不良貸款率為1.52%，低于行業(yè)平均水平，集團(tuán)資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個和0.70個百分點(diǎn)。

工商銀行年報顯示，2016年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤2791億元，同比增長0.5%;利息凈收入4718.46億元，同比下降7.1%。擬每股派0.2343元，共派息835.06億元。到2016年末，不良貸款率1.62%，較上年末上升0.12個百分點(diǎn)，同比少升0.25個百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元，同比少增860億元。

個人住房貸款猛增

作為老百姓最為關(guān)心的房貸問題，上述銀行均報告了2016年個人住房按揭貸款情況和未來貸款大方向。

年報顯示，截至去年末，建行的個人住房貸款余額3.59萬億元，較上年新增8117.52億元，增幅29.26%。建行行長王祖繼亦表示，個人按揭貸款投放同樣是2017年信貸投放的重要方向，但會堅持解決自住房為主。

2016年度農(nóng)行個人貸款余額33408.79億，較上年末增加6129.89億元，增長22.5%。農(nóng)行在年報中解釋，增長主要是由于該行加強(qiáng)零售客戶營銷力度，加大個人住房貸款的投放力度，該行去年個人住房貸款新增6329.52億元，同比增32.8%

農(nóng)行副行長郭寧寧在業(yè)績發(fā)布會上表示，去年農(nóng)行新增住房按揭貸款創(chuàng)歷史新高，這一業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)占比也有提高。信貸政策安排上，住房按揭貸款將適時適度進(jìn)行總量調(diào)控，保持各時段平穩(wěn)發(fā)展。

工商銀行董事長易會滿則表示，去年新增人民幣貸款8400億元，存量收回再貸和新增加在一起貸款規(guī)模超過了3萬億元，其中的三分之一貸款投向就是個人按揭貸款和個人消費(fèi)貸款。個人住房按揭貸款增長了7000億元(增幅28.8%)，在這之中，工商銀行尤其注意支持居民個人住房合理的信貸需求，抑制炒房炒樓行為，在工商銀行發(fā)放的個人住房貸款余額中，有四分之三是發(fā)放給首套房的，改善借款人的住房需求，在新發(fā)放的貸款中，三四線城市的貸款比例超過了50%，這是在去庫存、適應(yīng)宏觀調(diào)控政策，銀行作出的努力。

交通銀行的個人住房按揭貸款同樣增長迅猛，截至2016年年末，交行個人住房按揭貸款余額達(dá)7702.80億元，較年初增長1659.23億元，增速高達(dá)27.45%。

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