上市險企未來之路：互聯(lián)網(wǎng)+健康養(yǎng)老

4月11日訊，截至3月底，保險行業(yè)上市公司陸續(xù)發(fā)布2016年年度報告。綜合觀察各上市保險公司在互聯(lián)網(wǎng)金融以及健康、養(yǎng)老等當下新興領域中的布局和創(chuàng)新，可以看到，針對這類新興業(yè)務以及趨勢型業(yè)務，各家公司年報中大都不同程度地給予了文字關照和數(shù)字描述。

互聯(lián)網(wǎng)用戶成為新寵

“互聯(lián)網(wǎng)+”在最近兩年成為時髦。相對而言，幾家上市公司的年報之中，中國平安花在這方面的筆墨遠遠多于另外幾家。

中國平安的年報數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，平安的客戶中，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)達3.46億，較年初增長43.4%，人均使用1.94項線上服務，較年初增長16.2%；互聯(lián)網(wǎng)渠道建設逐步成型，2016年新增客戶857萬，占當年整體新增客戶的22.3%，已成為客戶增長的重要驅動。月均活躍用戶6199萬，同比增長42.3%。中國平安互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務布局日趨完善，價值逐步體現(xiàn)，陸金所控股完成B輪12億美元融資，估值185億美元，“平安好醫(yī)生”完成A輪5億美元融資，估值30億美元。

按照平安掌門人馬明哲的構想，公司堅持的“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務”綜合金融經(jīng)營模式，其巨大成效正在爆發(fā)式呈現(xiàn)。過去的幾年間，平安的互聯(lián)網(wǎng)用戶不斷轉化為金融客戶，無論是互聯(lián)網(wǎng)用戶還是金融客戶，持有平安的產(chǎn)品數(shù)量在不斷增加，客均利潤也在穩(wěn)定增加。

此外，中國平安擁有自己的一套互聯(lián)網(wǎng)金融群。截至2016年底，集團通過各項服務積累的互聯(lián)網(wǎng)APP用戶2.33億，用戶在各互聯(lián)網(wǎng)平臺之間的遷徙量達6905萬人次，同比增長31.0%。全年累計高活躍用戶(此數(shù)據(jù)指的是，年登錄次數(shù)在48次以上的用戶)占比19.1%。

無獨有偶，中國人壽2016年年度報告也顯示，公司在變革創(chuàng)新中取得新進步——以加快“新一代綜合業(yè)務處理系統(tǒng)”建設為抓手，全面再造了業(yè)務流程，構建新的業(yè)務模式和技術架構，推出了“國壽e店”“國壽e寶”兩大平臺和20多個新型應用產(chǎn)品，客戶體驗和運營效率大幅改善，面向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營管理模式轉型邁出堅實步伐。同時，公司還搭建創(chuàng)新激勵平臺，建立了4家經(jīng)營管理創(chuàng)新試驗區(qū)，創(chuàng)新驅動成效日顯。借助國家“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，中國人壽把信息技術創(chuàng)新成果和壽險深度融合，加速推進“科技國壽”建設，以此推動公司變革創(chuàng)新。

中國太保同樣提出了“移動互聯(lián)，更快更好”的戰(zhàn)略型目標。作為推動轉型的重要手段，新技術應用實現(xiàn)了端到端的產(chǎn)品服務供給，成為展業(yè)和提供保險服務的“神器”，讓快更快，讓好更好。年報數(shù)據(jù)顯示，“神行太保”智能移動終端的配置數(shù)量從2012年的2萬臺增加到2016年的32萬臺;移動保全占比從2014年的5%提升到2016年的58%;產(chǎn)險移動理賠人次及占比分別達到573萬和75%，“太平洋壽險”“太平洋產(chǎn)險”微信服務號關注人數(shù)達1872.8萬，綁定客戶達881萬。

保險輻射健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

保險公司聚焦于大醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，其邏輯并不難理解。中國作為經(jīng)濟大國，未來經(jīng)濟發(fā)展將仍然快于全球的增長，而醫(yī)療健康服務產(chǎn)業(yè)將會保持快于其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，保險企業(yè)進入這一沃土成為必然。

2016年，中國人保的健康險業(yè)務實現(xiàn)扭虧為盈，通過推進政府委托業(yè)務、商業(yè)健康保險業(yè)務和健康管理業(yè)務三大業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展，保費收入同比增長43.6%。通過調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)品結構，高內(nèi)含價值業(yè)務快速增長，個險渠道期繳首年保費同比增長78.5%、團險渠道短期險保費同比增長32.8%，一年新業(yè)務價值同比增長18.6%，內(nèi)含價值同比增長73.7%，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。其中，備受關注的護理保險業(yè)務保費收入達136.6億元，在健康險整體保費中占比為59.3%。受托管理醫(yī)?；鹨堰_人民幣39.5億元。

順應人口結構變化、養(yǎng)老方式轉變、社會保障和醫(yī)療體制改革新要求，中國人壽實施“大養(yǎng)老、大健康”戰(zhàn)略。年報顯示，公司累計承辦大病保險項目250多個，服務人數(shù)達4.2億人;開展智慧養(yǎng)老創(chuàng)新服務，在北京、蘇州、天津、三亞等地建設養(yǎng)老社區(qū)，創(chuàng)建健康養(yǎng)老“國壽嘉園”子品牌，形成“三點一線、四季常青”的戰(zhàn)略布局;加快健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)布局，延伸健康產(chǎn)業(yè)鏈。

新華保險的年報顯示，2016年健康保險保費達到235.09億元，同比增長42.3%。其中首年保費為99.45億元，同比增長28.8%。續(xù)期保費135.64億元，同比增長54.2%。

中國平安則堅持在戰(zhàn)略上“有所為、有所不為”，著力做大醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，構建差異化的競爭優(yōu)勢平臺。年報顯示，“平安好醫(yī)生”累計為1.3億用戶提供健康管理服務，日咨詢量峰值44萬。此外，以“中國連鎖健康服務第一平臺”為愿景的萬家醫(yī)療，致力于全面提升國內(nèi)基層醫(yī)療機構運營管理能力。平臺累計上線診所16575家，躋身行業(yè)領先地位，并積極推進“云診所”系統(tǒng)開發(fā)上線，打造診所運營及認證標準，推出診所“賦能計劃”，全面提升平臺上線診所的運營管理能力。

身為國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老險公司，平安養(yǎng)老險2016年實現(xiàn)凈利潤6.75億元，同比增長4.7%;短期險和長期險業(yè)務規(guī)模分別為156.84億元和91.34億元，市場份額均居行業(yè)前列。截至2016年12月31日，平安養(yǎng)老險管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、養(yǎng)老保障及其他委托管理資產(chǎn)共計4400.94億元，在國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老險領域保持領先。

截至2016年末，中國太保旗下長江養(yǎng)老的第三方投資管理資產(chǎn)達1257.75億元，較上年末增長50.3%;第三方受托管理資產(chǎn)達到703.36億元，較上年末增長15.6%。在另類投資業(yè)務領域，公司當年注冊債權計劃規(guī)模達290億元，行業(yè)排名第二。

未來業(yè)務發(fā)展之路

2016年以來，中國人保的陣營中，人保養(yǎng)老獲批籌建，使得所面臨的集團一體化建設任務更加艱巨。在本次年度業(yè)績報告中，中國人保提出，2017年，將深化集團一體化建設，增強聚合效應。2017年是“十三五”規(guī)劃實施的關鍵之年，中國人保將持續(xù)強化大格局思維，在服務經(jīng)濟社會發(fā)展中培育長期競爭優(yōu)勢。

2017年，中國人壽將加快推進以客戶為中心、以互聯(lián)網(wǎng)及人工智能為特征的經(jīng)營管理模式轉型，切實改善客戶體驗健康險業(yè)務。

未來，中國平安將持續(xù)利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云服務等新技術，圍繞客戶“醫(yī)、食、住、行”的需求，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗。

2017年是中國太保新一輪三年規(guī)劃的開局之年，公司將繼續(xù)堅持“專注保險主業(yè)，推動和實現(xiàn)可持續(xù)價值增長”的發(fā)展理念，同時，啟動實施“數(shù)字太保”戰(zhàn)略舉措。（文／中國保險報）

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。