起底培訓(xùn)貸：高薪就業(yè)幌子下的騙貸實(shí)錄

文|網(wǎng)貸之家 昏曉

4月10日訊，“XX培訓(xùn)，0-1年月薪6K+;1-2年月薪10K+;2-3年月薪18K+。”只要你來，保你高薪就業(yè)。

“零基礎(chǔ)帶薪實(shí)習(xí)，沒錢培訓(xùn)還可協(xié)助貸款，甚至親手代你操作。”只要你來，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“一條龍”服務(wù)。

校園貸風(fēng)波還未平息，培訓(xùn)貸又肆意生長。這一業(yè)務(wù)將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了急于找工作、追求高薪的畢業(yè)生。天花亂墜的宣傳，精心設(shè)置的誘餌，缺乏資質(zhì)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)攪在一起，讓眾多陷入迷茫中的社會青年，不經(jīng)意間挨了一刀。

培訓(xùn)貸故事：沒有包就業(yè)，還得還貸款

劉志(化名)就是眾多培訓(xùn)貸維權(quán)者中的一員。

“最初自己只想學(xué)技術(shù)，也是看準(zhǔn)這幾年國家轉(zhuǎn)型升級，軟件開發(fā)的機(jī)遇，工資高。”抱著這樣的想法，2016年考研失利后，身處南京24歲的劉志，通過熊熊貸分期貸款14000元，期限2年，報(bào)了南京一家知名的IT培訓(xùn)班。

雖然一開始劉志覺得14000元的學(xué)費(fèi)有些貴，一時(shí)間拿不出那么多錢，但培訓(xùn)貸款的介入打消了他的疑慮。按照劉志提供給網(wǎng)貸之家的貸款截圖顯示，他申請的貸款，前面9個(gè)月不需要還款，第10個(gè)月才開始還，每月還款1180元，共還15個(gè)月。他想，培訓(xùn)完后找到工作，還款壓力并不大。最終他以共借款本息17700元的代價(jià)報(bào)了IT培訓(xùn)班。

“剛開始說包就業(yè)，并且還說有xx合作機(jī)構(gòu)，畢業(yè)后xx薪資。”但現(xiàn)實(shí)是這一切并沒有如宣傳的那樣如期發(fā)生。去年8月份劉志進(jìn)行為期4個(gè)月的培訓(xùn)，但“結(jié)業(yè)”至今還沒有找的夢寐的IT崗工作。“只要一聽是xxxx培訓(xùn)出來的直接刷掉，我們沒有實(shí)際(項(xiàng)目)經(jīng)驗(yàn)，從去年年底找工作到現(xiàn)在，早已經(jīng)放棄了。”劉志還表示，“很多和我一樣情況的人，都沒找到工作。”

還讓他不解的是，當(dāng)初面談機(jī)構(gòu)的公司名與后續(xù)實(shí)際的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不是同一家單位，實(shí)際培訓(xùn)的是業(yè)內(nèi)一家老牌培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。而在中軟國際培訓(xùn)的維權(quán)群里，也曾有學(xué)生反映，同一家機(jī)構(gòu)以多個(gè)公司的名義進(jìn)行“招聘”，并開展技能培訓(xùn)。

劉志還透露，他參加的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)自他培訓(xùn)到他離開已經(jīng)開了十幾個(gè)班，每個(gè)班人數(shù)十幾個(gè)到二十幾個(gè)不等。但按照這樣的培訓(xùn)成效，學(xué)員“結(jié)業(yè)”之后何去何從呢?

據(jù)了解，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)普遍有個(gè)不成文規(guī)定，可“重復(fù)學(xué)習(xí)”。未找到工作的學(xué)員可以在機(jī)構(gòu)一直“培訓(xùn)”下去，直到找到工作“滿意”離開。但這樣的教學(xué)質(zhì)量，誰能耐心學(xué)下去，時(shí)間上誰耗的起呢?

也有學(xué)員表示，沒找到工作的，只要你愿意，培訓(xùn)公司會內(nèi)部消化，“有些就在該機(jī)構(gòu)當(dāng)宿舍管理員，我宿舍的管理員的就是以前培訓(xùn)沒找到工作的。”

現(xiàn)在，劉志在南京一家金融公司上班，并沒有從事IT工作的他還得月月還著剩下一萬多元的培訓(xùn)貸款。

培訓(xùn)行業(yè)亂象：知名機(jī)構(gòu)也會“騙培訓(xùn)”

根據(jù)多位學(xué)員的說法，一線業(yè)務(wù)人員普遍存在夸大、虛假宣傳的情況。除了眾多不知名的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)外，即使中軟國際、華育國際、北大青鳥等一些商業(yè)培訓(xùn)的老牌機(jī)構(gòu)，也有學(xué)員反映其培訓(xùn)過程存在類似問題。針對中軟國際、華育國際，學(xué)員還分別成立維權(quán)交流群，目前中軟國際貸款培訓(xùn)被騙群已經(jīng)聚集400余人。

培訓(xùn)貸的問題是類似的。比如，簽訂的“培訓(xùn)合同”中，簽訂的合同和業(yè)務(wù)人員實(shí)際的描述往往并不一樣。網(wǎng)貸之家掌握的合同中，除個(gè)別合同對結(jié)業(yè)后的薪資和崗位有所提及，大部分合同對學(xué)生結(jié)業(yè)后薪資、崗位并沒能有效保障。

合同設(shè)置也“不平等”，學(xué)生要提前終止合約，往往需要承擔(dān)違約責(zé)任，更甚者還面臨高額違約金。

還有師資，不少機(jī)構(gòu)并不具備培訓(xùn)資格，教師也都不合格，有學(xué)生就是根據(jù)老師的講課水平，才意識到自己受騙。

此外，機(jī)構(gòu)并不具備培訓(xùn)的基礎(chǔ)條件，南京一家IT培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，在安徽開展培訓(xùn)班，教學(xué)場所設(shè)在高校旁的民租房，“教室”的隔壁就是老師的臥室。

更為關(guān)鍵是很多機(jī)構(gòu)并無培訓(xùn)資質(zhì)。據(jù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的法務(wù)人員表示，在培訓(xùn)資質(zhì)方面，經(jīng)營范圍中單有“計(jì)算機(jī)培訓(xùn)、教育咨詢”等字眼是不行的，關(guān)鍵是要有教育部門頒發(fā)的辦學(xué)牌照，市面上很多IT培訓(xùn)機(jī)構(gòu)并沒有該牌照或資質(zhì)。而各地資格認(rèn)證程序并不一樣，北京對于資質(zhì)的限制寬松一些，上海要嚴(yán)格很多。

而具備培訓(xùn)資質(zhì)的正規(guī)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，又如何呢?實(shí)際的操作也并不規(guī)范。

如一家老牌培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，可以為學(xué)員申請工信部認(rèn)證的高級軟件工程師資格證書，在實(shí)際的操作過程中，還提醒學(xué)員需要多交400元的“工本費(fèi)”才可以得到相應(yīng)資格證書。

也就是說，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之前所稱的技能培訓(xùn)，不是一般人所理解上的培訓(xùn)，所走的流程難以保障學(xué)員的合法權(quán)益。學(xué)員提供的多份資料顯示，實(shí)際上學(xué)員與機(jī)構(gòu)簽訂的往往是一個(gè)“實(shí)訓(xùn)”就業(yè)協(xié)議。

明明是花了幾萬塊的技能培訓(xùn)，最終換來的自是某企業(yè)的一個(gè)實(shí)訓(xùn)證書。“實(shí)訓(xùn)就業(yè)協(xié)議，走的就是擦邊球。”上述法務(wù)人士表示。

多交400元的“工本費(fèi)”才可以得到相應(yīng)資格證書

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)還存在一個(gè)嚴(yán)重問題，培訓(xùn)前對學(xué)員的能力不做考核。

一般在培訓(xùn)前，機(jī)構(gòu)會對學(xué)員的程序語言基礎(chǔ)和邏輯思維能力做測試，但并不是每個(gè)機(jī)構(gòu)都會嚴(yán)格把關(guān)學(xué)員質(zhì)量。

有學(xué)員反映，這類測試并不會被看重，在學(xué)員提交前期測試資料后，有機(jī)構(gòu)會將資料棄之一旁。還有的機(jī)構(gòu)“壓根就沒有什么測試”。

而這亂象背后，與貸款機(jī)構(gòu)的介入不無關(guān)系。

貸款機(jī)構(gòu)推手：審核不嚴(yán)

據(jù)盈燦咨詢發(fā)布的《2016消費(fèi)金融新場景發(fā)展報(bào)告》顯示，教育消費(fèi)金融市場均預(yù)計(jì)具有萬億級體量，培訓(xùn)貸就是教育消費(fèi)金融的主要產(chǎn)品之一。

培訓(xùn)課程一般費(fèi)用高昂，“教育培訓(xùn)+消費(fèi)金融”的結(jié)合則帶來了“1+1>2”的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢互補(bǔ)效果，既緩解了教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的流動性、又解決了學(xué)員培訓(xùn)學(xué)費(fèi)不足的難題。在這樣的背景下，越來越多的貸款機(jī)構(gòu)介入培訓(xùn)市場中。

據(jù)了解，目前對接培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、銀行等，其中也包括P2P網(wǎng)貸平臺。

面對興起的市場機(jī)會，貸款機(jī)構(gòu)沒能把握自己的分寸。

據(jù)維權(quán)學(xué)生提供的材料，“培訓(xùn)貸”的貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)有宜信、百度、人人U學(xué)、小狐分期、貸貸熊、蠟筆分期、陽光錢包等。

針對外界的非議，多家貸款機(jī)構(gòu)稱合作的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)都經(jīng)過了嚴(yán)格的審核。在實(shí)際操作中，學(xué)生貸款需要培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的確認(rèn)才能順利下款，每家貸款機(jī)構(gòu)也都會認(rèn)定一些合作的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

但貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)定合作的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，情況如何呢?

如深圳某公司并不具備IT技術(shù)培訓(xùn)資格，根據(jù)學(xué)員的透露，已經(jīng)通過該機(jī)構(gòu)完成了教育貸款，貸款機(jī)構(gòu)就是百度錢包。而該班二十多位同學(xué)大多都是通過貸款完成的學(xué)費(fèi)繳納。

深圳某公司公然開展IT技術(shù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)

工商信息顯示該機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍并不具備培訓(xùn)資格

另一個(gè)學(xué)員提供資料顯示，其參加的一家廣州培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍中，也不具備計(jì)算機(jī)培訓(xùn)項(xiàng)目，但學(xué)員提供“培訓(xùn)協(xié)議”資料顯示，公司以提供技術(shù)培訓(xùn)為由收下貸款而來的高額培訓(xùn)費(fèi)。

廣東XX公司開展技術(shù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)

可見，當(dāng)前的市場環(huán)境下，許多不具有培訓(xùn)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)充斥其中。貸款機(jī)構(gòu)以教育培訓(xùn)名義發(fā)放貸款，睜一只眼閉一只眼，對培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)把關(guān)并不嚴(yán)格。

在貸款利率上，每家貸款機(jī)構(gòu)差距也很大。下面列舉了三個(gè)不同機(jī)構(gòu)的案例：

一位通過百度有錢花借款的學(xué)員，兩年24期，本金11980元，需還款14567元，前6期每月還107.82元，后18期每月還款773.37元。算下來的實(shí)際年化利率為16%。

另一學(xué)員通過小狐分期貸款，本金24000元，還款總額29760元，兩年期。前6月每月還款240元，后18期每月還款1573.33元。算下來的實(shí)際年化利率為17.7%。

此外，新京報(bào)報(bào)道的宜信培訓(xùn)貸案例，本金是24800元，24期，總計(jì)需還款28966.4元。前9期每次還173.6元，第10期至23期每次還1826.93元。算下來的實(shí)際年化利率為11.5%。

學(xué)員的覺醒與維權(quán)之路

據(jù)網(wǎng)貸之家了解，越來越多的培訓(xùn)貸學(xué)員感覺上了當(dāng)，并開始聚攏在一起討論和投訴。如何防范培訓(xùn)貸，除了識破業(yè)務(wù)人員的忽悠，學(xué)生要清楚自身實(shí)際。

一位資深I(lǐng)T培訓(xùn)教師表示，許多剛畢業(yè)的學(xué)生并不清楚自己想要的是什么，一股腦的報(bào)了個(gè)培訓(xùn)班，但是學(xué)習(xí)下來沒有收獲，最后找工作不如人意和機(jī)構(gòu)扯皮。

另外一家大型培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員表示，其接觸的人大部分都是其他行業(yè)轉(zhuǎn)行而來。

涉世未深聽信咨詢師的花言巧語，前途不明轉(zhuǎn)行學(xué)習(xí)IT，上述是學(xué)習(xí)IT的典型人群。也是最近遭遇培訓(xùn)貸陷阱較集中的人群。

如果發(fā)現(xiàn)在培訓(xùn)貸過程中受騙，學(xué)員是否可以起訴?一位法律人員表示，學(xué)員與第三方(即借貸機(jī)構(gòu))的借貸條款是合法有效的，學(xué)生的貸款需要依約償還;至于學(xué)生繳納給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)費(fèi)，能以違約起訴(如培訓(xùn)機(jī)構(gòu)并無辦學(xué)資質(zhì)、承諾的畢業(yè)后薪金水準(zhǔn)未達(dá)到等)，請求培訓(xùn)機(jī)構(gòu)退還于本人。

學(xué)員的覺醒，卻依然無力改變什么，培訓(xùn)貸市場依然在越做越大，野蠻擴(kuò)張。

不少學(xué)員培訓(xùn)已經(jīng)完成，意識到入坑的他們更多的選擇無奈還款;有的還在培訓(xùn)過程中，想著如何提前解除合同;但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，那些身在一線的咨詢師，還在繼續(xù)向處世不深的小青年，吹噓著“高薪”的烏托邦。

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