“無現(xiàn)金”怎么了，未來連“支付”這個(gè)動(dòng)作都可以免了

5月18日，一段支付寶刷臉支付的視頻流傳于網(wǎng)絡(luò)。視頻中的女子在某終端上利用支付寶結(jié)賬，不需要手機(jī)，也不用輸入賬號(hào)，僅靠刷臉和輸入手機(jī)尾號(hào)即可確認(rèn)。對(duì)此，螞蟻金服生物識(shí)別負(fù)責(zé)人陳繼東表示，支付寶已經(jīng)完成“刷臉支付”從實(shí)驗(yàn)室到商用的最后一步，該產(chǎn)品不久就能上線，隨著支付寶將這一技術(shù)投入商用，刷臉支付和人臉識(shí)別將被更多的人所使用、了解，從而加速產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。自從有了方便快捷的二維碼支付，錢包已經(jīng)不再是出門購物的必備品了。雖然生物識(shí)別技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用在用戶身份識(shí)別的系統(tǒng)中，但由于技術(shù)成熟度的問題，刷臉支付還有很大的風(fēng)險(xiǎn)性。何時(shí)生物識(shí)別技術(shù)才能真能讓我們放下手機(jī)，安心刷臉呢？其實(shí)早在 2015 年 3 月，在德國漢諾威消費(fèi)電子、信息及通信博覽會(huì)上，馬云就現(xiàn)場(chǎng)演示了 "Smile to Pay"，即 " 刷臉支付 "。該支付認(rèn)證技術(shù)由螞蟻金服與 Face++ 合作研發(fā)?？上У氖?，當(dāng)時(shí)外媒表示，技術(shù)還不成熟，實(shí)現(xiàn)起來還是有難度；同年，支付寶在發(fā)布 9.0 版本時(shí)引入人臉識(shí)別技術(shù)，主要是用戶刷臉登陸：你拿起手機(jī)，對(duì)著鏡頭拋個(gè)媚眼，搖一搖頭，就能直接登陸。隨后百度、騰訊以及一些商業(yè)銀行也上線了類似識(shí)別的技術(shù)，但應(yīng)用場(chǎng)景主要集中在用戶登陸、支付風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)等，真正的刷臉支付還沒有實(shí)現(xiàn)過。其實(shí)，與 " 刷臉登錄 " 相比，" 刷臉支付 " 難度會(huì)更高，這也是這一技術(shù)遲遲沒有商用的原因。央視在今年的315晚會(huì)上曾曝光過刷臉登陸的風(fēng)險(xiǎn)問題，作為新興事物，生物識(shí)別確實(shí)引發(fā)了人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。如何確保金融級(jí)的精準(zhǔn)度？如何在非面對(duì)面情況下確保生物特征來自于真人？如何保護(hù)用戶生物特征不被泄露？刷臉支付靠譜嗎？就支付這件事而言，生物識(shí)別既能解決一定的痛點(diǎn)，也能帶來很大的便利。用戶不必記住那么多復(fù)雜、繁瑣的密碼，也減少了實(shí)地驗(yàn)證的必要性，降低了用戶的使用成本。我們經(jīng)常聽到用戶數(shù)據(jù)泄露等新聞，往往是用戶在多平臺(tái)統(tǒng)一密碼導(dǎo)致的，又叫“撞庫”。這是極其不靠譜，不安全的。而如果在不同平臺(tái)使用不同密碼，用戶又常常記不住。生物識(shí)別技術(shù)，可以幫助解決這個(gè)問題。另外也使用戶不必實(shí)地去辦理，可以遠(yuǎn)程操作。例如支付寶使用的兩個(gè)入口：正常登陸、安全中心。目前的應(yīng)用有高風(fēng)險(xiǎn)支付、修改密碼、實(shí)名認(rèn)證等48個(gè)場(chǎng)景使用刷臉驗(yàn)證。一些銀行也在嘗試將生物識(shí)別技術(shù)引入到自己的APP中，提升安全程度，也增強(qiáng)便捷性。當(dāng)然，目前生物識(shí)別還不能取代密碼，而是在密碼的基礎(chǔ)上再加一把安全鎖，通過增加生物識(shí)別的環(huán)節(jié)，讓支付更安全。除了支付，生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景非常廣闊。實(shí)體世界身份證、護(hù)照辦理，存在容易丟失，被盜等問題。使用生物識(shí)別技術(shù)則免去了這些煩惱。生物識(shí)別對(duì)于推進(jìn)普惠金融也具有一定價(jià)值。《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》中，利用生物識(shí)別技術(shù)促進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識(shí)別已成共識(shí)。目前全球有約15億人因?yàn)闊o法證實(shí)身份，無法獲得基本的金融服務(wù)和權(quán)利。當(dāng)越來越多的金融服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)來提供時(shí)，遠(yuǎn)程身份識(shí)別變得尤其重要。目前這個(gè)市場(chǎng)空白，此刻正是中國生物識(shí)別技術(shù)出海的窗口期，中國企業(yè)如中科虹霸已經(jīng)到印度、菲律賓、也門、約旦、南非去提供虹膜技術(shù)。生物識(shí)別技術(shù)也可以應(yīng)用于公益和社會(huì)管理領(lǐng)域。例如利用生物識(shí)別，可以幫助尋找走失的老人和兒童，可以讓行走不便的老人和殘疾人不用出門就可以完成識(shí)別，享受支付、社保等服務(wù)。在社會(huì)管理領(lǐng)域，曠視科技（Face++）產(chǎn)品總監(jiān)敖翔介紹，F(xiàn)ace＋＋與某地警方合作，通過人臉識(shí)別技術(shù)定位追蹤逃犯，一年內(nèi)協(xié)助警方抓獲逃犯600余名。生物識(shí)別如何做到精準(zhǔn)？追溯生物識(shí)別的起源，它與計(jì)算機(jī)幾乎同時(shí)誕生于上世紀(jì)中葉。人臉識(shí)別早在上世紀(jì)60 年代就已有相關(guān)算法研究。而后隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和光學(xué)成像技術(shù)的快速發(fā)展，人臉識(shí)別技術(shù)愈發(fā)成熟——從人臉局部特征識(shí)別到全局特征提取，再到基于二維和三維模板做人臉建模的識(shí)別模型。除了人臉識(shí)別，還有指紋識(shí)別、眼紋識(shí)別、手掌識(shí)別、耳廓識(shí)別、虹膜識(shí)別、表情識(shí)別、掌紋識(shí)別、聲紋識(shí)別、步態(tài)識(shí)別、筆跡識(shí)別、視網(wǎng)膜識(shí)別等等。身體上的很多生物信息都可以用來識(shí)別，通過技術(shù)、傳感器等等方法，識(shí)別方式可能有上千種，目前業(yè)界正在開發(fā)的也就兩三百種，還很有限。多種生物識(shí)別方式，如果只用一種，都有可能被攻破。攻擊的方式可能是用戶遠(yuǎn)程用照片或面具來替代真人的驗(yàn)證，可能是指紋的仿制，也可能是3D成像。將多種識(shí)別方式疊加起來，攻擊成本會(huì)急劇上升，從而帶來安全性上升。交叉驗(yàn)證方式能有效提升識(shí)別率，即使是雙胞胎也“判若兩人”。目前，人臉、指紋、虹膜是目前比較成熟且常用的識(shí)別方式，技術(shù)相對(duì)成熟，應(yīng)用場(chǎng)景也比較豐富。當(dāng)前人臉識(shí)別技術(shù)還面臨一些挑戰(zhàn)，從外界環(huán)境與條件來看，用戶在進(jìn)行人臉識(shí)別過程中的姿態(tài)、光照、遮擋、圖片清晰度等都會(huì)影響到效果；從人自身的變化看，從小到老，會(huì)發(fā)生變化，識(shí)別變化比較困難。另外對(duì)于雙胞胎也很難識(shí)別。下一步人臉識(shí)別技術(shù)需要提升應(yīng)對(duì)攻擊和復(fù)雜環(huán)境的能力，動(dòng)態(tài)監(jiān)控的精準(zhǔn)度需要提升；另外還需要提升運(yùn)行速度，增進(jìn)用戶體驗(yàn)，不能讓正在進(jìn)行識(shí)別的用戶等太久。除了人臉識(shí)別，虹膜識(shí)別也在被業(yè)界關(guān)注。虹膜屬于眼球中層，位于血管膜的最前部，在睫狀體前方，可調(diào)節(jié)瞳孔的大小，調(diào)節(jié)進(jìn)入眼內(nèi)光線多少的作用。三星Note7、S8都有虹膜識(shí)別，三星正在把虹膜作為中高端手機(jī)的標(biāo)配。不過對(duì)于普通用戶來說，指紋、人臉的識(shí)別都比較熟悉，虹膜識(shí)別則比較陌生。虹膜具有兩大特點(diǎn)，第一是穩(wěn)定性，人在出生以后虹膜不會(huì)發(fā)生變化。他舉了業(yè)界熟知的阿富汗女孩的例子，八十年代，美國攝影師拍到了一張阿富汗女孩的頭像照片，照片中女孩的眼睛很大，透露著戰(zhàn)爭環(huán)境下女性的恐懼和憂傷，1985年第5期的《國家地理》用這張照片做了封面。2002年，美軍與阿富汗塔利班開戰(zhàn)，攝影師再赴阿富汗，要找到十幾年前的女孩。通過女孩的照片，幸運(yùn)地找到了她。通過虹膜技術(shù)的鑒定，識(shí)別出這位女性就是十幾年前的女孩。虹膜的第二大特點(diǎn)是唯一性，虹膜具有獨(dú)一無二的紋理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)人員身份的精確認(rèn)證和識(shí)別，甚至能把雙胞胎區(qū)分。目前虹膜在國外已經(jīng)有一些應(yīng)用案例，墨西哥、印度、印尼采集國民虹膜信息，其中印度更是采集了11.25億人的虹膜信息，建立了全球最大的虹膜數(shù)據(jù)庫。在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要是ATM取款；此外美軍中東作戰(zhàn)、海關(guān)出入等方面也有虹膜技術(shù)的應(yīng)用。除此之外，其他生理特征識(shí)別（如指紋）和行為特征識(shí)別（如擊鍵，即使用鍵盤時(shí)的按鍵力度和頻度）也是參與交叉驗(yàn)證的生物特征。每增加一道特征因子，錯(cuò)誤識(shí)別的概率就將大幅縮小，如此可確保生物識(shí)別在精確度上達(dá)到金融級(jí)的要求。近日，支付巨頭萬事達(dá)卡推出了新一代集芯片技術(shù)與指紋識(shí)別技術(shù)與一體的生物識(shí)別銀行卡。據(jù)介紹，指紋識(shí)別技術(shù)的運(yùn)用不僅會(huì)使持卡人的資金處于更安全的狀態(tài)，而且會(huì)為人們帶來便利，比如在消費(fèi)時(shí)只需要將手指放在識(shí)別器上即可，同時(shí)有了指紋識(shí)別技術(shù)也可以省去設(shè)置密碼的環(huán)節(jié)，也不用擔(dān)心發(fā)生密碼被盜的事件了。

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