推手力薦偽存管平臺網(wǎng)貸投資者如何繞開“套路”

隨著大眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)可程度越來越高，P2P理財(cái)也受到了不少投資者的青睞。在政策和媒體的不斷引導(dǎo)下，投資者對于平臺的合規(guī)性愈加看重，有無銀行存管往往成為人們選擇網(wǎng)貸平臺的重要參考。此前監(jiān)管明確要求P2P網(wǎng)貸平臺不得以“已接入銀行存管”做宣傳噱頭，但隨著行業(yè)合規(guī)整改大限的臨近，一些自認(rèn)銀行存管無望的網(wǎng)貸平臺開始鋌而走險(xiǎn)打起“已簽約／接入銀行存管”的幌子迷惑投資者。

日前，網(wǎng)貸平臺仟人金服官發(fā)布逾期公告，稱項(xiàng)目方回款滯后導(dǎo)致逾期，經(jīng)協(xié)商要6月20日才能開始正?；乜?。此前曾有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為該平臺與另一逾期平臺“多彩云眾籌”有高度關(guān)聯(lián)。通過公開資料查看，仟人金服項(xiàng)目的業(yè)務(wù)模式存疑，回款保障不合理，資料提供也極不規(guī)范。就是這樣一家疑點(diǎn)頗多的平臺，依然能夠吸引不少投資者參與，主要原因之一是其在合規(guī)上面做足了文章。仟人金服曾在官網(wǎng)首頁宣稱，與內(nèi)蒙古陜壩農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行資金存管系統(tǒng)對接洽談，而陜壩銀行卻回應(yīng)未與其有過任何接觸，更不存在任何合作。

在網(wǎng)貸行業(yè)，類似仟人金服這樣以“偽存管”等方式吸引投資者的平臺不止一家。對于投資者而言，正確看待銀行存管的作用以及掌握識別真?zhèn)未婀艿姆椒@得尤為重要。對此投資專家表示，目前業(yè)內(nèi)網(wǎng)貸平臺簽約和上線銀行存管的進(jìn)度明顯加快，投資者想要識別平臺是否渾水摸魚、混淆視聽，比較快捷的方法是向相關(guān)銀行致電詢問合作真實(shí)性及其進(jìn)度。但投資者應(yīng)當(dāng)注意，即使銀行與網(wǎng)貸平臺有合作，其合作的業(yè)務(wù)類型和深度也會有所差異。例如有些網(wǎng)貸平臺與銀行電子銀行部達(dá)成開戶協(xié)議，就對外宣稱已獲得銀行存管資質(zhì)；或是網(wǎng)貸平臺以個(gè)人名義向銀行存入一筆資金，取得相應(yīng)的存款憑證就宣稱自己完成存管，這類“偽存管”的套路投資者也應(yīng)當(dāng)注意提防。

目前有些銀行為接入存管系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺投資者提供個(gè)人獨(dú)立的電子賬戶，也有銀行提供的是虛擬賬戶不顯示具體賬戶信息，甚至有些銀行省略了開戶環(huán)節(jié)，由銀行自動(dòng)開戶，投資者幾乎感知不到存管痕跡。在這種情況下，很多投資者想要準(zhǔn)確的了解網(wǎng)貸平臺是否真正接入銀行存管，會通過風(fēng)車?yán)碡?cái)?shù)葘I(yè)的第三方平臺進(jìn)行查詢。投資專家認(rèn)為，網(wǎng)貸投資者在無法判斷P2P平臺存管真實(shí)性，以及把握不好平臺風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，參考業(yè)內(nèi)認(rèn)可度較高的第三方平臺提供的網(wǎng)貸平臺信息是比較穩(wěn)妥的做法。據(jù)了解，僅當(dāng)平臺正式上線銀行存管后，風(fēng)車?yán)碡?cái)在針對該平臺的檔案中才會寫上具體的存管銀行。另外，風(fēng)車?yán)碡?cái)作為專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谌椒?wù)平臺，其獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評估體系對網(wǎng)貸平臺的評估不僅限于銀行存管等合規(guī)事項(xiàng)的考察，還包括背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度和100余個(gè)評估點(diǎn)。風(fēng)車?yán)碡?cái)具此提供的平臺綜合評級、評級簡報(bào)、平臺檔案等服務(wù)對于投資者了解網(wǎng)貸平臺整體的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)進(jìn)度具有較大的參考價(jià)值。

同時(shí)，投資專家也提醒投資者，銀行存管只是網(wǎng)貸平臺眾多合規(guī)事項(xiàng)之一，并非銀行對P2P平臺的安全性承諾或保障。投資者在挑選P2P平臺時(shí)仍要綜合考慮其各方面的資質(zhì)和實(shí)力，適當(dāng)?shù)慕梃b第三方平臺的評估體系和結(jié)果有助于降低網(wǎng)貸理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

此外，在仟人金服逾期事件中，有部分投資者表示選擇該平臺進(jìn)行投資除了受到其宣稱的銀行存管誤導(dǎo)外，還受到了某“推手”的影響。據(jù)了解，仟人金服的多數(shù)投資者都是跟隨一名網(wǎng)名叫“阿飛”的人“做單”投資的該平臺。

投資專家表示，網(wǎng)貸行業(yè)的所謂“推手”、“羊頭”是通過為平臺拉攏客戶獲利的，其方式往往是將自己包裝成資深投資者為他人推薦一些有優(yōu)惠信息的平臺，從而吸引追求高收益的投資者參與。這種通過某個(gè)“推手”去找到平臺進(jìn)行投資的行為風(fēng)險(xiǎn)性極高，一旦踩雷就會造成較大的資金損失。投資者應(yīng)提升自身的安全意識，盡量避免單一個(gè)體對于自身投資行為的干擾，在選擇平臺時(shí)除了自身需有一定的判斷分析能力，也可借助專業(yè)的第三方平臺服務(wù)去獲取平臺信息，降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

目前，網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范性較此前已有了一定程度的提升，但“偽存管”、雇傭“推手”等現(xiàn)象依然存在，投資者仍應(yīng)對此加強(qiáng)警惕。如果能夠做到不迷戀合規(guī)等單一標(biāo)簽，不過度追求高息，那么通過科學(xué)的投資方法和運(yùn)用好專業(yè)的第三方服務(wù)平臺，投資者依然可以輕松繞過“套路”，穩(wěn)健的獲取收益。

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