據(jù)悉，宜人貸2016年凈利潤為人民幣11.164億元（約合1.608億美元），信而富2016年則虧損人民幣2.3億元（約合-3336.3萬美元）。在整個網(wǎng)貸行業(yè)脫離野蠻生長，逐步進入合規(guī)發(fā)展后，提升盈利能力將是平臺重要目標之一。然而，P2P網(wǎng)貸的盈利困境在基礎(chǔ)層面上仍然逃不開營業(yè)收入、運營成本及費用的相互制約三大“緊箍咒”。
根據(jù)2016年年報，宜人貸2016年凈利潤達11.164億元，同比增長305%。信而富則繼續(xù)虧損，虧損金額為2.3億元。值得注意的是，根據(jù)招股說明書顯示，信而富2014年、2015年、2016年稅前利潤為13.1萬美元、－3002.6萬美元、－3336.3萬美元。由此可見，2014年信而富處于盈利狀態(tài)，但2015年、2016年由盈轉(zhuǎn)虧。
除了上市系平臺，那么其他非上市系平臺的盈利情況如何？
新聯(lián)在線COO 陳智誠表示，今年很多平臺都已宣布盈利。其實，盈利是一場關(guān)于成本控制的博弈，誰能在穩(wěn)健的風控標準下做好成本控制，誰就有盈利的可能。
網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)過將近9年的發(fā)展，為何只有近一兩年才有平臺宣布盈利？為何網(wǎng)貸平臺如此難以盈利？其盈利相關(guān)因素有哪些？盈利困境又體現(xiàn)在哪里？
根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺的盈利模式，收入-成本=利潤這個定律，可以發(fā)現(xiàn)平臺盈利的一些蹤跡。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，P2P網(wǎng)貸平臺的收入主要有出借人利率和借款人利率的息差以及對借貸雙方的費用收取。例如，平臺對出借人收取利息管理費、充值費、提現(xiàn)費、VIP費、債權(quán)轉(zhuǎn)讓費等；對借款人收取借款管理費、服務(wù)費、提現(xiàn)費等；另外，還有一些平臺可能還會有逾期催收費、擔保費、實地考察費等。
而在成本方面，隨著P2P網(wǎng)貸平臺的交易規(guī)模和營業(yè)收入的不斷增長，其運營成本及費用支出也在不斷增長。特別是“824”監(jiān)管后，合規(guī)成本也在不斷增加。據(jù)業(yè)內(nèi)透露，單單一個銀行存管的費用，前期合作協(xié)議簽署及簡單的系統(tǒng)對接就得花費將近百萬。另外，網(wǎng)貸平臺的獲客成本、人才建設(shè)、技術(shù)開發(fā)、資產(chǎn)端獲取、廣告及推廣等，這些費用加起來都是一筆不小的成本付出。
在陳智誠看來，盈利無非是開源與節(jié)流，而今年的主要成本是合規(guī)成本，尤其是在政策未充分明朗的前提下，平臺的很多合規(guī)工作方向不完全清晰，可能會存在浪費的情況，但是在強監(jiān)管的背景和趨勢下，即使是無謂成本也必須去做，而這也一定程度增加了平臺的開支。另一方面，隨著監(jiān)管的深入，對現(xiàn)金貸、消費金融領(lǐng)域的一些利率限制也會大幅影響平臺的收入范圍，從而壓縮利潤空間。
“此外，今年，越來越多的平臺都更加重視運營成本的控制，例如最近有很多做 CPS 引流的渠道和機構(gòu)向我訴苦，說合作的平臺越來越少，這表面上體現(xiàn)出獲客渠道商生存空間收窄、羊毛黨生存空間收窄，背后其實是大部分平臺對于成本、獲客方式的精細化管理以及控制”，陳智誠表示。
那么，未來，哪些平臺才能實現(xiàn)盈利，如何才能實現(xiàn)盈利？
陳智誠認為，在目前的政策之下，只有兩種極端方向的平臺有實現(xiàn)贏利的機會。一個是大而全的集團化路線，一個是小而美的精細化運營路線。前者通過擴大交易量，以規(guī)模取勝，降低邊際成本；后者是通過打差異化牌，走出一道紅海中的藍海路線。
第三方網(wǎng)貸研究機構(gòu)表示，隨著行業(yè)整改的收尾，整個業(yè)態(tài)會越來越明朗，在行業(yè)市場越來越細分的背景下，各個平臺都在尋找自身的優(yōu)勢領(lǐng)域并且去深耕，同時在剔除惡性競爭以及良幣驅(qū)逐劣幣后，整個網(wǎng)貸市場會越來越健康，盈利的空間也會越來越大。
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