銀監(jiān)會力捉“碩鼠” 業(yè)內刮起監(jiān)管強風

文丨 藥糖

4月13日訊，隨著反腐大劇《人民的名義》在全網熱播，中國金融業(yè)的最強監(jiān)管風暴也同步刮起。當外界還沒從原保監(jiān)會最高領導人項俊波的落馬中回過神來，銀監(jiān)會的強勢監(jiān)管已經鋪天蓋地而來。

3月初，銀監(jiān)會新主席郭樹清“首秀”即被外界貼上“不打官腔、風趣幽默”的標簽。這位看似親和的新主席做起事來卻是雷厲風行，在中國銀行業(yè)迅速掀起新一輪強勢監(jiān)管。

自郭主席履新以來，短短一個月的時間內，銀監(jiān)會已密集發(fā)布多份監(jiān)管文件。業(yè)內預測，監(jiān)管部門的頻繁發(fā)文或許只是一個開始，今年將是金融市場加強監(jiān)管和整頓的一年，“去杠桿”和“防風險”將貫穿始終。

日前，銀監(jiān)會主席助理楊家才在概括今年的工作重點時，著重強調了五件事，即高度重視金融服務、防范風險、強協(xié)調、補短板、治亂象。楊家才表示，今年將是金融行業(yè)“強監(jiān)管”的一年，也是強化監(jiān)管問責的一年。

銀監(jiān)會梳理出的當前存在的十大市場監(jiān)管亂象則更為詳盡，包括股權和對外投資、機構和高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產品、人員行為、行業(yè)廉政風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法行為、非法金融活動。這些領域都將是銀監(jiān)會接下來的監(jiān)管重點。

而監(jiān)管的關鍵是人。對于銀行人員，銀監(jiān)會要求檢查是否存在：以優(yōu)惠條件錄用當地黨政領導干部家屬子女、客戶的親屬或子女，發(fā)生風險就將員工辭職。對于監(jiān)管人員，銀監(jiān)會要求檢查是否存在：離職到被監(jiān)管機構上班后，利用原有工作關系，謀求監(jiān)管機構取消或放松監(jiān)管要求。

隨著反腐大劇《人民的名義》當中城市開發(fā)銀行副行長歐陽菁的落馬，現(xiàn)實中也發(fā)生了類似一幕：之前違反銀行業(yè)監(jiān)管的一批案件與人員終于浮出水面，并得到應有的懲罰。

4月10日晚間，銀監(jiān)會非常罕見地一次性公布了25項行政處罰，涉及17家金融機構，共計罰款4290萬元。其中平安銀行被罰金額最高，達1670萬元，華夏銀行緊隨其后，被罰1190萬元，位列第三的恒豐銀行被罰800萬元。

統(tǒng)計顯示，今年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元。處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

這些令人震驚的數據，僅僅代表著監(jiān)管的開端，接下來，銀監(jiān)會勢必還會揪出更多危害銀行業(yè)的“碩鼠”。除了銀行業(yè)直接從業(yè)人員外，監(jiān)管對象已經擴圍至其親屬朋友，之前多家銀行暴露出的“臨時工”“官太太”等亂象也將遭遇最強監(jiān)管。

銀監(jiān)會連續(xù)發(fā)文，無不代表新主席郭樹清所釋放出的“強監(jiān)管”信號。而縱觀這些文件，都突出了銀監(jiān)會引導資金脫虛向實、防控金融風險的意圖。下面筆者對這些文件做出簡短說明，以饗讀者：

3月29日，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)，督促銀行業(yè)金融機構加強合規(guī)管理，扎嚴“制度籠子”。

4月6日，銀監(jiān)會向銀行下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(53號文)，對銀行“四不當”進行專項整治。

4月7日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于提升銀行業(yè)服務實體經濟質效的指導意見》(4號文)，提出24項政策措施，要求銀行業(yè)金融機構按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以推進供給側結構性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進一步提高金融服務實體經濟的能力和水平。強調杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象，切實查糾參與方過多、結構復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業(yè)務，確保金融資源流向實體經濟。

4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(6號文)，更是直接點名了銀行業(yè)風險防控的十大重點領域。要求進一步加強銀行業(yè)風險防控工作，目的是督促銀行業(yè)金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。

4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行業(yè)專項治理工作的通知》(46號文)，要求銀行自查“監(jiān)管套利、空轉套利和關聯(lián)套利”，自查范圍涉及多項銀行近年來普遍存在的套利和規(guī)避監(jiān)管行為。

4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》(7號文)，從強化監(jiān)管制度建設、強化風險源頭遏制、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強化信息披露監(jiān)管、強化監(jiān)管處罰和責任追究6個方面，促進銀行業(yè)金融機構規(guī)范經營。

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