有這些行為就別想貸款

近日，各地商業(yè)銀行的房貸及小額貸款審查標(biāo)準(zhǔn)不斷趨嚴(yán)，為此，有不少網(wǎng)友在后臺給小M留言問，想成功從銀行貸款，需要注意哪些問題?銀行對申貸人進(jìn)行資質(zhì)審核時，除了會審核個人征信報告外，還會考慮哪些因素?

先看征信報告。有過貸款經(jīng)歷的網(wǎng)友對個人征信報告都不陌生，只要向銀行申請貸款，最后都會被要求提供個人征信報告。個人征信報告猶如一個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，上面包含了“個人信息”、“信貸記錄”、“公共記錄”、“查詢記錄”這4個部分。

在“信貸記錄”中，如果信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款;房貸月供累計2至3個月逾期或不還款;車貸月供累計2至3個月逾期或不還款;助學(xué)貸款一直拖著不還，征信報告就會有“污點(diǎn)”。

看到這里不少網(wǎng)友表示疑惑，征信報告這么重要，是否意味著只要個人征信報告沒有問題，銀行就一定會放貸呢?并非如此!事實上，征信報告只是銀行放貸的參考標(biāo)準(zhǔn)之一，即使征信報告良好，出現(xiàn)以下這些情況，就很難從銀行貸款。

年紀(jì)太小或者太大

出于降低風(fēng)險的考慮，銀行通常規(guī)定貸款申請人年齡要在18-65周歲，年齡太小或者過大申請貸款都可能會被拒。年齡太小很好理解，年齡太大主要是出于對申貸人身體健康情況作出的考慮。

一般情況下，商業(yè)銀行規(guī)定申請個人住房按揭貸款的借款人，男性不能超過65周歲，女性不能超過60周歲。

工資流水或銀行流水不達(dá)標(biāo)

除征信報告外，銀行也會將申貸人的工作、職業(yè)、銀行流水和工資流水作為參考依據(jù)。例如在申請個人住房貸款時，收入證明就是不可缺少的一個手續(xù)。

通常情況，銀行會要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。如果沒有穩(wěn)定的工作，工資流水或銀行流水不達(dá)標(biāo)，申請貸款的成功率就比較小。

舉個例子，小A是農(nóng)民，想貸款購買樹苗，由于小A收入不穩(wěn)定，缺少工資流水，所以申請貸款相對較難。但這并不表示，小A就完全不可能從銀行申請貸款，在提供抵押物或擔(dān)保的情況下，一些銀行也會為小A辦理抵押貸款。

高危職業(yè)申貸通過率低

為降低風(fēng)險，銀行在前期審核時會將申貸人所從事的職業(yè)作為參考依據(jù)之一。一般情況，教師、醫(yī)生、公務(wù)員等職業(yè)穩(wěn)定的的借貸人申請貸款的成功率會高。

而從事高空作業(yè)、建筑施工行業(yè)、危險化學(xué)品、煙花爆竹等高危行業(yè)的人申貸通過率相對較低。在這里需要注意的是，雖然高危職業(yè)人群申請貸款有難度，但并不表示他們就不能申請貸款，因為不同貸款機(jī)構(gòu)所規(guī)定的貸款要求不同，借貸人可以“貸比三家”來選擇適合自己的貸款機(jī)構(gòu)。

常有債務(wù)糾紛或經(jīng)濟(jì)糾紛的人會被拉“黑名單”

在這方面，個人征信報告中的“公共記錄”中也有記錄。征信報告中的“公共記錄”包含最近5年內(nèi)的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄。

如果一個人經(jīng)常卷入民事糾紛，而且在法院強(qiáng)制執(zhí)行之后，責(zé)任人依舊拒絕承擔(dān)和履行的，銀行會拒絕其貸款申請。

提交過虛假材料

現(xiàn)實生活中，一些申貸人為了獲得更高額度的貸款而提交虛假材料，例如在申請住房貸款時虛報個人月收入。這種造假的行為一旦被發(fā)現(xiàn)，銀行不僅不會放貸，還會對自已的信用記錄產(chǎn)生影響，得不償失。

無論是個人征信、工資流水、收入還是職業(yè)，都是從申貸人個人資質(zhì)情況來看貸款申請的難易?，F(xiàn)實中也不乏有個人資質(zhì)沒問題，卻被“貼標(biāo)簽”躺槍的。例如某一地區(qū)集中發(fā)生過騙貸事件或者某一地區(qū)逾期成本很高，貸款機(jī)構(gòu)在放貸時就會特別謹(jǐn)慎。

雖然不少銀行都對外表態(tài)，“貼標(biāo)簽”或“一刀切”的區(qū)域性門檻有失妥當(dāng)，但為嚴(yán)控“壞賬率”，一些銀行或者貸款機(jī)構(gòu)會在內(nèi)部設(shè)置“敏感區(qū)”。

中國廣播網(wǎng)2015年就曾報道過這樣一則新聞，《上海多家銀行嚴(yán)審福建人貸款：被幾年前騙貸的嚇住了》。新聞的大意是，由于多年前很多在上海從事鋼貿(mào)生意的福建人向銀行騙取巨額貸款，所以原籍福建莆田的黃先生貸款申請被銀行拒絕。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。