銀聯(lián)智策極客訪談:大數(shù)據(jù)時代的極客之道——為大數(shù)據(jù)抽絲剝繭 深挖價值本源

國務院印發(fā)《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》和推行實施大數(shù)據(jù)國家戰(zhàn)略，象征著我國各行業(yè)已步入大數(shù)據(jù)時代，并呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。越來越多的企業(yè)著力于挖掘數(shù)據(jù)的真正價值、洞察企業(yè)內部和市場規(guī)律，以實現(xiàn)差異化競爭，提高風險防范能力。和傳統(tǒng)資料最大的不同是，大數(shù)據(jù)來源多元、種類繁多，大多是非結構化資料，且更新速度快。運用大數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值，首先要保證數(shù)據(jù)的真實性。

就目前來看，大部分機構的數(shù)據(jù)分析工作尚未形成體系或仍有待深入。規(guī)劃清晰、可配套使用且易于執(zhí)行的數(shù)據(jù)產品有著廣泛的市場需求，而數(shù)據(jù)分析工作中面臨的主要問題是缺乏完成產品規(guī)劃、設計、實現(xiàn)及實施的專業(yè)性人才、業(yè)務流程及組織架構。

在此背景下，中國銀聯(lián)旗下從事大數(shù)據(jù)分析及戰(zhàn)略咨詢的專業(yè)服務公司銀聯(lián)智策吸引了《極客網》的目光。并就大數(shù)據(jù)行業(yè)的熱點問題對銀聯(lián)智策總經理趙萌先生進行了專訪。

將數(shù)據(jù)轉化為價值

趙萌總經理表示，國內很多金融機構正在從流程化管理向數(shù)據(jù)分析和決策科學轉型，高效的數(shù)據(jù)應用可以幫助客戶更好地做出決策。銀聯(lián)智策能夠在眾多大數(shù)據(jù)金融科技公司中脫穎而出，是因為擁有兩個異常突出的特點：一是擁有龐大的數(shù)據(jù)資源，結合其自身國際先進的技術手段，對原始數(shù)據(jù)進行深入清理、加工、挖掘，開發(fā)出一系列風險、定價模型和評分體系。譬如用大數(shù)據(jù)勾繪出消費者的精準畫像及商戶的真實經營情況，為金融機構形象地展現(xiàn)顧客的財富能力、信用情況、消費偏好等客戶畫像。另一方面，銀聯(lián)智策集聚了一批具有豐富金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析的人才，將原始數(shù)據(jù)加工成大數(shù)據(jù)產品應用在經營決策中，更重要的是將數(shù)據(jù)產品和企業(yè)經營業(yè)務相結合，以開發(fā)策略滿足客戶的定制化需求，指導企業(yè)高效運作。將原始大數(shù)據(jù)催化成為產生最終價值的產品。以銀聯(lián)智策的交易反欺詐模型為例，只需1秒就可以判斷出一筆跨行交易存在欺詐交易的可能性。分析人員只需在預測的算法精度、完成預測所需存儲空間、運算資源之間綜合權衡不同的預測算法與組合方式，即可高速、高效、高精準地達到分析目標。

培養(yǎng)人才挖掘資源

趙萌總經理透露，他在美國杜克大學深造畢業(yè)后，進入美國第一資本投資國際集團（Capital One Financial Corp），工作內容涉及產品、風險以及市場等多個領域，積累了豐富的行業(yè)經驗和人脈資源?；貒?，他發(fā)現(xiàn)中國對于數(shù)據(jù)資源的利用仍處于初級階段，相關人才也極度缺乏，于是提出將數(shù)據(jù)資源應用于大數(shù)據(jù)服務，將數(shù)據(jù)資源進行合理化分析，以精準的數(shù)據(jù)分析支撐金融業(yè)務開展的理念，這也正是銀聯(lián)智策一貫堅持的企業(yè)理念。

完善行業(yè)制定規(guī)則

大數(shù)據(jù)涉及的用戶隱私問題一向是被關注的熱點，趙萌總經理認為：大數(shù)據(jù)應用是否與用戶隱私保護相互矛盾，其根本在于何種信息可以在公開領域被使用。數(shù)據(jù)使用首先要通過銀聯(lián)智策的的清洗、加工后才會對外輸出。只有用戶授權的經過加工后的數(shù)據(jù)信息或數(shù)據(jù)產品，才能提供給相關機構使用。就目前而言，正規(guī)的數(shù)據(jù)使用通常不會涉及用戶隱私，數(shù)據(jù)的使用目的和所有權也都是明確的，只有“黑數(shù)據(jù)”或者只想用數(shù)據(jù)賺快錢的公司，才會發(fā)生隱私泄露的問題，這方面政府已經在立法的過程中，也需要行業(yè)機構的共同努力。

互動提問 趙萌回答

《極客網》：銀聯(lián)智策作為一家中國銀聯(lián)旗下的團隊，數(shù)據(jù)分析中的數(shù)據(jù)來源是哪？又是如何保證這些數(shù)據(jù)的真實性的？

趙萌：我們的數(shù)據(jù)資源自中國銀聯(lián)的跨行交易數(shù)據(jù)，還有與我們相匹配的互聯(lián)網資源與合作伙伴的脫敏數(shù)據(jù)。至于數(shù)據(jù)真實性，銀聯(lián)智策會對原始數(shù)據(jù)進行清理整合，服務器每天都會對所接收的數(shù)據(jù)進行核實與判斷，目前已達到90%至95%的數(shù)據(jù)有效性。

《極客網》：在具體的實際應用方面，銀聯(lián)智策的產品在大數(shù)據(jù)和戰(zhàn)略咨詢上是如何為金融客戶提供服務的呢？

趙萌：比如在信貸審批方面，用戶需要借貸產品，我們會在傳統(tǒng)征信報告基礎上分析用戶活躍的銀行卡數(shù)據(jù)，從而得出相關結論，幫助用戶更快速的通過審核。

《極客網》：目前無論線上還是線下，財富管理都是非常熱門的項目，其中也經常運用大數(shù)據(jù)技術，那么銀聯(lián)智策的產品是如何利用大數(shù)據(jù)為客戶指導財富管理的呢？

趙萌：銀聯(lián)智策在宏觀投資領域做了很多工作，目前我們可以對很多消費行業(yè)的走勢進行判斷，比如大數(shù)據(jù)房地產指數(shù)，可以掌握房地產行業(yè)走勢。與統(tǒng)計局官方公布的數(shù)據(jù)結果基本一致。

編者按：
趙萌，銀聯(lián)智策創(chuàng)始人、總經理。趙萌先生畢業(yè)于清華大學經濟管理學院以及美國杜克大學富卡商學院，曾任職于第一資本銀行、美國銀行、巴克萊銀行等全球性跨國金融機構，擁有應對經濟周期不同階段的實戰(zhàn)經驗，是產品戰(zhàn)略、風險防控及市場營銷的專家。同時，趙萌先生還擔任清華大學經濟金融數(shù)據(jù)研究中心執(zhí)行主任、康奈爾大學中國經濟研究所顧問委員會委員等職務，是清華企業(yè)家協(xié)會和上海市靜安區(qū)青年企業(yè)家協(xié)會的會員。

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