丁道師：網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是一個(gè)第四方金融服務(wù)平臺(tái)

經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的論證和籌備之后，日前，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。

據(jù)公開的消息顯示，試運(yùn)行期間首批接入四家商業(yè)銀行，以及三家最大的支付機(jī)構(gòu)為支付寶、財(cái)付通和京東金融旗下的網(wǎng)銀在線。試運(yùn)行結(jié)束后，將按計(jì)劃、分批次安排其他銀行和支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上線，引發(fā)各方熱議，這個(gè)被外界譽(yù)為網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián)平臺(tái)，很可能在未來極大的改變整個(gè)中國(guó)的在線支付產(chǎn)業(yè)，間接影響到幾乎所有的網(wǎng)民群體。在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上線之際，我接受《浙江之聲》采訪，談了我對(duì)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的幾點(diǎn)看法。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是一個(gè)第四方金融平臺(tái) 統(tǒng)籌諸多第三方機(jī)構(gòu)

官方的信息顯示網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是在央行指導(dǎo)下，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建的網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)。在我的課題研究中，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)就是一個(gè)典型的第四方金融服務(wù)平臺(tái)，其作為平臺(tái)本身不直接對(duì)消費(fèi)者提供任何金融服務(wù)，而是通過信息化平臺(tái)，統(tǒng)籌銀行、支付寶等第三方金融機(jī)構(gòu)，間接的為市場(chǎng)和消費(fèi)者提供服務(wù)。

其實(shí)不僅僅是金融服務(wù)行業(yè)，在云計(jì)算和大數(shù)據(jù)高速發(fā)展的今天，第四方平臺(tái)正在從概念加速落地，每一個(gè)行業(yè)都出現(xiàn)了相應(yīng)的第四方平臺(tái)，已經(jīng)深入的影響到中國(guó)每一個(gè)產(chǎn)業(yè)。比如我們非常熟悉的微信，未來也是一個(gè)第四方平臺(tái)，這個(gè)第四方平臺(tái)通過統(tǒng)籌打車、影票、餐飲等等諸多第三方服務(wù)，來提升整個(gè)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)的體驗(yàn)。

皇上不急太監(jiān)急 消費(fèi)者應(yīng)用層面沒有感知

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上線之際，在消費(fèi)者人群中還是引起了很大的爭(zhēng)議。有消費(fèi)者認(rèn)為此前支付寶和財(cái)付通直接連接銀行給我們服務(wù)，現(xiàn)在需要連接網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，不是如此一舉嗎?會(huì)不會(huì)以后買東西支付步驟增加?進(jìn)行支付手續(xù)費(fèi)增加?

真是皇上不急太監(jiān)急，雖然網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線關(guān)乎到幾億人的支付利益，但畢竟網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是屬于B端的合作，C端(消費(fèi)者)在感知層面很難感知到，用戶體驗(yàn)不會(huì)受到影響。張小龍有一個(gè)段子“距離就是，你發(fā)一條微博，這條微博要途經(jīng)北上廣，進(jìn)出九九八十一臺(tái)路由器，中間還要被拆包解包合并包，被兩百個(gè)CPU進(jìn)行過處理，再顯示在我的電腦上。而你明明坐在離我?guī)酌椎牡胤??！本W(wǎng)聯(lián)支付同樣如此，你每次點(diǎn)擊支付后，中間會(huì)經(jīng)歷比張小龍段子更復(fù)雜10倍的數(shù)據(jù)拆解和計(jì)算乃至認(rèn)證、放行等等過程，但你在感知上~哦，你沒有任何感知就完成了。

所以近期我們發(fā)現(xiàn)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)剛剛上線就完成首筆跨行清算交易。該筆交易通過微信紅包由騰訊財(cái)付通平臺(tái)發(fā)起，收付款行分別為中國(guó)銀行與招商銀行。這個(gè)過程中，消費(fèi)者也沒有任何“不對(duì)勁”的地方。

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)為什么會(huì)推出：銀聯(lián)已經(jīng)廉頗老矣

最重要的問題來了“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)為什么要推出”?不是已經(jīng)有一個(gè)銀聯(lián)了嗎?而且銀聯(lián)口口聲聲也說要面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。不管我們是否承認(rèn)，銀聯(lián)體系真的太老了，

眾所周知中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，成立于2002年3月。

銀聯(lián)距今已經(jīng)超過15年的發(fā)展歷程，當(dāng)初成立之際還沒有淘寶，整個(gè)在線支付的環(huán)境還沒形成，更沒有后續(xù)的支付寶、微信等產(chǎn)品。所以銀聯(lián)的成立面對(duì)的是當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境：滿足滿足人民群眾日益多元化的用卡需求!而到了今天無卡支付、手機(jī)錢包、移動(dòng)支付等等新技術(shù)層出不窮，過去的銀聯(lián)已經(jīng)不能面對(duì)今天的現(xiàn)狀。與此同時(shí)，這幾年移動(dòng)支付出現(xiàn)了諸多安全問題和隱私泄露等頑疾，所以網(wǎng)聯(lián)的上線既是解決這些安全問題，也是面對(duì)舊銀聯(lián)的一次大升級(jí)，最終極大的從后端保障我們廣大網(wǎng)民的支付安全和支付體驗(yàn)。

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