北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標準各異，但誰都不是鬧著玩兒的

文 | 芳華

4月19日訊，2007年網(wǎng)貸第一次進入中國，迄今為止，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展已近10年。這近10年間，網(wǎng)貸行業(yè)一直面臨合規(guī)的問題，長期以來游走在政策的空白或灰色地帶。

從初始發(fā)展，到野蠻擴張，再到風險集中爆發(fā)，再到監(jiān)管靴子落地，網(wǎng)貸行業(yè)迎來了最嚴厲的監(jiān)管。

而目前，對于網(wǎng)貸機構整治的時間，廣東監(jiān)管部門給出的收尾期限是4月30日，而4月初，北京也對屬地網(wǎng)貸平臺劃定了最后的整改時間。

根據(jù)目前流出的各地方版網(wǎng)貸整改方案，設定的最后期限有6月、8月、9月底。也有消息人士稱，鑒于各地互金平臺發(fā)展程度存在差異，專項整治工作最長被放寬至年底。

即便到年底，對于許多平臺來說，時間也不多了。

北京版史上最嚴真不是鬧著玩兒的

目前，流傳出的北京版——《網(wǎng)絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》(下稱“《整改要求》”)被業(yè)界視為“史上最嚴”，更有行業(yè)人士戲稱“從此北京再無合規(guī)平臺”。

這份《整改要求》，從公司基本情況、應盡未盡義務、違反十三項禁令、違反風險管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風險管理規(guī)范、出借人與借款人保護、信息披露、其他風險提示八個大項一一作出了細致的明確規(guī)定。

北京互金整治辦要求，請未收到《整改通知書》的在京注冊網(wǎng)絡借貸信息中介機構，在本通告發(fā)布之日起30日內(nèi)向注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報事宜。也就是說，北京地區(qū)注冊的網(wǎng)貸平臺自行申報的截止時間為4月30日前。

北京互金整治辦強調(diào)，逾期未與注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，將按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(《暫行辦法》)(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)等相關規(guī)定中關于新設機構的流程辦理。

根據(jù)《暫行辦法》，擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

此外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。

這也意味著，在京注冊的網(wǎng)貸機構如果沒有自行申報的話，意味著將無法進行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務經(jīng)營許可在內(nèi)也將失去申請資格。屆時，平臺正常運營亦會受到影響。

上海版雖溫柔但殺傷力也不小

雖然很多公司將總部設于上海，但在其他省市區(qū)也會設立管理業(yè)務的分公司或關聯(lián)公司并實際受到總部的管理。

3月27日，《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱“討論稿”)的相關內(nèi)容在網(wǎng)絡上流傳。

該討論稿共有36條，針對在上海市注冊的從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的公司法人，其從備案管理、風險管理與客戶保護、監(jiān)督管理、法律責任等方面提出相關要求。

上海版“討論稿”附則提出，上海網(wǎng)貸平臺整改期限一般不得超過2017年6月30日，比《管理辦法》限定的日子早了近兩個月。同時還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機構關于監(jiān)管部門審查相關事項的信息需要在制定披露媒體上向社會進行為期1個月的公示。

目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于“第一梯隊”，所以對所屬轄區(qū)的平臺有更高要求也不足為奇。但是，設定大限不是為了淘汰平臺，而是希望能夠敦促更多平臺合法合規(guī)發(fā)展。

雖然很多公司將總部設于上海，但在其他省市區(qū)也會設立管理業(yè)務的分公司或關聯(lián)公司并實際受到總部的管理。

但是，這些非上海地區(qū)公司的規(guī)范標準是否需要符合“討論稿”中的監(jiān)管辦法并沒有在其中體現(xiàn)。而之前此類平臺也曾出現(xiàn)不少類似欺詐、跑路等事件，存在一定管控風險。

廣東版面臨大調(diào)整的時間越來越近

此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的具體收尾時間首次被公布為2017年4月30日。其中，廣東版《備案細則》征求意見稿第二十二條也明確提出，如果平臺以此怠慢整改工作的話，“提供虛假信息”“拒不整改或整改期滿仍不符合有關規(guī)定的”，省金融辦有權注銷其備案。

廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細則意見稿對平臺的要求總結歸納為兩點：其一是備案登記，其二是信息披露。

對于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細則意見稿指出，平臺定期以公告形式向公眾披露，包括月報、季報、年報等在內(nèi)的各類報告。

對于網(wǎng)絡借貸平臺備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細則意見稿與此前廈門出臺的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡借貸平臺需提交與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件。

此外，值得注意的是，對于已運營的網(wǎng)貸平臺，廣東網(wǎng)貸備案細則意見稿提出，平臺在提供備案登記材料時可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議。

可以預見的是在目前的形勢下，行業(yè)洗牌和分化必將進一步加劇，只有完成整改，才能走上合規(guī);當然，也只有合規(guī)的平臺，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺被淘汰出局將成為事實。

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