“熟人借貸”暗藏法律風(fēng)險 借出的錢竟難討回

以“熟人借貸”為宣傳點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)借貸究竟靠不靠譜？近日，蘇州市吳江區(qū)人民法院受理了一起由此引發(fā)的民間借貸糾紛案件，標(biāo)的雖然不大，但從此案可以清晰地感受到網(wǎng)絡(luò)借貸暗藏的巨大法律風(fēng)險。

“借錢方便靠譜、理財靈活搶手”、“熟人借錢不再尷尬”、“人脈變錢脈、人人都是金融家”……2016年底，王女士偶然登錄了一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司官網(wǎng)，這樣的宣傳標(biāo)語讓一直關(guān)注投資理財?shù)乃膭硬灰?。該網(wǎng)絡(luò)平臺以“熟人借貸”為宣傳點(diǎn)，宣稱采取經(jīng)過實名認(rèn)證的朋友圈借貸的模式，讓王女士對借貸的安全性深信不疑。王女士認(rèn)為，通過平臺注冊的用戶可以隨時同自己的好友自由約定利息、達(dá)成借款協(xié)議，操作起來靈活、簡便，投資者可以利用這一網(wǎng)絡(luò)平臺，將自己的空閑積蓄用于網(wǎng)絡(luò)借貸，以賺取借貸利息的方式進(jìn)行投資理財。于是，王女士通過掃描官網(wǎng)二維碼，下載了由該金融公司自主開發(fā)運(yùn)營的手機(jī)APP軟件，并通過APP推薦好友、信息匹配等方式添加了大量好友。

2016年12月，丁某在該平臺發(fā)布借款要約，王女士看見此信息后即與丁某達(dá)成協(xié)議，確認(rèn)分兩筆共出借給丁某1800元，借款期限5天，到期時由丁某還本付息。隨后，王女士通過線上第三方支付公司將該筆借款匯入了丁某賬戶。但5天過后，丁某卻未將借款本息按約匯入王女士的銀行賬戶。眼看借出去的錢有借無回，王女士多次登錄APP查看，結(jié)果總是一次次的失望。而當(dāng)王女士聯(lián)系平臺對丁某進(jìn)行催收時，發(fā)現(xiàn)丁某的電話已經(jīng)關(guān)機(jī)，丁某本人也早已搬離其在個人信息中填寫的居住地址。無奈之下，王女士只能向法院提起訴訟。

根據(jù)2015年發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款，在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及相關(guān)司法解釋的規(guī)范。然而，盡管金融網(wǎng)絡(luò)平臺以所謂的“朋友圈安全借貸”為宣傳，具有操作快捷便利的優(yōu)點(diǎn)，但由于從平臺注冊、添加好友，及至簽訂借款協(xié)議的門檻都很低，且常人在網(wǎng)絡(luò)交易中通常缺乏相應(yīng)的信息甄別能力、風(fēng)險規(guī)避意識，又容易為較高的借貸利息所吸引，導(dǎo)致“熟人的借貸”淪為實際上的“陌生人的高利貸”。為此，法院提醒，若想試圖通過此類網(wǎng)絡(luò)平臺或手機(jī)APP進(jìn)行“理財”，應(yīng)充分意識到其背后暗藏著的諸多法律風(fēng)險，切勿為高利吸引，反陷網(wǎng)絡(luò)借貸的迷局。法院同時提醒，即使通過訴訟勝訴，但由于被執(zhí)行人常常下落不明等原因，案件能否執(zhí)行到位同樣存在著非常大的不確定性。

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