6家牌照被央行注銷 第三方支付行業(yè)進(jìn)入存量洗牌期

第三方支付行業(yè)步入存量洗牌期，從長遠(yuǎn)發(fā)展上考慮，第三方支付行業(yè)不需要這么多機(jī)構(gòu)存在，可預(yù)見的是，未來機(jī)構(gòu)的整體數(shù)量將下降。

6家第三方支付機(jī)構(gòu)的“支付牌照”被中國人民銀行(以下簡稱央行)注銷。

記者在央行官網(wǎng)上已注銷許可欄目中發(fā)現(xiàn)，上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、上海華勢信息科技有限公司、資和信網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司、浙江盛炬支付技術(shù)有限公司和易通支付有限公司均于2017年5月15日被列為已注銷許可機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，在央行的公示信息里，包括此前倒閉的3家預(yù)付卡公司和1家主動(dòng)申請注銷的北京潤京搜索投資有限公司，目前已有10家機(jī)構(gòu)被列為已注銷許可機(jī)構(gòu)，而央行網(wǎng)站顯示獲得許可的支付機(jī)構(gòu)有260家。

“一方面是市場良性競爭的結(jié)果，另一方面也與企業(yè)自身經(jīng)營狀況及央行政策完善相關(guān)。”國付寶董事長魯洪毅告訴記者。

6家機(jī)構(gòu)皆因合并被注銷牌照

上述6家機(jī)構(gòu)的注銷備注中顯示其皆因合并被注銷。

央行官網(wǎng)行政審批公示一欄顯示：上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司被上海富友支付服務(wù)有限公司合并；上海華勢信息科技有限公司被易生支付有限公司合并；資和信網(wǎng)絡(luò)支付有限公司被資和信電子支付有限公司合并；上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司被上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司合并；浙江盛炬支付技術(shù)有限公司被海南新生信息技術(shù)有限公司合并；易通支付有限公司被山東魯商一卡通支付有限公司合并。

這其中，上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司、資和信網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司均與合并企業(yè)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

對于央行要求這些企業(yè)合并的原因，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認(rèn)為，至少有兩個(gè)目的，對于隸屬同一法人的支付牌照合并，是更好地理順實(shí)踐中牌照分散化和運(yùn)營集中化的矛盾，即同一個(gè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營多個(gè)支付牌照，每個(gè)牌照背后又分別對應(yīng)一家支付企業(yè)，容易產(chǎn)生管理上和監(jiān)管上的混亂，倒不如將牌照進(jìn)行合并；對于隸屬不同法人集團(tuán)的支付牌照，監(jiān)管也有較強(qiáng)的動(dòng)力推動(dòng)牌照間的合并充足，畢竟，從支付市場自身規(guī)律來看，250多張牌照已經(jīng)超過了市場可承載的數(shù)量。

監(jiān)管政策趨嚴(yán)

早在2015年11月20日，央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于〈支付業(yè)務(wù)許可證〉續(xù)展工作的通知》。所謂續(xù)展是指支付牌照到期后，相關(guān)機(jī)構(gòu)需要向監(jiān)管部門繼續(xù)申請牌照。

2016年8月12日，央行對首批27家非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請作出決定，27家支付機(jī)構(gòu)牌照均獲續(xù)展，且有6張牌照合并到首批牌照中。同年8月29日，央行發(fā)布了第二批12家支付牌照續(xù)展結(jié)果，其中易通支付有限公司、上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司的牌照被合并。

央行方面還表示，一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機(jī)構(gòu)。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在針對續(xù)展工作答記者問中曾提到：存在以下兩類情形的支付機(jī)構(gòu)，將會面臨支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍被調(diào)整、甚至不予續(xù)展的問題。一類是合規(guī)意識弱、風(fēng)控能力差，存在占用、挪用、借用客戶備付金等重大違法違規(guī)行為；另一類是公司經(jīng)營管理不善或支付業(yè)務(wù)發(fā)展理念不清晰，導(dǎo)致核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過，或已連續(xù)停止兩年以上。

“前些年，支付機(jī)構(gòu)在迅猛發(fā)展的同時(shí)也呈現(xiàn)出一些亂象，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，許多支付機(jī)構(gòu)缺乏安全機(jī)制，支付系統(tǒng)及風(fēng)控體系不完善，風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，導(dǎo)致消費(fèi)者的信息、財(cái)產(chǎn)安全受到威脅。隨著央行政策的不斷完善，思路不斷成熟，針對以上一些情況，央行通過續(xù)展，也作出了相應(yīng)舉措。”魯洪毅說道。

記者注意到，之前注銷的4家機(jī)構(gòu)，除北京潤京搜索投資有限公司是主動(dòng)向央行申請注銷以外，其余3家機(jī)構(gòu)都存在違法違規(guī)行為。

據(jù)悉，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司的注銷原因?yàn)榇罅窟`規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂、偽造、變造支付業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表和資料，以及欺騙、掩飾資金流向和超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品；廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司曾以高息為誘向社會群眾吸納資金共9億多元；而上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司則存在通過直接挪用、隱匿資金、虛構(gòu)后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失、偽造財(cái)務(wù)賬冊和業(yè)務(wù)報(bào)表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求，以及拒絕、阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督等問題。

豐瑞祥營銷總裁李紫建對介紹道，有些第三方支付機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)存在違反備付金規(guī)定或者是反洗錢管理辦法的情況，這種行為嚴(yán)重違反了央行對第三方支付機(jī)構(gòu)的規(guī)定，存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。

2017年3月17日，央行召開了2017年支付清算工作電視電話會議，央行副行長范一飛強(qiáng)調(diào)，今年要持續(xù)完善支付行業(yè)頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)各項(xiàng)制度落地生根；堅(jiān)決守住支付領(lǐng)域不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，繼續(xù)加大監(jiān)管力度，保持對各類市場亂象和違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，防止市場亂象反彈。

今年年初，易票聯(lián)支付有限公司因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定”，被處罰約533萬元。而就在最近，兩大支付巨頭財(cái)付通和支付寶也分別接到了央行的罰單。

“2017年將是中國對金融各個(gè)領(lǐng)域監(jiān)管最嚴(yán)的一年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將在現(xiàn)有的監(jiān)管模式下，進(jìn)一步加強(qiáng)對第三方支付機(jī)構(gòu)端口的限制?！敝袊娮由虅?wù)研究中心特約研究員董毅智律師說道。

易寶支付媒介負(fù)責(zé)人商夢靜向記者表示，近年來，央行出臺了很多監(jiān)管政策，總體而言對行業(yè)的發(fā)展是很有幫助的，保證了大方向不出問題，不會出系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，支付行業(yè)也在磨合過程中越來越規(guī)范化。

行業(yè)進(jìn)入存量洗牌期

自2011年5月3日至2015年3月26日，央行分8批共發(fā)放270家支付業(yè)務(wù)牌照，其中最主要的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照一共發(fā)放了103張，全國性的95張，區(qū)域性的8張。此后，央行再未發(fā)放支付牌照。

而根據(jù)易觀《中國第三方支付綜合支付市場季度監(jiān)測報(bào)告2017年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2017年第1季度中國非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)325964億元人民幣，其中支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)分別以36.93%、25.52%和20.07%的市場份額位居前三位，三者市場份額總和達(dá)到82.52%。

一位第三方支付公司人士指出，監(jiān)管趨嚴(yán)疊加第三方支付行業(yè)寡頭格局，小型第三方支付機(jī)構(gòu)生存空間有限。未來第三方支付牌照只有在生態(tài)級企業(yè)里才有實(shí)質(zhì)性的意義。

“第三方支付行業(yè)步入存量洗牌期，從長遠(yuǎn)發(fā)展上考慮，第三方支付行業(yè)不需要這么多機(jī)構(gòu)存在，可預(yù)見的是，未來機(jī)構(gòu)的整體數(shù)量將下降，這符合中國歷年來的各種金融品類的發(fā)展規(guī)律?！倍阒潜硎?。

“市場上的兼并與融合是發(fā)展的一大趨勢，優(yōu)勝劣汰的叢林法則造就出最具有價(jià)值的企業(yè)，原有持牌公司經(jīng)營不善，或是體量較小，那么，由能者接手，通過重新整合、經(jīng)營模式創(chuàng)新等手段使支付牌照重新煥發(fā)活力，從而拉動(dòng)整個(gè)行業(yè)的效益，對于行業(yè)來說將會是一項(xiàng)利好趨勢。”魯洪毅說道

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