“二押”引發(fā)沖突 車(chē)貸平臺(tái)“押車(chē)”、“搶車(chē)”有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？

作者：譚鴻

實(shí)踐中為了更好地控制車(chē)輛，很多平臺(tái)會(huì)采取設(shè)立抵押的同時(shí)占有車(chē)輛的做法，如某借款人用自有車(chē)輛以“押證不押車(chē)”（在機(jī)動(dòng)車(chē)登記證上做抵押登記）的方式在A車(chē)貸平臺(tái)抵押借款（簡(jiǎn)稱(chēng)“一抵平臺(tái)”）；后借款人又將車(chē)輛抵押給B車(chē)貸平臺(tái)借款（簡(jiǎn)稱(chēng)“二抵平臺(tái)”），并約定車(chē)輛由B平臺(tái)保管，據(jù)此，B平臺(tái)把車(chē)輛關(guān)在自己的車(chē)庫(kù)里，即“押車(chē)”。若此時(shí)發(fā)生二抵平臺(tái)擅自處分車(chē)輛，或者一抵平臺(tái)從二抵平臺(tái)的車(chē)庫(kù)中盜車(chē)、搶車(chē)的行為怎么處理？本文以二抵平臺(tái)設(shè)立抵押同時(shí)占有車(chē)輛的模式為例，分析平臺(tái)作為抵押權(quán)人或代理出借人擅自處分車(chē)輛以及盜車(chē)、搶車(chē)等情形中的法律責(zé)任承擔(dān)，以及權(quán)益受損的平臺(tái)如何維權(quán)等問(wèn)題。

【說(shuō)明：抵押權(quán)人本應(yīng)為平臺(tái)上的出借人，但實(shí)踐中通常由平臺(tái)保管車(chē)輛，當(dāng)債務(wù)人逾期時(shí)，出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)，平臺(tái)成為新的債權(quán)人和抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，或出借人委托平臺(tái)代為行使抵押權(quán)?！?/P>

一、二抵平臺(tái)“押車(chē)”的行為存在無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　二抵平臺(tái)“押車(chē)”的行為是否符合法律規(guī)定？根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押最大的特征是不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，若以車(chē)輛做抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，即無(wú)須登記，抵押權(quán)便可成立。但司法裁判對(duì)抵押權(quán)人占有抵押物的做法是否有效的認(rèn)定存在爭(zhēng)議，一種觀點(diǎn)認(rèn)為，雙方可以約定由抵押權(quán)人保管抵押物，雙方實(shí)際上形成“抵押+保管”雙重法律關(guān)系；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，根據(jù)物權(quán)法定主義，抵押是不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，一旦將抵押物轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人占有，該約定是無(wú)效的，抵押權(quán)人需返還車(chē)輛，但抵押權(quán)仍然有效（詳見(jiàn)案例：【（2016）川0725民初654號(hào)】）。也就是說(shuō)，平臺(tái)設(shè)立抵押同時(shí)占有車(chē)輛的行為有被認(rèn)定為無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。

二、平臺(tái)擅自處分車(chē)輛，須賠償?shù)盅喝说膿p失。

案例：駱小峰向鑫桐擔(dān)保公司借款17萬(wàn)元，并將涉案雷克薩斯車(chē)輛（購(gòu)買(mǎi)價(jià)格約為75萬(wàn)元）抵押給鑫桐擔(dān)保公司。半個(gè)月后，鑫桐擔(dān)保公司認(rèn)為駱小峰將涉案車(chē)輛二次抵押，便將涉案車(chē)輛開(kāi)走，并過(guò)戶給做二手車(chē)生意的前公司員工蔣進(jìn)周，所得車(chē)輛價(jià)款約21萬(wàn)元。法院認(rèn)為，鑫桐擔(dān)保公司未經(jīng)駱小峰許可，私自將涉案車(chē)輛出售給案外人，侵犯了駱小峰的合法權(quán)益，構(gòu)成侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)對(duì)駱小峰的損失進(jìn)行全部賠償?！荆?016）蘇05民終4523號(hào)】

抵押權(quán)人對(duì)抵押車(chē)輛沒(méi)有處分的權(quán)利，抵押權(quán)人要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)按照法律途徑合法、合理地解決。根據(jù)《物權(quán)法》第195條，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，如果不能達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。因此，若平臺(tái)擅自處分，以低于市場(chǎng)價(jià)值的價(jià)格轉(zhuǎn)讓車(chē)輛，給抵押人造成了損失，應(yīng)予賠償，而轉(zhuǎn)讓價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)返還多余部分。

三、二抵平臺(tái)擅自出賣(mài)車(chē)輛，一抵平臺(tái)能否申請(qǐng)法院查封車(chē)輛？

一抵平臺(tái)能否申請(qǐng)法院查封車(chē)輛需考慮一抵是否辦理了登記。二抵平臺(tái)擅自出賣(mài)車(chē)輛，則存在一抵平臺(tái)能否對(duì)抗受讓人的問(wèn)題，根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第67條的規(guī)定，抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被轉(zhuǎn)讓而未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)。同時(shí)在實(shí)踐中，辦理了抵押登記的車(chē)輛不能辦理過(guò)戶，因此二抵平臺(tái)處分車(chē)輛通常與受讓人僅簽訂買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，未辦理物權(quán)登記，車(chē)輛的所有權(quán)未發(fā)生變動(dòng)。因此，如果第一次抵押辦理了抵押登記，則一抵平臺(tái)可以行使抵押權(quán)，可以向法院申請(qǐng)查封車(chē)輛。但若第一次抵押未辦理抵押登記，則車(chē)輛被轉(zhuǎn)讓將致使一抵平臺(tái)有不能直接就抵押車(chē)輛實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

如果抵押車(chē)輛被處分了未能追回，一抵平臺(tái)找誰(shuí)追責(zé)？一抵平臺(tái)可基于與借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要求借款人清償債務(wù)，或要求借款人另行提供擔(dān)保措施。若抵押權(quán)人與抵押人雙方有協(xié)議約定：“未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得將抵押車(chē)輛做二次抵押”，則抵押人二抵車(chē)輛的行為即構(gòu)成違約，一抵平臺(tái)還可要求抵押人承擔(dān)違約責(zé)任。

四、一抵平臺(tái)在二抵平臺(tái)的車(chē)庫(kù)中盜車(chē)或搶車(chē)，涉嫌構(gòu)成民事侵權(quán)以及刑事犯罪。

二抵平臺(tái)因與抵押人協(xié)議約定享有保管抵押車(chē)輛的權(quán)利，一抵平臺(tái)在二抵平臺(tái)的車(chē)庫(kù)中盜車(chē)或搶車(chē)侵犯了二抵平臺(tái)基于保管抵押物而享有的占有權(quán)，同時(shí)也侵犯了抵押人對(duì)車(chē)輛享有的所有權(quán)。此時(shí)一抵平臺(tái)（行使占有返還請(qǐng)求權(quán)）和抵押人（行使物權(quán)返還請(qǐng)求權(quán)）均可要求一抵平臺(tái)承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任，要求一抵平臺(tái)返還車(chē)輛（此處不考慮車(chē)輛已轉(zhuǎn)讓給第三人的情形）。一抵平臺(tái)盜車(chē)或搶車(chē)的行為還可能構(gòu)成盜竊罪、搶奪罪或搶劫罪等，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事法律責(zé)任。

AITI_GB2312>總結(jié)：抵押權(quán)人對(duì)抵押車(chē)輛沒(méi)有處分權(quán)，車(chē)貸平臺(tái)“押車(chē)”后擅自處分車(chē)輛，或搶車(chē)、盜車(chē)侵害了車(chē)主的所有權(quán)，平臺(tái)不僅會(huì)承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任，還有可能涉嫌刑事犯罪。因此車(chē)貸平臺(tái)除了要做好貸前風(fēng)控，辦理抵押登記，實(shí)施監(jiān)控以外，還要注意以合法的方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（譚鴻 |護(hù)金符律師團(tuán)隊(duì)）

　AITI_GB2312>　譚鴻：護(hù)金符律師團(tuán)隊(duì)AITI_GB2312>互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)控、金融訴訟（非法集資及債權(quán)糾紛）等。主要服務(wù)于P2P、第三方支付、電商、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、金交所、私募、商業(yè)保理、小貸等領(lǐng)域。

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