銀監(jiān)會兩周連發(fā)七道令 業(yè)務(wù)、人員兩手抓

文丨證券時報 孫璐璐

4月14日訊，短短不到兩周時間，銀監(jiān)會密集發(fā)布7個文件，劍指強化銀行業(yè)風險管控，促進銀行業(yè)去杠桿。

銀監(jiān)會主席助理楊家才近日表示，今年銀監(jiān)會的工作重點是五個方面：重服務(wù)(尤其指服務(wù)實體經(jīng)濟)、防風險、強協(xié)調(diào)、補短板和治亂象，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)強監(jiān)管，監(jiān)管范圍要實現(xiàn)機構(gòu)、職工、業(yè)務(wù)全覆蓋。而近期發(fā)布的監(jiān)管文件都是對上述五個方面的具體落實。

一國有大行人士對證券時報記者表示，“我們現(xiàn)在幾乎都暫停了手上的業(yè)務(wù)，在整理檔案、填表格，專門應對監(jiān)管部門的檢查。銀監(jiān)會一口氣發(fā)了這么多文件，我們內(nèi)部也開了好幾次會議專門研究學習，今年監(jiān)管的口子確實收緊了好多。”

記者梳理上述7份文件發(fā)現(xiàn)，從監(jiān)管的業(yè)務(wù)類型看，過去幾年銀行業(yè)突飛猛進發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等將會是今年監(jiān)管的重點。不少分析人士預計，此前資產(chǎn)規(guī)模快速膨脹的中小銀行因此將面臨較大的被動調(diào)整壓力;其次，銀監(jiān)會今年還特別強調(diào)加強對從業(yè)人員的行為約束和處罰管理，多個文件里均有涉及各類從業(yè)人員的行為要求。此外，在注重對外嚴監(jiān)管的同時，銀監(jiān)會自身也在“修煉內(nèi)功”彌補制度短板，通過內(nèi)外雙開工促進監(jiān)管升級。

同業(yè)、理財成監(jiān)管重點

在包括6號文、7號文、45號文、46號文、53號文等在內(nèi)的多個文件中，同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等過去幾年銀行業(yè)發(fā)展最快的業(yè)務(wù)領(lǐng)域都被多次提及。銀監(jiān)會相關(guān)負責人透露，今年將重點加大對同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。

有城商行資產(chǎn)管理部人士對記者表示，“最近幾年，不少銀行為了快速做大規(guī)模，大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，其結(jié)果是造成業(yè)務(wù)鏈條拉長、加杠桿嚴重、資金在金融體系循環(huán)空轉(zhuǎn)。尤其是資金空轉(zhuǎn)的風險太高，就像一把懸在頭上的達摩克利斯之劍，隨時可能引發(fā)系統(tǒng)性風險，加強監(jiān)管確實是當務(wù)之急。”

在46號文中，理財空轉(zhuǎn)套利、同業(yè)空轉(zhuǎn)套利的常見形式均被提到，尤其是近期大規(guī)模爆發(fā)的同業(yè)存單被單獨“點名”，要求機構(gòu)和監(jiān)管部門檢查“是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式來進行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患;延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實向虛”。

聯(lián)訊證券首席宏觀分析師李奇霖稱，銀行通過發(fā)存單或同業(yè)存款等同業(yè)資金買同業(yè)理財或進行委外展開債券投資，使各類資管產(chǎn)品金融工具交互復雜，加大了市場流動性風險。

實際上，市場對于監(jiān)管收緊早有預期，且已在主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以適應監(jiān)管要求。華創(chuàng)證券債券分析師屈慶稱，從他們研究團隊的調(diào)研看，近期銀行委外產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)收縮趨勢，未來會有更多銀行壓縮同業(yè)鏈條，資產(chǎn)端也將同步承受拋壓。

鵬揚基金總經(jīng)理楊愛斌也表示，在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門加強金融監(jiān)管的背景下，商業(yè)銀行過去幾年過度資產(chǎn)膨脹的勢頭開始調(diào)頭，由于流動性的緊張，一些激進的中小銀行將被動出售部分資產(chǎn)以調(diào)整資產(chǎn)負債表，近期同業(yè)存單和短融利率下降就說明銀行的調(diào)整已經(jīng)開始。

加強人員監(jiān)管

“從銀監(jiān)會最近發(fā)布的這些文件看，監(jiān)管部門對當前銀行業(yè)存在套利行為、業(yè)務(wù)亂象了如指掌。如果這些規(guī)定能有效落地，將會極大規(guī)范行業(yè)發(fā)展。此外，除了強調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)范外，銀監(jiān)會這次還很注重對從業(yè)人員的行為規(guī)范。”上述城商行人士稱。

在已公布的文件中，規(guī)范從業(yè)人員(包括監(jiān)管從業(yè)人員)行為同樣不容忽視。如在7號文中，明確完善股東管理監(jiān)管制度是遏制銀行業(yè)風險的源頭，證券時報記者了解到，銀監(jiān)會近期還將公布《銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理辦法》，以加強股東的準入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理。在5號文中，要求檢查監(jiān)管人員離職到被監(jiān)管機構(gòu)上班后，是否存在利用原有工作關(guān)系，謀求監(jiān)管機構(gòu)取消或放松監(jiān)管要求。

除了對人員的監(jiān)管加強外，處罰也在升級。

銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽稱，銀監(jiān)會將堅持“上追兩級”，強化高管責任，情節(jié)嚴重的，堅決頂格處罰。更為重要的是，據(jù)其介紹，目前銀行業(yè)協(xié)會正在建立銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單，對于嚴重違規(guī)違紀、被機構(gòu)開除的責任人員，一律列入黑名單，實施行業(yè)禁入;對于有其他違規(guī)違紀行為的從業(yè)人員也將被納入灰名單，給予重點關(guān)注。

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