（點擊此處閱讀報告全文）2017年6月8日，零壹財經(jīng)旗下零壹智庫聯(lián)合利基研究院共同發(fā)布《中國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融報告2017》。近幾年，隨著農(nóng)民工進(jìn)城及城鎮(zhèn)化進(jìn)程，使規(guī)?；恋胤N植成為必然發(fā)展趨勢，這在客觀上對金融服務(wù)提出了需求。在此背景下，該報告基于行業(yè)數(shù)據(jù)和案例分析，梳理我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顩r，并對未來趨勢作出展望。報告得到了沐金農(nóng)提供的研究支持。
一直以來，我國的農(nóng)村金融發(fā)展存在供需矛盾，金融抑制是長時期存在的狀態(tài)，近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融不斷觸網(wǎng)，金融科技不斷得到發(fā)展，拓展至農(nóng)村金融領(lǐng)域，諸多新型平臺及模式出現(xiàn)。
零壹智庫數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2016年末，曾涉足農(nóng)村金融的P2P網(wǎng)貸平臺至少有664家，其中393家仍正常運營，其中專注農(nóng)村金融的平臺約43家，2016年新增28家農(nóng)村金融網(wǎng)貸平臺，其中19家處于正常經(jīng)營狀態(tài)。伴隨著這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展浪潮，一些綜合性新金融服務(wù)集團(tuán)成長起來，例如電商集團(tuán)，他們提供的服務(wù)開始從人群、需求等各個方面不斷向外推展，被市場一致認(rèn)為仍然是處女地的農(nóng)村地區(qū)逐漸被納入服務(wù)范圍，同時，傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)服務(wù)商開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，整個農(nóng)村金融市場開始逐漸觸碰互聯(lián)網(wǎng)。
本報告將主要分析農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中涉農(nóng)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金需求及農(nóng)戶(包括個體工商戶)的資金需求及供給情況，具體有效需求則主要包括貸款需求，同時還少部分涉及支付結(jié)算、理財及保險等方面。
報告指出，在理論上，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可通過PC端或移動端為農(nóng)戶辦理貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)戶在提交申請后，平臺后臺集中評估貸款風(fēng)險、做出定價等，但就目前發(fā)展情況來看，各類創(chuàng)新及模式對農(nóng)村金融發(fā)展的貢獻(xiàn)有限，較為突出的體現(xiàn)是網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付等，可以說目前創(chuàng)新發(fā)展非常不充分。但鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融具備的長尾效應(yīng)、超越空間、報酬遞增等特征，農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋度及用戶的可獲得性還有巨大的提升空間。
此外，報告中還對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式與典型案例進(jìn)行了分析總結(jié)，大致有以下三類：
1、基于電商平臺的鏈?zhǔn)浇鹑谀Ｊ剑涸撃Ｊ街饕晕浵伣鸱途〇|金融為例。首先依托自己電商平臺優(yōu)勢累積農(nóng)村數(shù)據(jù)，隨后再利用累積數(shù)據(jù)建立信用風(fēng)控模型，進(jìn)一步提供農(nóng)村金融服務(wù)。
2、基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的鏈?zhǔn)浇鹑谀Ｊ剑涸撃Ｊ揭匀r(nóng)服務(wù)商大北農(nóng)為范例。這一類企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域深耕多年，依靠線下資源優(yōu)勢和客戶信用數(shù)據(jù)累積優(yōu)勢，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合合，并打通自有供應(yīng)鏈關(guān)系，建立起特有的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
3、涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺模式：該模式以沐金農(nóng)和農(nóng)分期為例。沐金農(nóng)主要主要利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸方式為新農(nóng)人群體（規(guī)?；a(chǎn)的新型農(nóng)業(yè)主體）提供生產(chǎn)經(jīng)營性貸款服務(wù)。在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，沐金農(nóng)創(chuàng)立了三農(nóng)動態(tài)信用評分系統(tǒng)，信貸員在線下收集數(shù)據(jù)時會按照流程標(biāo)準(zhǔn)化地錄入農(nóng)戶各類信息和一系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這是沐金農(nóng)開展信貸服務(wù)的基礎(chǔ)。
報告認(rèn)為，在未來的發(fā)展中，農(nóng)村金融會呈現(xiàn)出以下五種趨勢：
一、涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更加注重資產(chǎn)開發(fā)、資金來源尋求機構(gòu)化
二、網(wǎng)絡(luò)運營+渠道下沉成為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的必由之路
三、農(nóng)村電商業(yè)務(wù)在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要性將日益凸顯
四、農(nóng)村消費金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步崛起
五、政策持續(xù)支持金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，警惕農(nóng)村非法集資風(fēng)險?
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