北京出臺最嚴網(wǎng)貸整改細則 涵蓋金融交易所模式等方面

文|證券時報網(wǎng)

4月5日訊，近些天來，各地網(wǎng)貸平臺監(jiān)管力度頻頻升級，繼廣東省和廈門市之后，北京成為這次整改的主戰(zhàn)場。上周，北京金融監(jiān)管部門向轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸平臺下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機構(gòu)事實認定及整改要求》，全文共計8大項148條，對《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的重點條款做出了細化分解，被業(yè)內(nèi)人士稱為“最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管政策”。

而在上周北京市監(jiān)管層向平臺下發(fā)整改文件之后，網(wǎng)傳文件《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法》(討論稿)也被曝光，該文件共計6章36條，并明確整改時限不超過6月30日。去年下半年開始的網(wǎng)貸平臺監(jiān)管近期再度升級，都劍指哪些違規(guī)行為?又將為網(wǎng)貸平臺帶來哪些影響?

去年下半年，銀監(jiān)會印發(fā)多份文件加緊對網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，要求互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責，實施“穿透式”監(jiān)管辦法，并給出一年的過渡期。

2016年11月，銀監(jiān)會印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》，明確對網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理采取新老劃段的原則，對于存量機構(gòu)，與目前正在開展的專項整治工作相結(jié)合，整改合規(guī)一家備案一家，整改不合格的機構(gòu)不予備案，對于新設(shè)機構(gòu)，按照指引要求，進行備案管理。

隨后，廈門市和廣東省先后印發(fā)了備案登記管理辦法和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動管理辦法。

在廈門的備案細則中，提出設(shè)立金融風險防控預(yù)警平臺，授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳，合作的資金存管銀行業(yè)金融機構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并匹配比對。平臺除了提交標的成交量、標的種類、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量等信息，還需出具每個標的的種類和合同范本、專項審計報告等。

廈門金融辦行業(yè)發(fā)展促進處處長連任介紹：“通過備案過程，可以公示哪些是達到標準的企業(yè)。希望這個平臺一開始就能收集所有網(wǎng)貸機構(gòu)的電子合同，一旦出現(xiàn)虛假情況，能及時發(fā)現(xiàn)。即使以后出現(xiàn)爭議也能及時調(diào)取當時的合同，保護投資者的利益。”

廣東方面則對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行了現(xiàn)場檢查，檢查后發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸平臺面臨整改的主要問題主要有五大類：資金池、銀行存管、自融、擔保和承諾收益、期限與資金錯配問題。此外，部分平臺涉及代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購等禁止性業(yè)務(wù)。一位廣東監(jiān)管人士在對網(wǎng)貸13條紅線進行解析時著重指出，自融和資金池是最關(guān)鍵的兩大紅線。

本次被稱作“北京最嚴網(wǎng)貸整改細則”涵蓋備受關(guān)注的“風險備付金、金融交易所模式、融租租賃合作等”方面，禁止網(wǎng)貸平臺對接融資租賃、典當、保理、擔保等渠道涉及的資產(chǎn)證券化、類資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。

宜人貸公司董事局主席、創(chuàng)始人唐寧表示，這對于整個行業(yè)的差異化競爭是個利好，“我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融是非常廣闊的領(lǐng)域，不必然你做這個事，我也做這個事，他也做這個事，完全沒必要，還是要差異化競爭。”

業(yè)內(nèi)人士認為，網(wǎng)貸新規(guī)給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展劃出了不同車道，各類業(yè)務(wù)必須在規(guī)定車道內(nèi)行駛。91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄表示：“要控制風險，安全高效經(jīng)營，不追求規(guī)模，追求業(yè)務(wù)的安全性和風險區(qū)隔。類似互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要做一些風險區(qū)隔，涉及到第三方資產(chǎn)的，理財、基金等都應(yīng)該剝離出來，該需要獲取監(jiān)管資質(zhì)的就要去申請牌照。”

銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒指出，在這樣的監(jiān)管趨勢下，早前主營大額資產(chǎn)的平臺確實面臨‘斷糧’的風險，甚至可能直接退出，“利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)做風險控制，目前看額度比較小的好適應(yīng)，大額的還很難解決。”

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