財(cái)政局和上市公司都掉坑 益金寶驚現(xiàn)奇葩“家庭戰(zhàn)隊(duì)”

文|網(wǎng)貸天眼 微言

4月12日訊，投資人向網(wǎng)貸天眼爆料稱，從4月1日起，宣稱國(guó)資控股的湖南P2P平臺(tái)“益金寶”提現(xiàn)不到賬。平臺(tái)客服解釋稱，原因是公司U盾損壞。

然而，截止到4月7日，“益金寶”的U盾遲遲沒(méi)有修好。投資人還發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)不僅不能提現(xiàn)，連客服電話也打不通了。反應(yīng)過(guò)來(lái)的大批投資人立即奔赴湖南，并在益陽(yáng)市財(cái)政局門口拉起條幅討要投資款。

財(cái)政局曲線入股P2P平臺(tái)

工商資料顯示，益金寶成立于2016年11月23日，注冊(cè)資本為5000萬(wàn)人民幣，法人為胡施昊。益金寶官網(wǎng)信息顯示，截至目前，平臺(tái)注冊(cè)用戶1500余人，累計(jì)成交量4800余萬(wàn)元。公司有三個(gè)股東，分別是湖南三劃信息科技有限公司、湖南順泰鎢業(yè)股份有限公司、湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司。

公開(kāi)信息顯示，湖南順泰鎢業(yè)股份有限公司2016年初掛牌新三板，代碼為836222，總市值13億，2016年該公司凈利潤(rùn)僅800萬(wàn)左右。這就是益金寶宣傳的所謂上市公司背景。此外，益金寶在對(duì)外宣傳中還使用“國(guó)資系”招牌，天眼查網(wǎng)站顯示，益金寶的三家股東中，湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司的實(shí)際控制人是益陽(yáng)市財(cái)政局下屬子公司，從下方股權(quán)結(jié)構(gòu)圖中可以看出，益陽(yáng)市財(cái)政局曲線持有益金寶平臺(tái)近21.5%的股份。

從上面的股東關(guān)系圖中可以看出，益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是益金寶的大股東。但是，益金寶平臺(tái)上大量項(xiàng)目的第三方擔(dān)保公司竟然也是益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司。

去年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管暫行辦法規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。顯然，益金寶自擔(dān)保的行為違反了上述監(jiān)管條文。

母親公司為兒子平臺(tái)提供擔(dān)保

更有意思的是，上述股權(quán)關(guān)系網(wǎng)中的關(guān)鍵人物施偉春，不僅是益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司的大股東和法人代表，而且也是益金寶的大股東湖南天格住房置業(yè)擔(dān)保有限公司的執(zhí)行董事和法人代表。施偉春總計(jì)持有益金寶平臺(tái)29.12% 的股份，是該平臺(tái)的實(shí)際控制人。

公開(kāi)信息顯示，施偉春是益陽(yáng)市資陽(yáng)區(qū)工商聯(lián)副會(huì)長(zhǎng)，益陽(yáng)市工商聯(lián)常務(wù)理事，益陽(yáng)市印刷協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，曾任益陽(yáng)市第五屆、第六屆人大代表。

4月5日，部分投資者奔赴益陽(yáng)市財(cái)政局討要投資款。當(dāng)天傍晚，益陽(yáng)市財(cái)政局在官方網(wǎng)站連續(xù)發(fā)布兩份通報(bào)，通報(bào)指出，益陽(yáng)市財(cái)源建設(shè)投資有限公司(簡(jiǎn)稱“市財(cái)源投”)在益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司中占股32.39%，同時(shí)強(qiáng)調(diào)稱，“根據(jù)市財(cái)源投、市中小擔(dān)簽署的協(xié)議約定，市中小擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任由市中小擔(dān)依法獨(dú)立承擔(dān)。”

此外，通報(bào)還對(duì)外界傳言的湖南益金寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司法人胡施昊系益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)施偉春兒子一事予以確認(rèn)，并聲稱“目前市中小擔(dān)法人代表、董事長(zhǎng)施偉春因個(gè)人原因不能正常履行董事長(zhǎng)職責(zé)，公司已采取應(yīng)急措施。”

據(jù)投資人現(xiàn)場(chǎng)反饋，益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司門口貼出了兩張公告：一張公告張貼于4月7日，公告稱，由于公司股東施偉春因個(gè)人原因不能正常履職，經(jīng)公司股東會(huì)決定，公司成立臨時(shí)機(jī)構(gòu)，接管公司管理權(quán)，負(fù)責(zé)處理公司日常事務(wù)，并對(duì)公司進(jìn)行清理整頓。在其期間，暫停公司相關(guān)業(yè)務(wù)辦理。

另一張簽署日期為4月8日的公告稱，公司臨時(shí)管理機(jī)構(gòu)委托益陽(yáng)市審計(jì)局對(duì)公司經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)。

記者多次撥打了公告中的辦公室電話，均是長(zhǎng)時(shí)間響鈴無(wú)人接聽(tīng)的狀態(tài)。

益金寶平臺(tái)逾期發(fā)生后，曾有投資人找到益陽(yáng)市財(cái)政局討要說(shuō)法，隨后有投資人在網(wǎng)上上傳了一段與益金寶財(cái)政局主任的對(duì)話錄音

錄音為一段兩人的對(duì)話，當(dāng)?shù)刎?cái)政局辦公室蔡主任在錄音中表示，“昨晚，局里領(lǐng)導(dǎo)，黨組開(kāi)會(huì)討論，高度重視，并不是不管，而是討論如何解決問(wèn)題。”

當(dāng)投資人問(wèn)道“那你們是認(rèn)這筆賬嘛?”蔡主任答道“這個(gè)問(wèn)題是不能回答的，但是這個(gè)問(wèn)題如何化解，政府可以來(lái)協(xié)調(diào)。”

當(dāng)投資人問(wèn)到“多長(zhǎng)時(shí)間可以解決”時(shí)，蔡主任回答說(shuō)，“我不是主管，要跟主管匯報(bào)一下”。

一家三口編織完美融資鏈

網(wǎng)貸天眼注意到，在網(wǎng)站公告一欄顯示，益金寶是在今年1月17日上線試運(yùn)營(yíng)，從上線到爆雷，益金寶只存活了3個(gè)多月。在試運(yùn)營(yíng)期內(nèi)該平臺(tái)推出了一系列活動(dòng)。細(xì)算下來(lái)，活動(dòng)利率高達(dá)年化33%。

在投資項(xiàng)目中，記者看到有兩種項(xiàng)目：一種是體驗(yàn)標(biāo)，一種是企業(yè)標(biāo)，令人生疑的是，體驗(yàn)標(biāo)只審核借款人身份證，企業(yè)標(biāo)僅審核身份證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)如此松懈，是對(duì)借款人的絕對(duì)信任還是另有貓膩呢?記者隨機(jī)選取了兩個(gè)標(biāo)的進(jìn)行核查。

一個(gè)項(xiàng)目名稱為“YQB-YYZXD-10004820170327-10049-1-2益企寶”，借款金額為50萬(wàn)。根據(jù)益金寶對(duì)項(xiàng)目的描述，我們發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目的借款方是湖南天格環(huán)?？萍脊煞萦邢薰?，該公司股東中有兩個(gè)熟悉的名字：施偉春和胡施昊。第三位股東是胡衛(wèi)民，而據(jù)投資人爆料，胡衛(wèi)民是施偉春的老公。也就是說(shuō)，湖南天格環(huán)?？萍脊煞萦邢薰就耆鞘﹤ゴ阂患胰诘墓?。這可真是一個(gè)P2P行業(yè)的夢(mèng)幻組合：兒子負(fù)責(zé)在P2P平臺(tái)尋找資金方，女主人掌控的擔(dān)保公司為借款提供擔(dān)保服務(wù)，一家三口的公司則編造項(xiàng)目到平臺(tái)借款。

一個(gè)項(xiàng)目名稱“YQB-YYZXD-10004620170322-10046-2-1益企寶”借款金額同樣為50萬(wàn)。該借款企業(yè)疑似是湖南天嘉新能源發(fā)展有限公司該公司唯一的對(duì)外投資公司是湖南國(guó)保所資產(chǎn)管理有限公司，而這個(gè)公司的股東中也有益陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司。

生成海報(bào)

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