深圳下發(fā)整改要求 現(xiàn)場嚴查資金流向

據(jù)知情人士26日透露，深圳市已針對部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治現(xiàn)場檢查調查表和事實認定及整改要求。這是繼北京、廣州、杭州下發(fā)整改意見后又一個下發(fā)整改要求的互金大市。

從相關渠道獲得的獨家資料顯示，深圳的本次現(xiàn)場檢查和整改要求資料非常詳細和全面。具體包含下列文件：

一、附件1.《網(wǎng)絡借貸信息中介機構基本情況調查表》

二、附件2.《網(wǎng)絡借貸信息中介機構產品及運營情況調查表》

三、附件3-1.《網(wǎng)絡借貸中介機構社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況表》

四、附件3-2.《網(wǎng)絡借貸信息中介機構問題調查表》

五、附件4.《網(wǎng)絡借貸信息中介摸底排查匯總表》

六、附件5.填報說明

七、附件6：排查信息登記表(市金融辦)

八、互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場檢查-模板

九、事實認定及整改要求表

十、現(xiàn)場檢查文件清單

調查表涉及網(wǎng)絡借貸信息中介機構基本情況、產品及運營情況、社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況、網(wǎng)絡借貸中介機構存在的主要問題四大方面。其中，網(wǎng)絡借貸中介機構存在的主要問題除了包括8.24辦法中的十三條紅線，還包括借貸是否集中度過高、是否存在債權轉讓、類資產證券化等業(yè)務。

社會貢獻度被納入檢查指標

匯總表包括專項整治摸底排查階段匯總、社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況匯總、網(wǎng)絡借貸中介機構存在的主要問題匯總。

據(jù)悉，網(wǎng)絡借貸中介機構社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況調查是深圳市金融辦的首創(chuàng)。主要核查其支持小微企業(yè)貸款總余額、支持三農貸款總余額、支持國家重點扶持領域貸款總余額、第三方存管總余額、投資者保護措施、信息技術創(chuàng)新措施、其他經(jīng)營創(chuàng)新舉措。

對于每個要填寫的表格，深圳市金融辦還提供詳細的填報說明，寫明了具體的要求和指標解釋，對于監(jiān)管機構的核查方式還提供了可供具體執(zhí)行的建議。如是否存在平臺自融或變相自融，其建議檢查方式為1.要求企業(yè)提供交易臺賬，通過篩查借款人集中度、核查借款人名稱、標注與平臺關聯(lián)關系等方式予以判斷，2.要求企業(yè)提供***，根據(jù)資金流向判斷資金實際使用人。

平臺排查信息登記表包括公司情況、賬戶開立情況和支付接口、產品和合規(guī)，涉及的內容非常詳細。其中還明確提到不良是指逾期90天(含)以上的融資本金余額。

現(xiàn)場檢查嚴查資金流向

現(xiàn)場檢查文件清單包括自查情況、公司基本情況、業(yè)務情況、內控情況、其他情況等五大維度。

深圳市金融辦明確要求企業(yè)根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融公司現(xiàn)場檢查-模板》撰寫自查報告，提供了自查報告的框架以及詳細的示例?，F(xiàn)場調查范圍及主要內容包括：

1、客戶資金與自有資金是否分賬管理;

2、客戶資金是否落實第三方存管要求;

3、是否定期與第三方金融/非金融監(jiān)管機構對賬;

4、借貸雙方資金是否直接劃轉，是否需要先通過第三方賬戶歸集再劃轉;

5、中間資金賬戶或第三方賬戶是否缺乏監(jiān)管，即平臺擁有資金調配權;

6、出借人投資資金是否對應明確的借款人或借款項目;

7、借貸合同指向的借款人是否與實際的資金去向一致;

8、平臺記錄借款人的借款金額、利率與期限與借款合同是否存在差異;

9、平臺是否設立風險保證金，是否真實到位，有無挪用;

10、平臺是否發(fā)行金融理財產品，即沒有明確資產標的資金歸集;

11、是否挪用或占用客戶備付金;

12、是否進行自融自保;

13、是否存在自然人借貸余額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸余額上限超過人民幣100萬元;

14、存量借款合同是否設定了適當?shù)膿?。本次樣本針對的?017年3月20日，依然存續(xù)的合同、協(xié)議以及交易。

整改要求涉及八大類148項。包括公司基本情況、應盡未盡義務、違反十三項禁令、違反風險管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風險管理規(guī)范、出借人與借款人保護、信息披露、其他風險提示。

上述文件的下發(fā)意味著深圳已經(jīng)進入對網(wǎng)貸平臺全面現(xiàn)場核查的關鍵階段，深圳各平臺應該陸續(xù)會收到上述文件，同時各平臺也應當做好接受深圳相關監(jiān)管單位現(xiàn)場檢查的準備。

附：深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治現(xiàn)場檢查（框架）

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