6億人僅27%有銀行賬戶，細數(shù)東南亞幾大新型信貸評估服務商

目前，全球有近50%的成年人無法獲得任何形式的銀行服務。不能享受基本金融服務，導致個人及企業(yè)無法進行借貸或儲蓄，也阻礙了這些人的脫貧速度。

而利用新式移動技術(shù)，金融科技企業(yè)采用替代品取代傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，開發(fā)評估個人信譽的新方式，使信貸得以覆蓋未享有金融服務之人，觸達未被開發(fā)之市場，同時助益經(jīng)濟發(fā)展，從而徹底轉(zhuǎn)變貧困地區(qū)的經(jīng)濟基礎。。

特別是在東南亞，該地區(qū)6億人中僅有27%的人士擁有銀行賬戶，新型信貸評估方式潛力巨大，目前已經(jīng)有幾家創(chuàng)企發(fā)現(xiàn)了這個難得的商機。

CredoLab（新加坡）

新加坡風險管理創(chuàng)企CredoLab成立于2016年，該平臺與東南亞出貸方合作，將其評分模型融合在各大平臺的信貸評估結(jié)構(gòu)中。

CredoLab開發(fā)的這款信用評分移動應用CredoApp可以針對用戶手機內(nèi)的5萬個數(shù)據(jù)點進行分析，并在兩分鐘內(nèi)產(chǎn)生信用評分。

CredoLab目前在新加坡、印度尼西亞、菲律賓、馬來西亞、泰國、越南與緬甸均有業(yè)務。

Lenddo（新加坡／菲律賓）

Lenddo成立于2011年，此前曾擁有四年的實際借貸業(yè)務運營經(jīng)驗。

Lenddo采用社媒及智能手機記錄等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)探明用戶金融狀況穩(wěn)定性。Lenddo的機器學習算法可就每份申請分析多達12000種變量，并生成信用評分。

Lenddo在2015年開始將其技術(shù)面向第三方開放，如今在菲律賓、印度、韓國、墨西哥及哥倫比亞均有業(yè)務。

Juan Credit（菲律賓）

菲律賓領軍金融科技創(chuàng)企Ayannah也在近期發(fā)布了一款人工智能驅(qū)動的信用評分系統(tǒng)。

新產(chǎn)品名為Juan Credit，是其與菲律賓最大的電力企業(yè)Merlco下轄支付子公司Bayad Center的合作成果。

Juan Credit分析賬單支付、手機充值、保費支付、社媒資料等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，為無銀行賬戶的菲律賓人士顯示信用評分，同時還為銀行、金融公司、保險企業(yè)、地產(chǎn)開發(fā)商提供可即時并不斷更新借款人信譽度、保障良性核保的系統(tǒng)。

TrustingSocial（越南、新加坡及美國）

TrustingScoial成立于2013年，該公司通過將大數(shù)據(jù)與社交、網(wǎng)絡及移動數(shù)據(jù)相結(jié)合從而提供消費者信用評分。

該方案可幫助新型市場出借方獲取更多的用戶資源，其中就包括為不被傳統(tǒng)信用機構(gòu)所覆蓋的數(shù)十億“金融隱形”消費者。

TrustingScoial評分從三個緯度評估在線申請者的信譽度：

真實性，即評估在線申請者沈飛的真實性及可信度；

網(wǎng)絡質(zhì)量，即基于申請人與他人的互動及其背景評估其社交網(wǎng)絡使用深度；

金融信用，即基于個人工作史與教育背景評估其收入占比。

TrustingScoial在美國、新加坡及越南均有業(yè)務。

Tala（總部位于美國，在菲律賓設有辦事處）

Tala的前身為InVenture，是一家利用用戶智能收據(jù)數(shù)據(jù)評估其信譽度的移動技術(shù)與數(shù)據(jù)科學企業(yè)。

Tala的移動應用整合了用戶手機中1萬余個不同的數(shù)據(jù)點，涵蓋金融交易、儲蓄、網(wǎng)絡多樣性、地理軌跡等內(nèi)容，并以此為基礎創(chuàng)建定制化的信用評分，提供個性化的金融服務。迄今，該公司已發(fā)放了100多萬份貸款，總額超過5000萬美元。

Tala目前在東非及南亞開展服務，在該地區(qū)聚焦改善未享有服務個體的金融服務狀況。該公司總部位于圣莫妮卡，在馬尼拉麻、菲律賓及肯尼亞內(nèi)羅畢設有辦事處。

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